Finansal Planlama nedir?
Finansal Planlama , gelecekteki finansal gereksinimlerinizi net bir şekilde anlama ve buna göre hükümler oluşturma sürecidir. Belirli bir zaman diliminde başlamaz ve bitmez, dolayısıyla devam eden bir süreç olduğunu söylemek yanlış olmayacaktır.
Mevcut finansal durumunuzu bilme, haritayı çıkararak nereye ulaşmak istediğinizi anlama ve hedefinize ulaşmak için uygun adımları atma sürecidir.
Ancak diğer tüm planlar gibi, bir finansal planın da yoldan çıkıp çıkmadığınızı ve bunun için düzeltici önlemler alıp almadığınızı anlamak için zaman zaman gözden geçirilmesi gerekir.
Para kazanmak için çok çalışıyorsunuz, böylece kendinizin ve ailenizin gelecekteki gereksinimleri için tasarruf edebilirsiniz, ancak yalnızca tasarruf etmek yeterli değildir. Tasarruf edilen parayı uygun ve uygun yatırım seçeneklerine yatırmak, finansal geleceğinizi güvence altına almanın anahtarıdır. Farklı bireylerin gelirlerine, giderlerine ve risk iştahlarına bağlı olarak farklı gereksinimleri vardır.
Kariyerinin başlangıcındaki bir kişi, daha fazla sorumluluğu olan birine göre daha fazla risk alabilir. İnsanların çeşitli ihtiyaçlarını karşılayan farklı yatırım seçenekleri piyasada kolaylıkla mevcuttur.
Hisse senetleri, öz sermaye, borç gibi yatırım seçenekleri, erişilebilir likidite, düzenli gelir, nakit akışı ve ayrıca sermaye artışı gibi çeşitli gereksinimlere hizmet eder.
Bütünsel bir finansal plan, kısa vadeli ve uzun vadeli finansal gereksinimlerinizle ilgilenir. Aynı zamanda, belirli bir varlığa ihtiyacınız olup olmadığını belirlemenin yanı sıra, altın tasarruf alışkanlığını telkin etmeye de yardımcı olur.
Warren Buffet'in Harcama ve Tasarruf hakkında haklı olarak söylediği gibi, "İhtiyacınız olmayan şeyleri satın alırsanız, yakında ihtiyacınız olan şeyleri satmanız gerekecek" ve "Harcama sonrası geriye kalanı saklamayın, tasarruf ettikten sonra kalanı harcayın. . "
Finansal Planlamanın neyle ilgili olduğunu ve bize nasıl fayda sağlayabileceğini ayrıntılı olarak anlayalım.
Layman'ın dilinde, Finansal planlama, finansal durumunuzu sürekli olarak değerlendirmek ve buna göre yatırım yapmaya devam etmek, hedeflerinizi veya hedeflerinizi akılda tutarak devam eden bir süreçtir.
Kolay görünüyor, değil mi? Her birinin yaşamın farklı aşamalarında gerçekleştirilmesi gereken farklı yaşam hedefleri vardır. Hedefleri nasıl formüle edeceğimizi ve onlara ulaşmanın adımlarını anlayalım.
Finansal Planlama Süreci
Kısa vadeli, orta veya uzun vadeli hedeflerinizi belirlemekle başlar.
- 40 yaşına gelmeden milyoner olmak ister misin?
- Hayatta daha zor zamanlar için bir tampon tutmak ister misin?
- Evlilik, çocuğun eğitimi, emeklilik gibi gelecekteki tüm harcamalarınız için önceden plan yapmak ister misiniz?
Cevap, kendiniz için objektif ve sağlam bir Mali Plan oluşturmakta yatıyor.
Nerede duruyorsun?
Bir sonraki adım, şu anda sahip olduğunuz varlık ve yükümlülüklerinizi doğru bir şekilde değerlendirmeyi içerir. ve gelecekte neye sahip olmayı planlıyorsunuz?
Bu, net değerinizin ve hedefleriniz karşısındaki mevcut mali durumunuzun net bir resmini verir. Size hedefinizden ne kadar uzakta olduğunuz ve istenen hedefe ulaşmak için koşma oranınızın ne olması gerektiği hakkında bir fikir verir.
Başka bir deyişle, sizin tarafınızdan belirlenen finansal hedefe ulaşmak için gereken yıl içinde beklenen getiri oranının belirlenmesine yardımcı olur.
Sağlam Bir Finansal Plan Nasıl Oluşturulur
Sağlam bir finansal plan oluşturmanın üçüncü adımı, hedefleriniz için bir yol haritası geliştirmektir.
Finansal plan oluşturmanın özü, kısa, orta ve uzun vadeli hedefleri dikkate almaktır. Buna göre yatırım yapılır, kısa ve orta vadede likiditeyi engellemeyen opsiyonlara yatırım yapılırken, uzun vadeli yatırımlarda yatırım sermayenizde artışa yol açan uzun vadeli perspektifi göz önünde bulunduran seçenekler seçilir.
Finansal Plan - Ne kadar uzağa ulaştınız?
