Borç-Gelir Oranı Nedir?
Borç-Gelir Oranı, aylık borç ödemeleri ile brüt aylık gelir arasındaki orandır ve yatırımcının ana geri ödeme mekanizması olarak geliri kullanarak borcu geri ödeme kabiliyetini tanımlar.
Borç-Gelir Oranı Formülü
Bir yatırımcı bir firmaya belirli bir miktar kredi vermeye karar vermeden önce, yatırımcının firmanın borç verme tutarını ödeyecek kadar aylık kazandığını bilmesi gerekir. Bu, bireysel bir borçlu için de geçerli olabilir.
Borç-gelir oranı formülüne bir göz atalım -
Açıklama
Bir kişi bir kredi alırsa, borç verenin, bireyin aylık vadesi gelen tutarı ödeyecek kadar yeterli olup olmadığını bilmesi gerekir.
Örneğin, bir kişi aylık eşit taksitlerle bir televizyon satın almak istiyorsa, borç verenin aylık borç tutarını ödeyecek kadar kazanıp kazanmadığını kontrol edebilmesi için borç verene aylık gelirinin kanıtını sunması gerekir.
Bu senaryo aynı zamanda bir firma için de geçerlidir. Küçük bir firma bir bankaya gidip kredi isterse, banka önce firmanın yıllık, üç aylık ve aylık ne kadar kazandığını görecek. Firmanın kârı yeterliyse banka kredi teklifini kabul edecektir.
Ve bir bireyin veya bir firmanın krediye layık olup olmadığını hesaplamak için DTI formülünü kullanıyoruz.
Misal
Borç / gelir oranı (DTI) formülünü göstermek için bir örnek alalım.
David bir kredi kartı başvurusunda bulundu. Küçük alışverişlerde kredi kartının kendisi için çok faydalı olacağını öğrenir. Kredi kartı şirketi, David'den aylık gelirinin kanıtını ister. Kredi kartı şirketi, David'in ayda yaklaşık 10.000 dolar kazandığını tespit etti. Birkaç gün sonra, kredi kartı şirketi David'e kredi kartı almaya uygun olduğunu bildirir.
Bu örnekten, David'in kredi kartı almaya uygun olduğunu yorumlayabiliriz çünkü beklenen aylık borç ödemesi David'in aylık gelirinden çok daha azdır.
Formülü kullanırsak bunu net bir şekilde anlayacağız.
- Diyelim ki, beklenen aylık borç ödemesi 2000 $ olacaktır (kredi kartı şirketlerinin, bir bireyin yalnızca belirli bir miktarı harcayabileceği konusunda kısıtlamaları vardır).
DTI formülünü kullanarak şunu elde ederiz -
- Gelire Borç = Beklenen aylık borç ödemesi / David'in aylık geliri = 2000 $ / 10.000 $ =% 20.
Beklenen aylık borç ödemesi, David'in aylık gelirinin sadece% 20'si olduğundan, kredi kartı şirketi David'in yeni bir kredi kartı başvurusuna devam etmeye karar verir.
Borç-Gelir Oranının Kullanımı
DTI Oran formülü çok geniş bir şekilde kullanılmaktadır. Örneğin, kişisel bir kredi için başvurursanız, borç veren önce borcun gelire kadar olup olmadığını kontrol eder.
Bir kredi kartı için başvurursanız, borç veren, ödenmesi gereken tutarı ödemek için yeterli aylık kazancınız olup olmadığını kontrol edecektir. İpotek kabulü için bile borçtan gelire kullanılır. Bir bireyin ipotek kredisi almaya değer olup olmadığını kontrol etmenin en genel şekli, toplam borcun aylık gelir oranına oranının% 36 veya daha az olup olmadığını görmektir. Toplam borç ödemesi% 50 civarında ise, kişi ipotek kredisi almaya layık olmayabilir.
Hesap makinesi
Aşağıdaki DTI / Borç-Gelir Oranı Hesaplayıcısını kullanabilirsiniz
| Aylık Borç Ödemesi | |
| Brüt aylık gelir | |
| Borç-Gelir Oranı Formülü | |
| Borç-Gelir Oranı Formülü = |
|
|
Excel'de Borç-Gelir Oranını Hesaplayın
Şimdi aynı örneği Excel'de yapalım.
Bu çok basit. Beklenen aylık borç ödemesi ve David'in aylık gelirinin iki girdisini sağlamanız gerekir.
Sağlanan şablonda oranı kolayca hesaplayabilirsiniz.
Bu DTI şablonunu buradan indirebilirsiniz - Borç-Gelir Oranı Excel Şablonu.
Borç-Gelir Oranı Formülü Videosu
Önerilen Makaleler:
Bu, Borç-Gelir Oranı (DTI) için bir rehber olmuştur. Burada, Borç / gelir oranını hesaplama formülünü pratik örnekler ve indirilebilir excel şablonlarıyla birlikte tartışıyoruz. Finansal Analiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki makalelere de bakabilirsiniz -
- Toplam Gider Oranı Formülü
- Borç-GSYİH Oranı Tanımı
- Borç-Varlık Oranını Hesaplayın
- Excel'de oran
- Borç Oranı Hesaplayıcı
