Caisse Populaire nedir?
Caisse Populaire, 'Kredi Birliği' için Fransızca bir kelimedir ve sadece üyeleri tarafından sahip olunan ve kontrol edilen finansal kurumları ifade eder. Bu kurumlar bankalarla benzer faaliyetlerde bulunurlar ancak sadece üyelerine hizmet sunmakla sınırlıdır. Kurumlar zaman zaman üye ihtiyaçlarına göre yatırım danışmanlığı gibi ek hizmetler de verebilmektedir. Caisse Populaires çoğunlukla Kanada'da bulunur ve çoğunluğu Quebec eyaletinde odaklanmıştır.
Caisse Populaire nasıl çalışır?
Caisse Populaire, ortak bir ilgi alanına sahip bir grup insan tarafından oluşturulabilir - genellikle bunlar aynı toplulukta yaşayan insanlar tarafından oluşturulur. Caisse Populaire üyeleri paralarını (mevduatları) bir havuzda toplar ve üyelerine kredi ve diğer finansal hizmetler sağlamak için kullanır. Yönetim kurulu, mevduatlarının veya yatırımlarının büyüklüğüne bakılmaksızın her üye bir oy alarak demokratik olarak seçilir.
Bu kurumlar üyelerinin refahı için çalıştıklarından ve kar amacı gütmediklerinden, alınan ücretler oldukça düşüktür. Büyük bankaların aksine, bu kurumların mevduatları için daha yüksek faiz oranları sunarken, krediler için daha düşük faiz oranları talep etme olasılıkları daha yüksektir. Bu kurumlar tarafından elde edilen herhangi bir kar, üyeleri tarafından paylaşılacaktır.
Cassie Populaire'de Hizmet Türleri
Normal bir bankaya benzer şekilde, aşağıdaki hizmetler Caisse Populaire'de sunulmaktadır -
- Çek Hesabı
- Tasarruf Hesabı
- Depozito sertifikası
- Online bankacılık
- Krediler
- Kredi kartları
Ancak bu hizmetler sadece üyelere sunulmaktadır ve kamuya açık değildir.
Caisse Populaire Örneği
Caisse Populaires, Kanada'da hem eyalet hem de federal olarak düzenlenir. Her ilin (birkaçı hariç) kredi birliklerinin kuruluşu ve faaliyetlerine ilişkin mevzuatı vardır. 2012 banka yasası, Caisse Populaire'in federal ölçekte kurulmasını sağladı. Bu nedenle, üni finans şirketi 2016'da Kanada'nın ilk federal kredi birliği oldu.
Kanada, Quebec’deki kredi birlikleri, resmi olarak Desjardins grubuna bağlı. Desjardins grubu, 1900 yılında, Quebec merkezli Alphonse Desjardin tarafından kuruldu. Şu anda Kuzey Amerika'daki en büyük kredi birlikleri federasyonudur. Grup, geleneksel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra iştirakleri aracılığıyla sigorta, emlak, komisyonculuk gibi ek hizmetler de sunmaktadır.
Caisse Populaire'in Avantajları
- Müşteriler Üyedir: Bir kredi birliğinde, üyeler ve müşteriler bir ve aynıdır. Bu nedenle, politikalar ve hizmetler son derece müşteri dostu olacaktır.
- Refah Odaklı Model: Caisse Populaires kar odaklı bir model üzerinde çalışmadığından, tüm olası cephelerde karı artırmaya yönelik sabit bir dürtü yoktur. Aksine, bu kurumlar, toplumun üyelerine fayda sağlamak için daha düşük bir kredi oranı sunmaktadır.
- Ücretler Daha Düşüktür : Bir Caisse Populaire, tüm hizmetler sadece üyelere sunulduğu için hizmetleri için herhangi bir ücret talep etmez.
Caisse Populaire'in dezavantajları
- Zayıf Teknoloji: Varlıkları ve mevduatları daha düşüktür. Teknolojik olarak büyük finans kurumları veya bankalarla rekabet etmek için yeterli kaynağa sahip değiller. Bu nedenle, teknolojiyle ilgili uygulamalarında ve tekliflerinde oldukça eski bir okul olma eğilimindedirler.
- Konum Odaklı: Caisse Populaires, belirli bir topluluğun üyelerinin ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla tanıtıldı. Bu topluluklar genellikle coğrafi olarak yoğunlaşmıştı. Bu nedenle, bu tür kredi birliklerinin hizmetlerinin belirli bir coğrafi alanda yoğunlaşması daha olasıdır. Dünya çapında şubelere sahip olma ve dünyanın her yerinden bankacılık hizmetleri sağlama olasılıkları daha düşüktür.
- Daha Küçük ATM'ler: Otomatik Para Çekme makineleri, manuel bankacılık hizmetlerinin üzerindeki yükü büyük ölçüde azaltmıştır. Bununla birlikte, Caisse Populaires'ın normal bir bankaya kıyasla daha geniş ATM olanakları sunma olasılığı daha düşüktür.
- Sınırlı Üyelik: Yalnızca üyelerine hizmet sunarlar. Bu kredi birliklerine üye olmak oldukça kısıtlayıcıdır ve genel halka açık değildir. Bu nedenle, üye olmayanlar kredi birlikleri hizmetlerinden yararlanamazlar.
Sonuç
Dünyanın her yerinde farklı kredi birliği biçimleri mevcuttur. Caisse Populaire, Kanada'daki en popüler ve etkili finans kuruluşlarından biridir. Sistem sınırlamaları ile gelse de artan regülasyonlar ve teknoloji ile bunların üstesinden kolaylıkla gelinebilir.
