Kısa Vadeli Finansman Tanımı
Kısa vadeli finansman, işletmenin kısa vadeli kaynaklardan bir yıldan daha kısa bir süre için finanse edilmesi anlamına gelir ve aynı şey, şirketin işletmenin çalışması için ve genellikle daha küçük bir tutar için olan işletme giderleri için nakit yaratmasına yardımcı olur ve içerir çevrimiçi krediler, kredi limitleri, fatura finansmanı yoluyla nakit yaratma.
Aynı zamanda işletme sermayesi finansmanı olarak da adlandırılır ve envanter, alacaklar vb. İçin kullanılır. Çoğu durumda, bu tür finansman, işletmeye eşit olmayan nakit akışları veya mevsimsel iş döngüleri nedeniyle iş sürecinde gereklidir.
Kısa Vadeli Finansman Türleri
Kısa Vadeli Finansman türleri aşağıdadır
# 1 - Ticaret Kredisi
Bu, işletmenin satın aldığı veya aldığı mal veya hizmetler için ödeme yapmasına izin verilen değişken zamandır. Ödeme için izin verilen genel dalgalı süre 28 gündür. Bu, işletmelerin nakit akışlarını daha verimli bir şekilde yönetmelerine ve mali durumlarıyla başa çıkmalarına yardımcı olur. Ticari kredi, stokları finanse etmenin iyi bir yoludur, bu da satıcının ödemesinin vadesi gelmeden önce kaç güne izin verileceği anlamına gelir. Ticari kredi, satıcı tarafından devam eden iş için bir teşvik olarak sunulur ve bu nedenle hiçbir maliyeti yoktur.
# 2 - İşletme Sermayesi Kredileri
Bankalar veya diğer finansal kuruluşlar, işin niteliğini, işletme sermayesi döngüsünü, geçmiş kayıtlarını vb. İnceledikten sonra daha kısa bir süre için kredi verir. Kredi, banka veya diğer finansal kuruluşlar tarafından onaylandıktan ve ödendikten sonra küçük taksitler halinde geri ödenebilir veya her iki taraf arasında kararlaştırılan kredi koşullarına bağlı olarak, kredi kullanım süresinin sonunda tam olarak ödenecektir. Sürekli işletme sermayesi ihtiyaçlarının bu kredilerle finanse edilmesi genellikle tavsiye edilir.
# 3 - Fatura İndirimi
Yakın gelecekte ödemeleri alınacak faturaların ibrazına karşı fonların düzenlenmesini ifade eder. Alacak faturaları bankalar, finans kuruluşları veya herhangi bir üçüncü şahıs nezdinde iskonto edilmektedir. Faturaların ibrazında, faturaların indirimli değerini ödeyecekler ve vade tarihinde ödemeyi işletme adına tahsil edeceklerdir.
# 4 - Faktoring
Fatura indirimi gibi benzer bir finansman düzenlemesidir. İşletmenin alacak hesaplarını faktör dediğimiz üçüncü bir kişiye net gerçekleşebilir değerden daha düşük bir oranda satması borçlu finansmanıdır. Fatura indiriminden farklı olarak geri dönüşlü veya geri dönüşsüz herhangi bir tür olabilir.
# 5 - Kredi İş Kolu
İşletme sermayesi ihtiyaçlarını finanse etmenin en iyi yoludur. İşletme, bir kredi puanı, bir iş modeli, öngörülen girişler aracılığıyla değerlendirilen kredi hattı yapısına dayalı olarak belirli bir tutarın onaylanması için bankaya başvurabilir. İşletme, gerekli olduğu zaman ve onaylanan maksimum miktara tabi olarak miktarı geri çekebilir. Meblağı mümkün oldukça tekrar yatırabilirler. Dahası, en iyisi, günlük bakiye indirgeme yönteminde kullanılan tutara faiz uygulanmasıdır. Bu şekilde, çok uygun maliyetli bir finansman şekli haline gelir.
Kısa Vadeli Finansman Örneği
Marry,% 5 APR'de 6 aylık bir süre için 10.000 $ kredi aldı. Kredi, daha kısa bir dönem, yani bir yıldan kısa bir süre için olduğu için, kısa vadeli finansman olarak değerlendirilecektir. 6 aydan sonra evlenmek zorunda olduğu kredi miktarı ve faiziyle birlikte geri ödemek zorundadır.
Kısa Vadeli Kredilerin Avantajları
- Daha az faiz : Bunlar yaklaşık bir yıl içinde çok kısa bir sürede ödeneceğinden, bunun altındaki toplam faiz maliyeti tutarı, ödenmesi uzun yıllar alan uzun vadeli kredilere kıyasla en az olacaktır. Uzun vadeli kredi toplam faiz maliyeti anapara tutarından fazla olabilir.
- Çabuk Ödenir: Kredi ödemesinin temerrüde düşmesi riski, uzun vadeli krediye göre daha azdır. Bu nedenle, vadeleri daha kısa olacağından, kısa vadeli kredinin cezalandırılması daha az zaman almaktadır. Böylelikle krediye çok hızlı bir şekilde yaptırım uygulanabilir ve fon kullandırılabilir.
- Daha Az Dokümantasyon: Daha az riskli olduğu için, aynısı için gerekli olan belgeler de çok fazla olmayacak ve bunu herkes için kısa vadeli kredilere yaklaşma seçeneği haline getirecek.
Kısa Vadeli Kredilerin Dezavantajları
Kısa vadeli finansmanın temel dezavantajı, kişinin yalnızca daha az kredi alabilmesi ve daha kısa vadede kredi alabilmesi, böylece borçlunun daha büyük taksitlerle yükünü yaşamamasıdır. Kredi süresinin 1 yıldan az olacağı ve yüksek miktarda kredi yaptırılması durumunda aylık taksitin çok yüksek olacağı ve kredi notunu etkileyecek şekilde kredinin geri ödenmesinde temerrüt şansının artacağı tespit edildi. olumsuz olarak.
Borçluyu, bir önceki ödenmemiş krediyi geri ödemek için borçlanmaya devam ettiği borçlanma döngüsünün tuzağına düşmekten başka bir seçenek bırakamaz. Bu döngüde, faiz oranı artmaya devam ediyor ve işi ve likiditesini korkunç şekilde etkileyebilir.
Dikkat Edilmesi Gereken Önemli Noktalar
- Bir işletme için kısa vadeli finansmanı seçmenin ana gündemi, döngü verimli bir şekilde işlemesi ve fonun günlük işlerde bir engel haline gelmemesi için işletme sermayesi için fon elde etmektir.
- Kişi krediyi ödeyemezse, kredi puanını da etkileyecektir.
Sonuç
Kısa vadeli krediler sadece işletmeler için değil bireyler için de çok faydalıdır. İş için bu, ani nakit akışı sorununu çözer ve aynı doğrultuda, birey için acil durum fonu sorununu çözer. Kısa vadeli kredilerin taksitlendirilmesinin ödenmemesinin sonuçları, sadece kredi puanını etkilemekle kalmayacak, aynı zamanda mali yükü artıracak ve günlük iş operasyonlarında engel teşkil edeceği için çok tehlikeli olabilir. Finansmanı seçmeden önce öngörülen iş ve nakit akışını uygun şekilde gözden geçirmeniz önerilir.
