Banka Faiz Oranı ile Repo Oranı Arasındaki Fark
Banka Oranı nedir?
Banka Faiz Oranı , bir merkez bankasının herhangi bir menkul kıymet satmadan veya almadan ticari bir bankaya verdiği krediler ve avanslar için uyguladığı faiz oranıdır. Bir banka fon sıkıntısı yaşadığında, genellikle ülkenin para politikasına göre merkez bankasından borç alabilir.
- Krediler genellikle sadece bir gün, hatta bir gece süren kısa vadeli kredilerdir. Banka faiz oranı önemlidir, çünkü ticari bankalar bunu sonunda müşterilerinden krediler için aldıkları ücret için bir temel olarak kullanırlar.
- Politika yapıcılar, ekonomiyi düzenlemelerine yardımcı olmak için banka faizini kullanır. Aslında, politika yapıcıların ekonomik değişiklikleri denemek ve etkilemek için kullandıkları birincil araçlardan biridir.
- Politika yapıcılar banka faizini düşürerek ekonomiyi canlandırabilir. Bu, kredileri daha ucuz hale getirir, böylece borçlanmayı teşvik eder, bu da para arzını genişletir ve ardından artan harcamaları teşvik eder.
- Politika yapıcılar ekonominin çok hızlı büyüyerek enflasyon riskini artırabileceğinden korktuğunda, banka faizini yükseltebilirler. Banka faizini yükseltmek kredileri daha pahalı hale getirir. Bu, para arzını daraltır ve harcamaları azaltır, bu da enflasyon riskini azaltır.
- Banka faizleriyle ilgili bir diğer önemli gerçek ise, bu oranların ekonominin para politikasını yapılandırmak için bir ölçü olarak kullanılmasıdır. Merkez bankaları, banka oranlarını değiştirerek döviz arzını kontrol edip yönetirler. Bir ülkede işsizlik oranı arttığında, o ülkenin merkez bankası banka faizini düşürür, böylece ticari bankalar bireylere daha ucuza kredi sunar. Bu tür borç verme işlemlerinin herhangi bir teminat içermediğini unutmayın.
Repo Oranı nedir?
Repo Oranı , Merkez Bankası'nın kaynak sıkıntısı durumunda ticari bankalara borç verme oranını ifade eder. Temelde Merkez Bankası tarafından enflasyonu kontrol altında tutmak için kullanılır. Ticari bir banka, menkul kıymeti para toplamak için Merkez Bankasına sattığında, bankalar aynı menkul kıymeti önceden belirlenen bir tarihte REPO faiz oranıyla Merkez Bankası'ndan geri almayı taahhüt ederler. Aslında bir geri satın alma anlaşmasıdır.
- Politika yapıcılar bunu ekonomiyi düzenlemek için banka oranlarına benzer şekilde kullanır.
- Repo faizi, Merkez Bankası'nın ülkedeki para arzını, enflasyon seviyesini ve likiditeyi düzenlemek için kullandığı para politikasının bileşenlerinden biridir.
- Yüksek enflasyon döneminde, ekonomideki para arzını azaltmaya yönelik girişimlerde bulunulur. Bunun için Merkez Bankası repo oranını artırıyor, işletmelerin ve sektörlerin borçlanmasını maliyetli hale getiriyor. Bu da yatırımı yavaşlatır ve ekonomideki para arzını azaltır. Sonuç olarak, ekonominin büyümesi olumsuz etkilenir. Ancak bu aynı zamanda enflasyonun düşmesine de yardımcı olur.
- Öte yandan, Merkez Bankası'nın sisteme kaynak pompalaması gerektiğinde repo oranını düşürerek işletmelerin ve sektörün farklı yatırım amaçlı borçlanmasını daha ucuz hale getiriyor. Aynı zamanda ekonomideki genel para arzını da artırır. Bu sonuçta ekonominin büyüme oranını artırır.
Banka Faiz Oranı ve Repo Oranı İnfografikleri
Burada size Banka Faiz Oranı ile Repo Oranı arasındaki ilk 8 farkı sunuyoruz.
Banka Faiz Oranı - Repo Oranı - Benzerlikler
- Banka Faizi-Repo Faiz Oranı Merkez Bankası tarafından belirlenir.
- Banka Faiz Oranı-Repo Oranı, piyasadaki nakit akışını izlemek ve kontrol etmek için kullanılır.
Banka Faiz Oranı - Repo Oranı - Temel Farklılıklar
Banka Faiz Oranı ile Repo Oranı arasındaki temel fark aşağıdaki gibidir -
- Anlamı: Banka Faiz Oranı, Merkez Bankası'nın (RBI) ticari bankalara ve finans kurumlarına kredi verdiği bir iskonto oranı olarak tanımlanır. Repo Faizi, Merkez Bankası'nın kıtlık durumunda ticari bankaya kısa vadeli kredi verme oranı olarak tanımlanmaktadır.
- Borçlandırılan : Banka faizi, apeks bankanın krediyi ödünç vermek için uyguladığı faiz oranıdır, Repo Oranı ise ticari bankalar tarafından satılan menkul kıymetlerin geri alımına uygulanan faiz oranıdır.
