Hawala Anlamı
Hawala, paranın gerçek / fiziksel nakit hareketi olmadan bir broker ağı (hawaladars olarak bilinir) aracılığıyla aktarıldığı gayri resmi bir para transfer sistemidir. Paranın normal bankacılık rotaları dışındaki yollarla aktarılmasıdır ve dolayısıyla bazen yeraltı bankacılığı olarak adlandırılır.
Hawala, kelimenin tam anlamıyla "transfer" anlamına gelen Arapça bir kelimedir. Aynı zamanda "hundi" olarak da anılır. Bu, temelde güven kavramına bağlı olduğu için yasal olarak uygulanabilir olması gerekmeyen bir sistemdir. Bu nedenle, havadarların senetlerin yardımıyla işlem yapması gerekmez.
Hawala nasıl çalışır?
Bir örnek yardımıyla daha derinlemesine anlayalım:
- ABD'de çalışan Bay Robert'ın Hindistan'da kalan ailesine 500 $ göndermek istediğini varsayalım. Robert, ABD'deki bir havadara yaklaşacak, diyor ki, Bay Harvey ve ona ailesinin almasını istediği parayı, ayrıntıları ve bir şifre ile birlikte verecek.
- Harvey, karşılık olarak, Robert'ın ebeveynlerinin kentindeki bir Hawala satıcısı Bay Arjun ile iletişime geçecek ve doğru ve eşleşen şifreyi belirtirlerse, miktarı kendilerine göndermesini isteyecektir.
- Arjun, komisyon düşüldükten sonra parayı Robert'ın ailesine kendi hesabından aktarır ve Harvey şimdi Arjun'a 500 $ borçlu olacaktır. Bay Robert'ın ebeveynlerine bu kadar miktarda para göndermesinden başlayan bu işlemin tamamı karmaşık görünmekle birlikte, bazı durumlarda birkaç saat, diğer durumlarda ise maksimum 2-3 gün gibi bir sürede tamamlanacaktır. .
Bundan, böyle bir işlemde 5 ana bileşen olduğu sonucuna varabiliriz:
- Gönderen (Bay Robert),
- Alıcılar (Bay Robert'ın Ailesi),
- İki Hawaladar (Harvey ve Arjun),
- Para / fon (500 $) ve
- Şifre.
İki hawaladar aralarındaki aidatları nasıl ödeyecekler, işlemin kendisi kadar önemli değil ama bunu nakit taşıma, banka havaleleri, bahisler, altın kaçakçılığı vb. Gibi birkaç işlemle yapacaklar?
Hawala Sisteminin Özellikleri
Aşağıdakiler hawala sisteminin özellikleridir.
- Güven ve itibar kavramına dayanmaktadır.
- İşlemler hem meşru hem de gayri meşru olanları içerir.
- Hawaladarların birincil para aktarımı işinde olması gerekmez, yani fonların havalesi, havadarların bir yan işidir.
- Fiziksel bir nakit anı yoktur veya banka havalesi yoktur.
- Böyle bir sistemde yer alan kimlik kartlarının, sertifikaların vb. Doğrulanması vardır.
Modern Zamanda Bile Böyle Bir Sistem Neden Tercih Edilsin?
- Vergi kaçırmayı kolaylaştırmak için.
- İletim kolaylığı.
- İletim için geçen süre, resmi rotaya kıyasla nispeten daha azdır.
- Bankacılık olanaklarının bulunmadığı uzak bir bölgeden para aktarılması gerektiğinde bu rota tercih edilebilir.
Avantajlar
Aşağıdakiler hawala sisteminin bazı avantajlarıdır.
- Bu sistem, bankacılık yolunun ağır ücretler içerdiği ve pahalı göründüğü ülkeler arasındaki para akışını hızlandırır.
- Güvenilir bir hawala komisyoncusu bulunursa kullanımı kolaydır.
- Bir ülke dışında istihdam edilen kişiler aile üyelerine ve arkadaşlarına daha hızlı ve nispeten daha düşük bir maliyetle rahatlıkla para gönderebilirler.
- İşlemler çok kısa sürede tamamlanacaktır.
- Banka hesabı açmak için gösterilen çabalardan kaçınılabilir.
- Hizmetler kaliteli, verimli ve oldukça güvenilirdir.
Dezavantajları
Aşağıdakiler, hawala sisteminin bazı dezavantajlarıdır.
- Birkaç ülkede yasa dışıdır.
- Birkaç ülkede bu tür işlemleri yapmak için uygulanan cezalar vardır.
- Hawaladars genellikle işlemlerinin herhangi bir kaydını tutmaz ve bu nedenle herhangi bir hileli işlemin araştırılması sırasında hiçbir bilgi tahmin edilemez.
- Bir ekonomide siyah, hesapsız ve açıklanmayan paranın artmasının ana nedeni olur ve bu da yolsuzluğa yol açar.
- Terör gruplarına, yasadışı ve şüpheli faaliyetlere sponsor olmanın kolay bir yolu olarak itibar kazanmıştır.
Hawala Yöntemleri
Hawala için kullanılan en yaygın yöntemler aşağıdaki gibidir -
- Shell Şirketleri: Ticari bir amacı veya özü olmayan ve asıl amacı işlemin arkasındaki ana lehte tarafları gizlemek olan anonim şirketler.
- Kağıt para kaçakçılığı
- Kılık değiştirmiş Şirketler : Bir faaliyeti yürütmek için kurulmuş ancak aynı zamanda yasadışı faaliyetlerde bulunan ve diğer yasal işlerin kârlarının yardımıyla bu tür yasadışı kazançları gizleyen şirketler.
- Elektronik Fon Transferi: Bu, fonların havale edilmesi anlamına gelir. Bu tür işlemleri kendi adına yapacak adayları seçmek.
- Smurfing - Yapılandırma olarak da bilinen bu, düzenleyici makamların dikkatini çekmemesi ve şüphe uyandırmaması için büyük işlemleri daha küçük işlemlere yönetme uygulamasıdır.
Hawala İşlemleri Nasıl Bastırılır?
- Şüpheli etkinlikleri takip etmek.
- Daha fazla soruşturma ajansı istihdam etmek.
- Bu tür faaliyetlere karışan tarafları cezalandırmak için katı yasaların getirilmesi.
- Normal bankacılık rotalarındaki engellerin azaltılması, böylece gerçek ve meşru işlemler yapmak isteyen kişilerin hawala yolunu tercih etmemesi.
- Yolsuzluğu azaltmak için adımlar atmak.
Özetlemek gerekirse hawala, para hareketi olmaksızın bir para transferidir. bu, standartlaştırılmış bankacılık sistemleri olmadan para aktarımı anlamına gelir.
