Satıcı Finansmanı (Tanım, Örnek) - Avantajlar dezavantajlar

Satıcı Finansmanı Tanımı

Satıcı finansmanı, gayrimenkulün alıcısı ve satıcısı arasında bir finans kurumu yerine satıcının ipotek sürecini yönettiği ve kredi sağladığı bir sözleşmedir; Alıcı, mülk fiyatının anapara tutarı için bir ön ödeme yapar ve daha sonra kalan miktar, krediye uygulanan faizin bir miktar yüzdesi ile aylık ödemeler yoluyla yapılır.

Satıcı Finansmanı Türleri

Satıcı finansmanı türleri aşağıdadır:

1. Herşey Dahil İpotek : - Bu malikte, her şey dahil bir vekaletname karşılığında alıcıya evi satar ve varsa daha az peşinatla uyumlu olarak tüm konut fiyatı bakiyesi için senet taşır.
2. Sahip Olmak İçin Kira : - Alıcının satıcıdan mülk satın alma seçeneği vardır, ancak yükümlülüğü yoktur, ancak alıcı, düzenli aylık kira öderken peşinat ile evin sahibi olma hakkını elde eder. Bir sözleşmenin verilen süresinin sonunda, alıcı, sözleşmenin bakiye tutarını satıcıya ödeme seçeneğine sahiptir. Bu tür sözleşmelerde, satıcılar, alıcının satın almamaya karar vermesi durumunda, genellikle makul miktarda iade edilemeyen peşinat alır. Diğer durumlarda, Alıcı, satıcının mülkü başka birine satamayacağı kira sözleşmesinin bir kaydı ile koruma alır.
3. İkinci Rehin / İkinci İpotek : - Çoğu zaman satıcı bir alıcıyla bir satıcı-finansman sözleşmesi yapma riskini hisseder, bu nedenle alıcı ikinci ipoteği alma seçeneğine sahip olur, yani finansmanın büyük kısmı bir bankadan yapılır ve satıcı finansmanı yapar kalan. Bu tür bir sözleşmede Alıcı, her ay iki ödeme yapar, yani birincisi bankaya ve ikincisi satıcıya. Bu tür bir sözleşme, bir alıcının temerrüde düşme riskini azaltır.
4. Wrap-Around : - Çevreleyen ipotek, satıcının daha iyi bir getiri oranı elde etmesi için iyi bir fırsattır. Satıcının tamamen ödenmemiş bir ipoteği varsa, ancak satıcı, mülkün fiyatı üzerinden peşinattan daha yüksek bir oran talep edebileceği ve bir bankadan ipoteğine sürekli olarak ödeme yapabileceği, satıcı finansman seçeneği ile mülkü satarsa, ve ekstra getiri oranı elde etmek. Örneğin, Bay X% 4,5 oranında 200.000 $ ipotek ile bir ev satın almıştır. Evin şu anki değeri 250.000 dolar. Böylece, yeni bir alıcıyla 50.000 $ peşinat çekerek ve% 7.5 faiz oranı ile 200.000 $ kala bir satıcı finansman sözleşmesi yapar. Bu tür sözleşmeler çoğunlukla, ödeme sürecinin net kalmasını sağlayan emanet şirketleri aracılığıyla yapılır.
5. Arazi Sözleşmesi : - Bu tür bir sözleşmede, mülkiyetin mülkiyeti alıcıya devredilmez, ancak bir mülkte hakkaniyete uygun faiz alır. Alıcı, ancak imzalanan sözleşmenin son ödemesini yaptıktan sonra, mülkiyeti satıcıdan yasal olarak devreder.

Satıcı Finansmanı Örneği

Bay X, evini 250.000 dolara satıyor. Bay Y serbest meslek sahibidir ve gelirindeki düzensizlik nedeniyle hala iyi bir kredi puanı alamamaktadır. Bay Y krediyi geleneksel yöntemle alamaz. Bay X, Bay Y'nin geçmişini araştırır ve genel mesleğine olan güvenini geliştirebilir. Bu nedenle, Bay X ve Bay Y, Bay Y'nin 20 yıl boyunca% 6 ek faizle 50.000 $ peşinat ödemeyi ve EMI'de kalan 200.000 $ 'lık peşinatı ödemeyi kabul ettiği bir anlaşmaya girerler.

