Yağmacı Borç Verme nedir?
Yağmacı Kredilendirme, borç verenleri yüksek bir ücret, yüksek faiz oranı, gereksiz cezalar ve bu tür diğer agresif kredi koşulları taşıyan bir krediyi almaya ikna etmek için borç veren tarafından izlenen agresif yaklaşımdır.
Açıklama
Çoğu zaman yağmacı krediler, azınlıkları, yoksulları, yaşlıları veya toplumdaki daha az eğitimli insanları hedef alır, çünkü bu insanların birçoğu çeşitli senaryolarda, örneğin faturalama, tıbbi harcama vb. Anında nakde ihtiyaç duyar. gayrimenkul kreditörleri sadece kredi şartlarından değil, alıcının temerrüde düşmesi durumunda konut satışından da yararlanabilmektedir. Yağmacı kredilendirmedeki birçok uygulama yasadışı faaliyet kapsamına girmese de, bu tür uygulamalara hapsolmuş insanları etkiler ve büyük borçlar veya evsizler nedeniyle hayatlarını mahvedebilir.
O nasıl çalışır?
Birçok eylem yıkıcı borç verme ile sonuçlanır. Örneğin, sözleşmeye girerken eksiksiz bilgi ifşa etmemek, yanlış bilgi, şişirilmiş masraflar, risk bazlı fiyatlandırma, kredi paketleme, varlığa dayalı borç verme vb. Bu uygulamalardan bazıları bir kişi tarafından veya büyük bir bir birey veya grup için mali sıkıntıya neden olan borç miktarı.
Yağmacı Kredi Örnekleri
- Küçük Periyodik Ödemeye Odaklanmak: Çoğu zaman borç veren, toplam ödeme yerine küçük periyodik ödemelerle borçluları çeker, bu da düşük gelir düzeyine sahip kişiler için uygun görünür. Örneğin, 25.000 $ 'lık tüm kredi tutarının detayını vermek yerine 400 $' lık Aylık ödeme.
- Balon Ödemesi: Daha sonra artan mortgage tutarının erken aşamasında kolay ödeme, borçlu üzerinde temerrüde düşebileceği için artan bir yük ile sonuçlanır.
- Paketleme Kredileri: Ekstra ücretler, harçlar, cezalar bir sözleşme yapılırken alınır ve bu, borçlunun tamamen farkında olmayabilir. Bu tür uygulamalarda, kredi verenler, tüketicinin ihtiyacına bakmak yerine, daha yüksek ücretler üreten planlara odaklanır.
Yağmacı Kredi Uygulamaları
- Bir Sözleşmede Yanlış veya Eksik İfşa : Borç veren, sözleşmeyi imzalarken borçludan dahil olan birçok koşulu, ücreti, ücreti, riski veya kredi koşulunu gizler.
- Risk Bazlı Fiyatlandırma: Yasadışı sayılmasa da risk bazlı fiyatlandırma, kredi geçmişi kötü olan borçlular üzerinde büyük bir etki yaratır. Birçok kredi veren bunu, temerrüde düşme olasılığı daha yüksek olan borçlulara yüksek faiz oranları uygulamak için kullanır ve bu da sonunda borç alan üzerindeki mali yükü artırır.
- Ücretler ve Masraflar: Borç veren tarafından 'al ya da bırak' yaklaşımı ile sözleşme yapılırken birçok ücret uygulanır. Borçlu, bu gereksiz şarj cihazlarını anlayacak kadar eğitilirse, sözleşme şartlarını reddedebilir ve borç vereni tuzağa düşmek yerine geri çekebilir ve yoluna devam edebilir.
- Kredi Paketleme: Birçok kredi veren, alıcının temerrüde düşmesi durumunda borcu ödeyen kredi sigortası gibi ürünler için ücretler içerir.
- Kredi Çevirme: Borçlu, mevcut krediyi daha yüksek bir faiz oranıyla ödemek için ek bir kredi alır, bu da sonunda mali yükü artırır.
Uyarı işaretleri
# 1 - Fiyatlandırma ve Koşulların Anlaşılması
- Sözleşmede borçlunun anlamadığı bir şeffaflık eksikliği varsa, borçlunun uzaklaşması gerekir.
- Gerçekte, borç verenler bir anlaşmaya girerken ücretlerin, risklerin ve şartların tam olarak hesaplanmasını sağlar. Borç veren bunu yapmıyorsa, sözleşmeyi imzalamadan önce şüphelerinizi netleştirmek için idealdir.
- Belirli şartları, ücretleri, cezaları anlamıyorsanız, bir avukata danışmak veya sözleşmeyi imzalamadan önce kendinizi eğitmek idealdir.
# 2 - Agresif Yaklaşım
Birçok Kredi Veren, kredi verirken agresif bir yaklaşım sergiler. Bir sözleşmede daha yüksek ücretler veya yüksek faiz oranı için kullanılan birçok jargon vardır, bu da sizin tarafınızdan çok daha yüksek ödeme yapılmasına neden olur.
