Robo -Advisors Tanımı
Robo-Advisors, matematiksel kuralları ve algoritmaları kullanarak, çok az insan müdahalesi olmaksızın, otomatikleştirilmiş yatırım yönetimi ve çevrimiçi finansal danışmanlık hizmetleri sağlayan bir tür finansal danışmanlardır.
Açıklama
Robo-Advisors dijital olarak çalışır ve yatırım yönetimi, portföy yönetimi, mülk ve emeklilik planlaması vb. İle ilgilenen müşterilere otomatik finansal tavsiye sağlar. Müşterilerin tercihleri, finansal koşulları ve istenen getiri beklentileri ile ilgili verileri toplar ve ardından tahsis etmek ve müşterilerin varlıklarını yönetmek.
Robo-Advisors, kamuya açık hale getirildikleri 2008'deki küresel mali kriz sırasında resmen başlatıldı. Teknoloji, 2000'li yılların başından beri mali danışmanlar ve yöneticiler tarafından kullanılmaktadır. Küresel olarak yaklaşık 100 şirketten bu tür danışmanlar, 2015 yılı sonuna kadar müşterilerin varlıklarını 60 milyar dolara kadar yönetiyorlardı. Yönetim altındaki varlıkların 2020 yılı sonunda 2 trilyon dolara ulaşacağı tahmin ediliyor.
Özellikleri
- Dijital Platform - Yatırımcılar tarafından günün her saatinde kolaylık sağlayacak şekilde kullanılabilecek bir dijital platform sağlayın.
- Algoritmik Teknikler - Robo-danışmanlar, müşterileri için bir karara varmak için matematiksel ve algoritmik teknikler kullanır.
- Little Human Supervision - Sınırlı insan müdahalesi olmadan ya da olmadan çalışırlar; bu nedenle yatırım kararı verme sürecine dahil olan insan önyargılarından bağımsızdırlar.
Robo-Danışmanlara Örnekler
Aşağıda bazı örnekler verilmiştir -
Örnek 1
Wealthfront , Kaliforniya merkezli bir otomatik yatırım şirketidir. Kişinin hedeflerinin planlanmasında, portföyünü oluşturmada şeffaflık ve çeşitli hesap hizmetlerinde yardım sunan bir Robo-danışmanıdır. Eylül 2019 itibarıyla yönetimi altında yaklaşık 20 milyar dolarlık varlık bildirdi.
Örnek 2
Betterment , New York merkezli bir çevrimiçi yatırım şirketidir. Hizmet standardı ile tanınan, sektördeki en iyi Robo danışmanlarından biridir. Yönetim altındaki varlıkları Nisan 2019 itibarıyla yaklaşık 16 milyar dolar olarak bildirdi.
Robo-Danışmanları İşe Alma
Bir Robo-danışmanı işe almak, kişinin finansal durumunu / durumunu, zaman ufkunu, yatırım hedeflerini değerlendirmeyi gerektirecektir. Çevrimiçi erişim kolaylığı sağlayan dijital platform sağlarlar. Y kuşağı ve şimdiki nesil, finansal ihtiyaçlarını ve yatırımlarını karşılamak için sorunsuz bir çevrimiçi arayüzü tercih ederek zamandan, emekten ve paradan tasarruf ediyor. Bu nedenle, konsept son zamanlarda oldukça iyi başladı ve yatırımları ve portföy yönetimi için birçok insan tarafından uygulanıyor.
Robo-Danışman Nasıl Seçilir?
- Hedeflerinizi anlayın ve hedef planlamayı kolaylaştırın
- Danışmanların ücret yapısını ve minimum yatırımını anlayın
- Danışman kuruluşun kimlik bilgilerini bilin
- Platformun arayüzünü ve erişim kolaylığı ve şeffaflığını kontrol edin
- Hedeflerinizi danışmanların teklifleriyle aynı hizaya getirin
- Ne zaman haklı olmayabileceklerini ve bu noktada hangi kararın verilmesi gerektiğini bilin
Robo-Advisors Ücretleri
Çoğu Robo-danışmanı, yıllık olarak toplam müşteri varlıklarının belirli bir yüzdesinin yönetim ücretlerini alır. Genellikle, ücretleri genellikle insan danışmanlar tarafından alınandan daha düşüktür. Birçoğunun minimum bakiye gereksinimleri, hesap açma ücretleri ve diğer bazı ücret türleri de vardır. Sonuncuyu seçmeden önce tüm danışmanların ücret yapısını karşılaştırmak her zaman daha iyidir.
