Evergreen Loan nedir?
Döner kredi olarak da bilinen her zaman yeşil krediler, borçlunun borç verenden bir sözleşme faiz oranı ve sözleşme için geçerlilik ile bir anapara tutarı aldığı ve sözleşmenin geçerliliği sırasında borçlu herhangi bir zamanda krediyi geri ödeyebileceği veya yeniden alabileceği krediler olarak tanımlanabilir kredi herhangi bir sayıda.
Açıklama
- Geleneksel kredilerde, borçlunun krediyi anapara tutarı ve faiz tutarı ile geri ödemesi için taksitler ödemesi gerekir. Evergreen kredilerde, borç veren, kredinin anapara tutarını borçluya faiz oranını sağlayan sözleşmenin geçerliliğini tanımlayan bir sözleşme süresi ile yaptırır.
- Borçlunun, sözleşmenin sonunda faiz tutarını ve anapara tutarını ödemesi gerekir, ancak fayda, borçlunun herhangi bir tutarı çekebileceği ve kendi yararına göre tutarı geri ödeyebileceği sözleşme süresi boyunca borçluya gelir. Ve borçlu bunu sözleşme süresi boyunca istediği kadar yapabilir.
Evergreen Loan Nasıl Çalışır?
- Başvuran tarafından yapılan başvuru üzerine, bankacılık şirketleri döner krediye ilişkin farklı ürünler sunmaktadır. Başvuru onaylandıktan ve kredi miktarı da onaylandıktan sonra, borç veren (bankalar vb.) Anapara tutarını başvuru sahibine (borçlu) verir ve bu da maksimum kredi tutarı limiti ile bağlıdır. Borçlu, bu miktarı kendi takdirine göre kullanabilir.
- Bu tür kredi bankası, borçludan bazı ücretler veya tutarlar alır ve ödemenin gecikmesi veya limit aşımı durumunda faiz oranları uygular. Kredi süresi boyunca, borçlu fonları çekerken ve fonları geri öderken mevcut kredi sayısı azalır ve artar. Borçlu, kredi tutarını birden çok ödemede veya tek bir ödemede ödeyebilir. Kredinin tamamı geri ödendiğinde, borç verme ilişkisi sona erer.
Örnekler
Piyasada en çok kullanılan Evergreen kredileri Kredi Kartları ve limit aşımı limiti, ihracat paketleme kredisi vb. İçeren kredi kartlarıdır.
- Geleneksel kredi kartları söz konusu olduğunda, borçlunun bir başvuruda bulunması gerekir, ardından özgeçmişi ve kredi puan kartı kontrol edilir ve ardından başvuru onaylanır ve buna göre kredi limiti sunulur. Kredi kartı durumunda, kredi kartı ekstresi her ay oluşturulur, ay boyunca kredi kartı kullanıcısı mevcut maksimum krediye kadar herhangi bir miktarda para ödünç alabilir. Kullanıcının hesap özetinde belirtilen asgari tutarı ödemesi gerekmektedir. Geri ödediği miktar; çok fazla kredi limiti tekrar kullanması için ona uygun olacaktır.
- Kredi limiti, şirket, şahıs veya hükümet vb. Olabilen borçluya bankalar veya diğer finansal kuruluşlar tarafından sağlanır. Bu durumda da, borçluya bir miktar kredi limiti sağlanır ve borçlu bunu kullanabilir. miktarına göre. Bu durumda aylık bir hesap özeti oluşturulur ve borçlunun kredi puanını iyileştirmek ve gelecek için iyi bir kredibiliteye sahip olmak için belirtilen asgari tutarı ödemesi gerekir.
Türler
- Döner Kredi Limiti : Borçluya günlük kullanım amacıyla döner kredi limiti verilir veya işletme sermayesi amaçlı olarak da söylenebilir. Kullanıcının herhangi bir işlem veya herhangi bir olayda ödeme yapmak için sunulan kredi limitini kullanabileceği yer.
- Akreditif: Müşterinin temerrüde düşmesi durumunda bankanın yükümlülüğü ödeyeceğine dair müşterisi adına banka tarafından kişiye sağlanan özel bir teminattır. Banka, akreditif mektubunu, bankanın finansal teminatı alacağı önceden belirlenmiş bir kredi limiti ile düzenler. Müşteri, işleme girerken, işlemin veya sözleşmenin bedelinin ödenmesi için diğer tarafa bir akreditif verebilir.
Evergreen Kredi için Yenileme Kriterleri
- Borçlunun her zaman yeşil kalan kredinin yenilenmesi için başvurması durumunda, banka veya diğer mali kurum, kredinin yenilenmesine izin vermeden önce borçluların mali durumlarını ve borçlunun kredi puanını belirleyecektir. Örneğin, bir şirket durumunda, borç veren, şirketin mali koşullarını değerlendirmek için şirketin en son mali tablosunu ister.
- Yenileme durumunda, borç veren, borçlunun gelirinin kredi tutarını geri ödemeye yeterli olduğunu doğrulamak için borçlunun gelirini kontrol edecek ve borçlular tarafından sağlanan teminatları, temerrüt halinde olup olmadığını değerlendirmek için çapraz doğrulayacaktır. Borçlu, sağlanan teminatlar kredi tutarını karşılayacak veya karşılamayacaktır (borç verenin teminatları tutması durumunda). Borçlunun bakiyesinin her zaman bir önceki her zaman yeşil kredinin kredi limitine yakın olması durumunda, borç veren krediyi yenilememeye karar verebilir.
Potansiyel sorunlar
- Her zaman yeşil olan kredinin bazı sorunlar yaratabileceği alanlar var. Borçlunun böyle bir kredinin yenilenmesi için başvurması durumunda olduğu gibi, banka borçlunun mali durumlarına baktıktan sonra krediyi yenilememeyi seçebilir ve banka borçlunun mali durumunun yeterince güçlü olmadığına karar verebilir.
- Banka, borçlunun kredinin kullanımını maksimize etmesi ve 1 yıl gibi uzun bir süre herhangi bir faiz ödememesi durumunda da ilişkiden çekilme kararı alabilir. Bu durumda banka, borçlunun krediyi geri ödeyemeyeceğine karar verebileceği için ilişkinin devam etmesine karşı çıkacaktır.
Sonuç
- Dönen kredi olanakları olarak da adlandırılan Evergreen kredisi, bir banka veya başka bir finans kurumu tarafından bir şirkete, hükümete veya buna başvuran bir kişiye verilir. Başvuru sahibinin geçmişinin ve mali durumunun doğrulanması üzerine, borç veren kredi tutarını onaylar.
- Borçlu, bankanın sağladığı kredi limitine kadar fonları kullanabilir. Borçlunun kredi puanının gelecekteki amaçlar için sağlıklı kalması için, anapara ve faiz tutarından oluşan bazı eskimeyen krediler durumunda oluşturulan ifadede belirtilen asgari tutarı ödemesi gerekir. Çünkü kişinin kredi notuna göre banka veya finans kurumu kişiye kredi veya krediyi sağlar.