# 3 - Kolay Onay
- Genel borç vermede, sözleşme dokümantasyon, borçlu hakkında ayrıntılı bilgi, inceleme süreci gerektirir.
- Borç veren, uygun durum tespiti yapmadan önce kredi veriyorsa, bu bir tuzak olabileceğinden dikkatli olmanız gerekir.
- Bu tür kredi verenler, daha az zemin çalışmasıyla cazip gelen bir teklif sunar.
# 4 - Tutarsız Ödeme Yapısı
Borçlu, periyodik olarak değişen ödeme yapısını asla kabul etmemelidir. İdeal olarak, ödeme doğası gereği programla tutarlı olmalıdır. Borçlunun, kredinin geri ödemesini tamamlamak için kendisi tarafından ne kadar ek ödeme yapılması gerektiğini bilmesi gerekir.
# 5 - Nakit Avans Kredileri
Nakit avans kredileri gibi kısa vadeli krediler, geç ödeme durumunda cezalar ve masraflarla çok yüksek bir faiz oranı uygular, bu da borçlunun kredileri ödeyememesine ve mali yükün artmasına neden olur. Geleneksel borç verenler için geçerli olan düzenlemenin içine girmeyen borç verenler bu tür uygulamaları birçok kez taşırlar ve bu tür uygulamalara karşı yasal koruma almazsınız.
Yıkıcı Borç Verme ve Redlineing
| Yırtıcı borçlanma | Redlineing | |
| Bu agresif yaklaşım, borçluları yüksek faiz oranı, yüksek ücretler ve masraflarla kredi almaya ikna etmek için bazı etik olmayan uygulamalarla borç veren tarafından benimsenmiştir. | Redlineing, ırk ve etnik kökene dayalı olarak belirli alanlarda finansal hizmeti erişilemez hale getiren etik olmayan bir uygulamadır. Örneğin, bir bireyin kredibilitesine bakmak yerine, ipotek, sigorta, alan geçmişine dayalı kredilerin sistematik olarak reddi. | |
| Yağmacı kredi, borçluya uygun hizmetler sunmak ve onun yeteneğini anlamak yerine, borç vermekten elde edilen kâra odaklanır. | Redline, ırk veya bölge geçmişine dayalı olarak mahallelere verilen hizmetleri tamamen reddeder. | |
| Bazı uygulamalar etik değildir ancak yasadışı sayılmaz. | Redlining, Topluluk yeniden yatırım yasası 1977'ye göre yasa dışıdır. |
Müşteriler Neden Yağmacı Borç Verme Uygulamalarına Sıkışıyor?
- Sözleşmenin hakları ve şartları hakkında bilgi eksikliği: Yağmacı kredi şirketleri, bilgi eksiklikleri nedeniyle birçok müşteriyi hedef alır. Birçok müşteri, tüm şartları anlamadan sözleşmeleri imzalar, bu da gereksiz gizli masraflar, yüksek faiz oranları, daha yüksek ödemeler, cezalar vb. İle sonuçlanır.
- Daha Az Zemin Çalışması: Daha az zemin çalışması nedeniyle, düşük gelir grubundan birçok kişi, şartları ve koşulları tam olarak anlamadan borç verenlerden kredi alır ve geri ödeme sırasında çok daha yüksek bir faiz oranı veya daha yüksek ücretler ödemeye başlar.
- Yağmacı krediler, azınlıkları, yaşlıları, yoksulları, daha az eğitimli kişileri ve acil bir durumda hemen nakde ihtiyaç duyabilecek düşük kredi notuna sahip kişileri hedef alır. Bu insanların çoğu, gereklilikler ve prosedürler nedeniyle geleneksel kredi verenlere doğrudan yaklaşamadıkları için, bu tuzağa düşüyorlar.
Sonuç
Yağmacı kredilendirmede yapılan birçok uygulama, borçlunun mali durumunu bozabilecek olsa da, yasadışı sayılmaz. İnsanları bu tür uygulamalardan kurtarmanın tek yolu, onları hakları ve ödünç verme prosedürleri konusunda eğitmektir.
Kişinin sözleşmeye girmeden önce anlaması gerekir. Borçlu, bu tür borç verme sözleşmelerindeki belirli şartları ve hesaplamaları anlamıyorsa, bu tür sözleşmeleri imzalamaktan kaçınmalıdır. Her borçlunun, kredi almak için adil uygulama ile kredilerin kolay kullanılabilirliği arasındaki farkı anlaması gerekir. Hükümet yağmacı kredilere karşı birçok adım atıyor olsa da, bu tür uygulamaların tuzağına düşmekten kaçınmak ve anlamak için halkın genel bilincine sahip olması gerekiyor.