Örneğin, Betterment'ın minimum bakiye gereksinimi yoktur. Yönetim altındaki varlıklar için yıllık% 0,25 ücret almaktadır.
Wealthfront ve Charles Schwab, ABD merkezli en ekonomik Robo danışmanlarından ikisidir.
Robo-Danışmanları Kimler Düşünmelidir?
Robo-danışmanlar, büyük ölçüde düşük maliyetli endeks yatırım fonları ve borsa yatırım fonlarından (ETF'ler) oluşan hesaplar sunar. Aslında çoğu, ihtiyaç duyulduğunda canlı mali danışmanlara erişim sağlar.
Piyasalara yatırım yapmak ve maliyesini planlamak isteyen ancak her fon ve yatırım yolunu araştırmaya vakti olmayan kişiler bu tür danışmanları düşünmelidir.
Yeni başlayanlar, düşük maliyetli, geniş piyasa endeks fonlarına yatırım yapmaya bakabilirler. Kişi yaşlandıkça ve yatırım stratejileri daha karmaşık hale geldikçe, bir Robo danışmanının sunabileceğinden daha fazla seçenek ve esneklik isteyebilirler.
Birisi nasıl başlayacağını bilmediği için yatırım yapmakta tereddüt ederse, Robo-danışmanlar, pazara gerçekten girmek için ihtiyaç duydukları itici gücün yanı sıra netlik de sunabilir.
Faydaları
Robo-Danışmanlar, finansal hizmetler dünyası ile yatırıma girmek isteyen ortalama bir kişi arasındaki bağlantı olmuştur. Sağlam finansal planlamayı sadece Yüksek Net Değere Sahip Bireyler için değil, herkes için erişilebilir hale getirdiler.
- Düşük Maliyet - Bu danışmanlar, geleneksel finansal danışmanlara kıyasla düşük maliyetli hizmetler sunar. İnsan gözetimi dahil olmadığından veya sınırlı olduğundan, çevrimiçi platform, insan kaynaklarına katlanılması gereken maliyetin çok altında hizmetler sunabilir.
- Erişilebilir - Bu danışmanlar, genellikle insan danışmanların aksine daha erişilebilirdir ve yıl boyunca 7 gün 24 saat kullanılabilen bir platform sağlar.
- Verimlilik - Çevrimiçi Robo-danışmanlar, bir insan danışmanla toplantı ve tartışmayı, hedefleri açıklamayı, evrakları dosyalamayı vb. Gerektirmediğinden daha verimlidir.
Sınırlamalar
- Olağanüstü Durumlar - Robo-danışmanlar, piyasadaki acil durumlar ve anormallikler durumunda rasyonel kararlar vermek için çok iyi donanımlı değildir. Olağanüstü durumlar ve kriz benzeri koşullarda algoritma en uygun kararları vermekte başarısız olabilir.
- Öznellik Eksikliği - Bir insan danışmanın anlayabileceği ve buna göre kararını dikkate alabileceği, müşterilere karar vermede yer alan öznelliği idare edemezler.
- Sofistike Ürünler - Düşük maliyetli indeks tabanlı ürünlerde kendilerini kanıtlamışlardır; ancak, sofistike ve yapılandırılmış ürünler söz konusu olduğunda gerekli olan insan katılımı ihtiyacının yerini alamayacaklar.
Sonuç
Robo-Advisor'lar, finansın planlanmasında, yatırımın yönetilmesinde ve belirli bir ölçüde emeklilik planlamasında insan müdahalesinin yerini alarak, dünya çapında finansal hizmetler endüstrisinde önemli bir rol oynamaktadır. Yıllar içinde varlıklarını yönetim altında büyüttüler ve önümüzdeki yıllarda daha da büyümeleri bekleniyor. İnsan ve finans danışmanlarını tamamen değiştiremeyebilirler, ancak finansal hizmetler endüstrisinin çeşitli boyutlarına nüfuz edecekler ve sektör genelinde verimliliğe ulaşmaya yardımcı olacaklar.