- Sunulan İhtiyaç Türleri: Banka faizleri fonlara uzun vadeli ihtiyaç duyulduğunda, repo oranları ise fonların kısa vadeli ihtiyaçlar için gerekli olduğu durumlarda kullanılır.
- Geri Alım Anlaşması: Repo Oranında, menkul kıymetlerin merkez bankasına satışı, bir repo anlaşmasına, yani menkul kıymetlerin gelecekte önceden belirlenen bir oran ve tarihte geri alınmasına yönelik bir anlaşma, banka faizinde ise geri alım anlaşması yoktur. ; sadece para bankalara ve finansal aracılara sabit bir oranda ödünç verilir.
- Teminat: Banka faizleri kullanılarak fon toplandığında, apeks bankaya teminat olarak teminat olarak teminat verilmesi gerekmez. Ancak, repo faizinde kredi bankalara ancak teminat verildikten sonra kullandırılmaktadır.
- Faiz Oranı: Banka faiz oranı uzun vadeli fonlar için kullanıldığından faiz repo faizinden yüksektir. Repo oranı banka faizinden düşük.
Banka Faizi ve Repo Faizleri Başa Baş Farkı
Şimdi Banka Faiz Oranı ile Repo Oranı arasındaki başa baş farka bakalım.
| Karşılaştırmanın Dayanağı | BANKA FAİZ ORANI | REPO ORANI | ||
| Konsept | Merkez bankasının ticari bankalara sunduğu kredilere karşı tahsil edilir. | Ticari bankalar tarafından merkez bankasına satılan menkul kıymetlerin geri alınması için tahsil edilir. | ||
| Faiz oranı | Her zaman Repo oranından daha yüksek | Banka faizinden daha düşük | ||
| Doğrudan etkilenen taraflar | Müşteriye sunulan borç verme oranları üzerinde doğrudan bir etkiye sahiptir, insanları kredilerden yararlanmaya sınırlar ve genel ekonomik büyümeye zarar verir. | Genellikle bankalar tarafından ele alınır ve müşterileri doğrudan etkilemez. | ||
| Teminat | Teminat dahil değildir | Menkul kıymetler, tahviller, anlaşmalar ve teminatlar söz konusudur | ||
| İle fırsatlar | Banka Oranı, ticari bankaların uzun vadeli finansal gereksinimlerini karşılar | Repo Oranı kısa vadeli finansal ihtiyaçlara odaklanır. | ||
| Zaman aralığı | Banka Faizinin altındaki kredi kullanım süresi genellikle 28 gündür. | Gecelik kredi olan repo kapsamındaki kredi kullanım süresi 1 gündür | ||
| Tekrar satın alma anlaşması | Burada geri alım yapılmaz. | Burada bir geri satın alma sözleşmesi var. | ||
| Alet Türü | Ülkedeki uzun vadeli kredi borç verme oranlarına karar vermek için bir araç görevi görür. | Bankacılık sistemindeki likidite oranına karar vermek ve enflasyonu kontrol etmek için parasal bir araç görevi görür. |
Sonuç
- Ülkenin Merkez Bankası, Banka Faiz Oranı ve Repo Faiz oranlarını değiştirme ve izleme yetkisine sahip bir tepe kurumudur. Banka faizi ve Repo Faizi, ülke Merkez Bankası tarafından bankaların borç verme faiz oranlarını, ülkedeki enflasyon ve para arzını kontrol etmek için tanımladığı para politikası faizlerinin unsurlarıdır. Normalde bankalar merkez bankasından “Banka Faizinden” borç para almazlar. Merkez bankasına ancak ciddi bir fon sıkıntısı varsa başvururlar.
- Banka Faiz oranı, likiditeyi kontrol eden faiz oranını kontrol etmek için gizli bir silahtır. Ancak, Repo Faizi Merkez Bankası'nın uyguladığı ve faiz oranına çıpa görevi gören en yüksek politika faizidir.
- Banka faiz oranı artık sadece kavramsal bir kavramdır. Neredeyse hiçbir banka Merkez Bankası'ndan banka kuruyla borçlanmaya başvurmaz. Yakın bir fon sıkıntısı olduğunda kullanılır ve faiz oranlarına ilişkin uzun vadeli bir görünüm gösterir. Ayrıca, repo anlaşması, devlet tahvillerinin Merkez Bankası ile teminat olarak tutulmasını içerir ve bu, kredi geri ödendiğinde geri alınabilir. Hindistan'da banka faiz oranı genellikle repo faizinden 100 baz puan daha yüksektir.
- Banka Faizi ve Repo Faizinin farklılıkları olmasına rağmen, her ikisi de Merkez Bankası tarafından piyasadaki likiditeyi ve enflasyonu kontrol etmek için kullanılmaktadır. Özetle, merkez bankası, piyasadaki likidite oranını, enflasyon oranını ve para arzını tanıtmak ve izlemek için bu iki güçlü aracı kullanır.