Uygulamadan sonra zaman zaman gözden geçirilirse iyi bir finansal plan sağlar. Uygulama, hedeflere ulaşmanın anahtarıdır, ancak bununla birlikte, daha önemli olan şey, zaman zaman planı gözden geçirmeye devam etmektir. Finansal planlama statik değildir; finansal kararların en azından yıllık olarak izlenmesini ve gözden geçirilmesini gerektiren sürekli bir süreçtir. Dedikleri gibi, mali durumunuzu kontrol etmezseniz, sizi kontrol edecekler.
Finansal planlama tamamen dağınıklıktan uzak ve organize olmakla ilgilidir. Hedeflerinizi kısa, orta ve uzun vadeye ayırmayı ve bunlar için provizyonlar yapmayı, enflasyonun maliyetini göz önünde bulundurmayı ve gelecekte meydana gelebilecek herhangi bir istenmeyen olay için hükümleri içerir. Size, gelecekte sizin için saklayacak ne varsa daha kolay bir şekilde başa çıkma konusunda bir güvenlik ve güven duygusu sağlar ve kaygıyı azaltır.
Finansal Planlamanın Faydaları
Finansal Planlama çok faydalı bir uygulamadır. Sağlam finansal planlama olmadan, önemli yaşam hedeflerini kaçırabilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanız için bir yol haritası sağlar ve kişisel parasal tatmin elde etmek için paranızı yöneterek geleceğe ilişkin belirsizliği azaltır. Bütünsel bir finansal plan, size aşağıdaki faydaları sunmanın yanı sıra yaşam kalitenizi artırabilir.
- Sistematik olarak yatırım yapma konusunda finansal kaygı söz konusu olduğu sürece size özgürlük duygusu sağlar, böylece harcamaları erken tahmin ederek ve yatırım yaparak yaşam hedeflerinize kolaylıkla ulaşabilirsiniz. Geleceğe hazır olma ve aynı zamanda kişisel finansal hedeflerinize ulaşma girişimidir.
- Finansal hedeflerinize ilişkin artan bir farkındalık ve kontrol duygusu sağlar. Harcamalarınızın kontrolü tamamen sizin elinizde olduğundan, finansal istikrarınız ve hatta bazı durumlarda iflasınız için sizi haksız borç veya başkalarına güvenmekten kurtarır.
- Finansal planlamanın en önemli işlevi, finansal geleceğinizi ve böylece kişisel ilişkilerinizi korumaktır. Aile üyeleri için bir güvenlik duygusu, kişisel bağlantıların artmasına ve gelecekte sizin için daha az soruna yol açar.
- Aynı zamanda size gelecekteki yükümlülükleriniz için kapsamlı bir yol haritası sağlar ve böylece size finansal kaynaklarınızı elde etme ve koruma fırsatı verir.
- Harcamalarınızı ve harcamalarınızı izlemenize, bütçelerinizi korumanıza ve vergi harcamalarınızı önceden planlamanıza yardımcı olur ve böylece nakit akışınızı bir miktar artırır.
- Mevcut mali durumunuz ve gelecekte aynı yaşam standardını sürdürmek için ne yapılması gerektiği hakkında daha iyi bir finansal anlayış sağlar. Mevcut finansal seçeneklere uygun şekilde yatırım yaparak, hedeflerinize ve risk iştahınıza bağlı olarak gelecek için tasarruf edebilirsiniz.
- Belirli bir zamanda belirli bir varlığa ihtiyacınız olup olmadığını anlamanıza yardımcı olur. Çoğu zaman, sadece mevcut yaşam standardımızı hafifletmek için gereksiz varlıkları biriktiririz ve böylece harcamalarımıza daha fazla baskı uygularız. İyi ve sağlam bir finansal plan, bu tür hatalardan kaçınmamıza yardımcı olur.
Finansal Planlamanın Önemi
Finansal planlamanın fazla parası olan insanlar için olduğuna dair bir efsane var. İyi planlanmış ve bütünsel bir finansal planlama süreci herkese fayda sağlayabilir. Tasarruf, yatırım, eğitim için planlama, büyük satın alımlar, emeklilik, sigorta ve diğer finansal ihtiyaçlar için provizyon sağlar.
Forbes.com'a göre, ailelerdeki finansal karar vericilerin yalnızca% 31'i, kendi başlarına veya profesyonel yardımla kapsamlı bir finansal plan oluşturduklarını söylüyor. Ayrıca, insanların% 35'inin acil durumlar için tasarruf etme planı olduğunu ve yalnızca üçte ikisinin acil durumlar, emeklilik, bir çocuğun eğitimi veya bir ev için peşinat gibi altı tasarruf hedefinden herhangi birini karşılama planı olduğunu belirtmektedir. .
Finansal planlar, gelir düzeylerine bakılmaksızın hayatın her kesiminden insanlar içindir. Çoğu insan, finansal planların daha yaşlı olanlar için olduğunu düşünüyor. Bu tam bir efsanedir. Erken yaşta yatırım yapmaya devam ederseniz, yaşam hedeflerinize ulaşmada akranlarınızın çoğundan daha iyi durumda olacaksınız. Aslında, çoğu milyoner ve milyarder, finansal planlamaya erken yaşta bağlanan ve finansal kararlarını takip eden kişilerdir.