Çözüm

Aşağıda ödeme hesaplaması için veriler verilmiştir

EMI'nin hesaplanması aşağıdaki gibidir -

• = ((200.000 ABD Doları X 0,005) X (1 + 0,005) ²⁴⁰ ) / ((1 + 0,005) ²⁴⁰ - 1)
• EMI = 1432.86

Toplam ödeme

• Toplam Ödeme = 343886.9

Yukarıdaki örnekte, alıcı ve satıcı başka herhangi bir finansal kurumu dahil etmeden bir sözleşme yapar. Gerekli önemli faktörler -

• Satıcının Mülkü Sahibi. (Sıfır borç / bu anlaşmanın kapanışında kapatılabilecek çok düşük borç tutarı)
• Satıcı, alıcıya devretmek için gerekli tüm yasal belgeleri kasıtlı olarak tamamlar.
• Alıcı ile satıcı arasında, alıcının satıcı-finansman sözleşmesi hükümlerine göre ödemeyi kabul ettiği sözleşmedir.

Satıcı Finansmanının Avantajları

Alıcı İçin Avantajlar

• Daha Az Evrak İşi : - Satıcının bu tür bir anlaşmaya girmeniz için size tam bir güven göstermesi gerekmesine rağmen, daha az evrak işi ve prosedür bunu kolaylaştırır.
• Pazarlığa açık : - Banka veya diğer herhangi bir finans kuruluşunun aksine, alıcı tutar şartları, koşulları ve faiz oranı üzerinde pazarlık yapabilir.
• Daha Düşük Maliyet : - Kurumsal borç veren olmadan, herhangi bir işlem ücreti, yönetici ücreti veya kaynak masrafı yoktur.
• Daha Hızlı Kapanış : - Bürokrasi, tekrarlayan süreç, teftiş vb.

Satıcı için Avantajlar

• Satıcı, geleneksel borç verenlerin ihtiyaç duyduğu maliyetli onarımlar veya modifikasyonlar olmaksızın aynı koşullarda mülk satabilir.
• Tanıdık yatırım : - Sahip olduğunuz mülk tarafından zaman için güvence altına alınan ipotek, diğer alışılmadık yatırımlardan çok daha rahatlatıcıdır.
• Düzenli Gelir : - Bir mülke sahip olma ve yönetme endişesi olmadan sürekli gelir.
• Temerrüt durumunda, satıcı peşinatı ve mülkün mülkiyetini elinde tutacaktır.
• Vergi Avantajı : - Taksitli satış, mülkün sermaye kazancını erteler, bu da yüksek düzeyde vergi tasarrufuna yardımcı olur.
• Daha Yüksek Getiriler : - Satıcı Finansmanı sözleşmesi, bir defalık uzun vadeli sermaye kazancına kıyasla bir dönem boyunca daha yüksek getiri sağlar.

Satıcı Finansmanının Dezavantajları

Alıcı için dezavantajlar

• Yüksek Faiz Oranı : - Çoğu durumda, satıcı finansmanındaki faiz oranı bankalara göre daha yüksektir.
• Koşulların Anlaşılması : - Satıcı hala ipoteğin tamamını ödememişse, bankanın anlaşmayı iptal edebileceği 'satışta vadesi gelmiş' gibi maddeler. Alıcının sözleşmedeki tüm şartları ve yasal anlamlarını okuyup anlaması gerekir.
• Temerrüt durumunda, bir süre sonra alıcı finansmanı sağlayamazsa, peşinat ve aylık ödeme artı ev olarak ödenen tüm parayı kaybedebilir.

Satıcı için dezavantajlar

• Risk analizi : - Satıcının, Satıcı finansmanıyla ilgili riski analiz etmesi ve katılımla ilgili bazı gerekli kararları alması gerekir.
• Alıcıya Güven : - Bankaların krediye hak kazanmak için belirli bir işlem yapmasının bir nedeni var. Satıcı durumunda, finansman satıcısı, alıcının kabiliyetine ve güvenilirliğine inanmanın bir yolunu bulmalıdır.
• Temerrüt : - Temerrüt durumunda, alıcının taşınmaması durumunda haciz süreci bir satıcı tarafından işlenmelidir.
• Onarım Maliyeti : - Satıcının, bir alıcıdan temerrüde düşmesi durumunda malda onarım ve değişiklik yapması gerekebilir.

Sonuç

Satıcı finansmanı, gelirde düzensizlik yaşayan veya kredi puanı düşük olan kişiler için daha iyi bir seçenektir. Bu tür sözleşmelerde müzakere yaklaşımı, alıcı ile satıcı arasında güven tesis edilmesi, bu tür sözleşmelerde yerine getirilmesi gereken yasal gerekliliğin anlaşılması, finansman aracı olarak kullanmak yerine bu seçeneğin uygun olması gerektiği gibi birçok faktör göz önünde bulundurulmaktadır. yalnızca belirli bir süre boyunca yatırım stratejinize uyuyorsa. Bu tür sözleşmelerin fiyat, faiz oranı, tahakkuk eden faiz, ödeme tarihi, vade tarihi ve vadesi satış klozu gibi görüşülmesi gereken önemli noktaları hukuk avukatları aracılığıyla tamamlanması önemlidir.