Teminatsız Kredi nedir?
Bir kredi, başka bir tarafça herhangi bir teminat veya teminata ihtiyaç duyulmadan verildiğinde veya borçlunun kredibilitesi ve yıllık geliri ile desteklenen teminatlı varlık verildiğinde, genellikle kardeş endişelerinin akrabalarına ve aile üyelerine verilen teminatsız kredi olarak bilinir ve dolayısıyla faiz oranlarından daha düşük veya sıfır olarak çıkarılır.
Eğitim kredisi örneği
Diyelim ki mezun olduktan sonra birkaç yıldır bir iş yapıyorsunuz. Şimdi devam etmenin ve bir MBA derecesi almanın doğru zamanının geldiğini hissediyorsunuz. Biraz birikiminiz var, ancak bu birinci sınıf MBA enstitüsünde okumak için yeterli değil. Yani bir bankaya gidip onlarla eğitim kredisi hakkında konuşuyorsunuz. Bankanın size bir dereceye kadar teminat gerektirmeyen bir kredi teklif edeceğini söylüyorlar. Ancak bundan daha fazla meblağ alırsanız, almak isteyeceğiniz eğitim kredisine karşı teminat tutmanız gerekecektir.
Anne babanla konuşuyorsun ve onlar sana paranın bir kısmını vereceklerini söylüyorlar. Ve hesapladıktan sonra, bankadan teminatsız bir kredi alabileceğinizi ve geri kalanını birikimlerinizden ve ebeveynlerinizin birikimlerinden ödeyebileceğinizi öğreniyorsunuz.
Bu nasıl çalışır. Teminatsız bir kredinin başka bir tarafını görmek için başka bir örnek alacağız.
Kredi Kartı Kredisi Örneği
Teminatsız kredilerden biri kredi kartlarıdır. Ne zaman kullanmaya başladığımızı bilmiyoruz, ancak kredi kartları aslında bir tür teminatsız kredi.
Kredi kartı düzenlerken, kredi kartı şirketi veya finans kurumu kullanımınız için bir limit belirler. Ayrıca, tutarı ödemeniz için size bir zaman sınırı da veriyorlar.
Limit içinde kalırsanız ve miktarı öngörülen süre içinde öderseniz, faizi sadece belirtilen şekilde ödemeniz gerekir. Ancak zaman sınırı içinde temerrüde düşerseniz veya ödemezseniz, faiz oranı ve vadesi gelen tutarın tamamı her geçen gün artar. Ve bir yıl kadar sonra, önünüzde büyük bir miktarın belirdiğini görürdünüz ve karşılığını almanın bir yolunu bulamazsınız.
Teminatsız Kredi Nasıl Verilir?
Adından da anlaşılacağı gibi, teminatsız bir kredi teminatsızdır. Bu nedenle finans kurumu / banka borçlu hakkında birkaç şeyi kontrol etmek zorundadır. Teminatsız krediyi teklif etmeden önce kontrol ettikleri şeyler:
- Karakter: Bu soyut bir şeydir, ancak banka / finans kurumu borçlunun temerrüt geçmişi olup olmadığını kontrol eder.
- Kapasite: Ardından, borçlunun krediyi ödeyecek mali kapasiteye sahip olup olmadığını kontrol ederler.
- Teminat: Ardından, finans kurumu / banka, borçlunun temerrüde düşüp düşmediğini kontrol eder ve bankanın borçlunun herhangi bir teminatını satıp satamayacağını ve tutarı talep edip edemeyeceğini kontrol eder.
- Koşullar: Son olarak, borçlunun koşullarına bakarlar, böylece bu kişinin gelecekte kendisine teklif edilen parayı ödeyip ödeyemeyeceğini bilebilirler.
Bu dört şeyden emin olduktan sonra, banka / finans kurumu borçluya teminatsız bir kredi sunar. Bu dört şey, finans kuruluşunun borçlunun kredi değerliliğine karar vermesine yardımcı olur.
Teminatsız Kredinin önemli özellikleri
Teminatsız krediler durumunda anahtar niteliğinde olan birkaç özellik vardır -
- Teminat yok: Teminatsız krediler için teminat gerekmez. Bu nedenle kısa vadeli bir kredi veya küçük bir miktar için, borçlu teminatsız bir kredi düşünebilir.
- Borçlunun kredibilitesi önemlidir: Borç verenin krediyi sunmada herhangi bir desteği olmadığı için, borçlunun kredibilitesi çok önemlidir. Ve herhangi bir meblağ teklif etmeden önce, banka / finans kurumu önce krediyi alan kişinin yakın gelecekte meblağı ödeyecek kredibiliteye sahip olup olmadığını kontrol eder.
- Daha yüksek faiz oranı: Teminatsız bir kredinin desteği olmadığından, faiz oranı teminatlı kredinin faiz oranından çok daha yüksektir.
- Daha küçük miktar: Teminatsız kredi durumunda, genellikle miktar çok daha azdır. Her banka / finans kuruluşunun, teminatsız kredi sunacakları bir limiti vardır. Borçlunun daha fazla borç alması gerekiyorsa, kredi tutarı karşılığında teminat vermesi gerekir.
- Büyük kişisel kredi: Teminatsız krediler de büyük kişisel krediler olabilir. Hemen paraya ihtiyacınız varsa ve etraftaki kimseden alamıyorsanız, bankaya gidip kişisel kredi isteyebilirsiniz. Banka sizi kredi değerliliği ölçeğine uygun bulursa, size teminatsız bir kredi sunacaktır.