Yapılan en büyük hatalardan biri erken yatırım yapmamaktır. Kariyerinizin başlangıcında yatırım yapmak, gelecekte oluşabilecek tüm boşluklar için geniş kapsamlar sağlar. Ayrıca harcama alışkanlıklarınızı belirlemenize yardımcı olur. Yaşam tarzınızda basit değişiklikler yaparak ve kredi kartları gibi yüksek oranlı kredi borcundan uzak durarak tasarruf oranı manifoldunuzu artırabilirsiniz.
Tasarruflarınızı uyandırmanın en kolay mantığı, önce tasarruf etmek ve sonra harcamaktır.
Finansal planlama ve Analiz
Sağlıklı bir finansal plan, belirli bir bireyin o belirli zamandaki parasal durumunu dikkate alarak gereksinimlerine uyan bir plan. Örneğin, 20'li yaşlarındaki bir kişinin finansal planı, 40'lı yaşlarındaki bir kişiden tamamen farklı olacaktır.
20'li yaşların başında Finansal Planlama
Kariyerinizin henüz başlangıcında, finansal planınız uzun vadeli tasarrufları esas olarak emeklilik fonlarına dahil edecek veya 401 (k) planlarına katkınızı artıracaktır. Tasarruf etmenin ve akıllıca harcamanın önemini kavramanız sizin için daha önemlidir. Ayrıca herhangi bir yersiz durum için bir fonda en az 6 aylık maaşı koruyarak bol miktarda likiditeye sahip olmak esastır.
30'ların Ortası Finansal Planlama
30'lu yaşlarınızdaysanız, ailenizin gelecekteki nakit akışlarını korumak için hayat sigortası almanız çok önemlidir. Kriz zamanlarında likidite sağlayan yatırım seçenekleri, gelecekteki ihtiyaçların finansmanı ile saatin ihtiyacıdır. Gelecekteki birikimlerinizden sizi tüketen varlıkları satın alırken harcama alışkanlıklarının yeniden gözden geçirilmesi gerekir. Komşuları etkilemek için pahalı bir araba veya ev, yalnızca cebinizde bir delik açmadığında daha iyi bir fikirdir.
40'ların Sonu Finansal Planlama
40'lı yılların sonunda, çocuklarınız üniversite eğitimine hazır olmalıdır. Bu, emeklilik ve emeklilik sonrası bakım planlarınızı ve çocuklarınızın eğitim fonlarını düşünmeye başlamanın tam zamanı. Tıbbi bir durum, tasarruflarınız üzerinde daha fazla baskı oluşturabilir. Bu nedenle bir acil durum fonu sahibi olmak iyi bir fikirdir.
50'lerin Başında Finansal Planlama
Bu, tüm o yıllar boyunca harcadığınız tüm sıkı çalışmanın ihtişamını yakalamanın ve tadını çıkarmanın tam zamanı. Şimdiye kadar emeklilik için hiçbir şey biriktirmediyseniz, bu, tüm birikimlerinizi emeklilik planlamanıza doğru harekete geçirme ve harekete geçirme zamanıdır.
Uzmanlar, 20'li yaşların başında veya hatta 30'lu yaşların ortasında sahip olabileceğiniz öz sermaye riskinin, 50'li yaşlarda sahip olabileceğinizden çok daha yüksek olduğunu iddia ediyor. Bu nedenle, şimdi güvenli oynama ve birikimlerinizi öz sermaye yerine borç araçlarına yönlendirme zamanı.
İlgili Makaleler: Sertifikalı Finansal Planlayıcı
Sonuç
Antoine de Saint-Exupery'nin dediği gibi, "Plansız bir hedef sadece bir dilektir." Ayrıntılı bir mali plan, önceliklerinizi doğru bir şekilde belirlemenize, bir hedefle tasarruf etmenize ve başarıya götüren gelecekteki bir yol haritasına yatırım yapmanıza yardımcı olur; hayattaki her şey gibi, önceden planlama ve düzenli izleme ve gözden geçirme, daha fazla finansal özgürlük sağlar.
Noel Maye, "İnsanlar genellikle finansal planlamayı yatırımla karıştırır, ancak finansal planlama bundan çok daha geniştir" dedi. Finansal planlama, harcamaların, harcamaların, bütçelemenin, risk toleransının ve emeklilik planlamasının takibini içeren finansal organizasyona yönelik bütünsel ve her şeyi kapsayan bir yaklaşımdır.
Haklı olarak söylendiği gibi, “Hayat doğası gereği risklidir. Her ne pahasına olursa olsun kaçınmanız gereken tek bir büyük risk vardır ve bu hiçbir şey yapmama riskidir ”, bu yüzden hiçbir şey yapmadan sabit durmayın. Henüz yapmadıysanız, bir finansal plan yaparak finansal geleceğinizi güvence altına alın.
Yararlı Gönderiler
- CFP ve EBM - Farklılıklar
- CFP ve CIMA - Hangisi Daha İyi?
- CFP vs CMA - Karşılaştır
- CFP ve CWM
