Rücu Borcunun Anlamı
Rücu Borç, bir yatırım için borç veren için daha az riskli olan kredi türlerinden biridir, çünkü bu krediye sahip olmak, borçlu taahhüt ödemesini veya ödenmemiş borcunu yerine getiremezse, teminat varlığını kullanarak yatırımını geri alma hakkı verir. bir kredi sözleşmesinde belirtilmiştir. Ayrıca, borçlunun teminat dayanak varlıklarının cari piyasa değeri, ödenmemiş krediyi geri almak için yeterli değilse, o zaman rücu sözleşmesi uyarınca, borç veren, başlangıçta teminat olarak kullanılmayan borçlunun diğer varlıkları için talepte bulunabilir.
Rücu Borç Örneği
Kredi sözleşmesi, kredinin rücu olup olmadığını belirtecektir.
Bay Brian Pinto, Amerika Birleşik Devletleri'nde ikamet ediyor ve kısa süre önce bir ilaç şirketinde istikrarlı bir iş buldu ve bu ona aylık 8.000 $ maaş çeki veriyor. Bay Pinto, New York'ta 250.000 dolara bir ev almayı planlıyor. Bay Pinto'nun 50.000 $ 'lık bir birikimi var. Bu nedenle, konut finansmanı için kalan 200.000 $' lık krediyi almak için hangi seçenekleri kullanabileceğine bakmak için bir finans kurumuna gitti ve ayrıca kredi kayıtları bu kredi için yeterli değil.
Bu nedenle, senaryoyu yeterince açıkladıktan sonra banka müdürü, kredi sözleşmesi uyarınca finanse edilen evin teminat olarak tutulacağını ve maaş çekinin bir kısmını doğrudan aylık taksit ödemesi olarak alacağını belirten Bay Pinto'ya bir rücu borcu teklif etti. Kredi almak için başka seçeneği olmadığı için finans kurumundan gelen teklifi kabul etti.
Ya Bay Pinto Ödeme Yapmayı Bırakırsa?
Yukarıda belirtildiği gibi, ev finansmanı bir rücu borcudur ve kredi sözleşmesinde belirtilmiştir.
Borcunu Geri Almak İçin Para Kazanma Seçenekleri
- Tahsilat Bildirimi : Borç veren size para talep eden bir bildirim gönderebilir veya borç veren borcu tahsil etmeye çalışacak bir tahsilat acentesine satabilir.
- Teminat Al ve Sat: İlk olarak, finans kurumu kredi sözleşmesinde belirtilen teminat mülkü alacak ve kalan kredi bakiyesini geri kazanmak için mülkü satacaktır.
- Maaş Çeki Garantisi : Teminatın cari piyasa değeri, ödenmemiş kredi bakiyesini telafi etmek için yeterli değilse, o zaman kredi sözleşmesi uyarınca, finans kurumu maaş çekinin yüzdesini artırma hakkını elde edebilir veya borçlunun işvereniyle temasa geçerek parasını çekebilir. Tüm ödenmemiş kredi bakiyesi geri kazanılıncaya kadar maaş çeki.
- Diğer Varlıklara İlişkin Ek: Bazı durumlarda, bir borç veren, borçlunun hiçbir zaman teminat olarak verilmeyen diğer varlıklarını alıp satabilir. Örneğin, borç veren, borçlunun banka hesabından veya sabit mevduatlardan vb. Para alabilir.
Geri Dönüşsüz Borç Karşılığında Para Geri Kazanma Seçenekleri
(yukarıda belirtilen borç, Geri Dönüşsüz olarak finanse ediliyorsa)
Geri dönüşümsüz borç, teminat varlıkları ile güvence altına alınmıştır. Buradaki tek fark, Bay Pinto'nun kredi ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda, borç veren yalnızca kredi sözleşmesinde başlangıçta rehin verilen teminat varlığını talep edebilir ve teminat varlıkları ödenmemiş krediyi geri almak için yeterli olmasa bile borç veren başka bir tazminat talep edemez. denge. Borç veren için, daha az kredibilitesi olan bir borçluya rücu etmeme hakkı vermek daha risklidir, ancak bunu yaparsa, borç veren krediyle ilişkili riski telafi etmek için krediden yüksek faiz alır.
Geri dönüşümsüz borçta, bazen borçlu, toplam ödenmemiş kredi bakiyesi teminat olarak rehin verilen varlıkların değerinden daha büyük olduğunda, kasıtlı olarak kredi ödemesinde temerrüde düşmektedir. Bu aynı zamanda borçlular tarafından Stratejik Temerrüt olarak da bilinir.
Rücu Borcunun Avantajları
Rücu borcunun avantajlarından bazıları aşağıdaki gibidir:
- Borç Verenler için Daha Az Riskli: Rücu, teminat varlıklarının yanı sıra borçlunun kişisel varlığıyla da desteklenir, böylece borç verenin rücu etmemeye kıyasla daha az riski vardır.
- Borçlu için Düşük Maliyetli Kredi: Yüksek kredibilitesi olan borçlu, geri dönüşsüz bir krediye kıyasla geri dönüşte düşük faiz oranlarından yararlanabilir.
- İşlem Gören Borç Kredisi: Zayıf kredi geçmişi olan borçlu, geri dönüşlü kredi daha az kredibilitesi olan yatırımcılarla ilişkili algılanan riski azalttığı için finansal kuruluşlardan da kredi alabilir.
Rücu Borcunun Dezavantajları
Rücu borcunun bazı dezavantajları aşağıdaki gibidir:
- Borçlunun Kişisel Gelir Garantisi: Bu tür bir borç altında, eğer borçlu krediyi temerrüde düşürürse , borç veren, borçlunun maaşlar, komisyonlar, ikramiyeler, emeklilik yardımı, banka mevduatları vb. Gibi kişisel gelirleri üzerinde talepte bulunabilir.
- Düşük Faiz Oranı: Borç veren, kredi ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda borç verene daha fazla teminat sağladığından, geri dönüş borcu için geri dönüş borcu için düşük faiz oranı talep eder.
Hatırlanması Gereken Önemli Nokta
- Başlangıçta kredinin şartlarını anlamak önemlidir.
- Rücu borçları borç verenin lehine.
- Geri dönüşümsüz borç, borçlunun lehinedir.
- Kredisi iyi olan bir borçlu için, kredinin düşük faiz oranından yararlanabileceği için bir başvuru faydalı olabilir.
Sonuç
Bir birey veya küçük işletme krediyi aradığında, genellikle iki tür kredi vardır, yani Rücu ve geri dönüşsüz borç ve bu iki tür arasındaki temel fark, borçlunun kredi ödemesi için kişisel sorumluluğunun olup olmadığıdır. Rücu sözleşmesi uyarınca, rehin verilen teminatın ödenmemiş kredi bakiyesini telafi etmek için yeterli olmaması halinde, borç veren, borçlunun kişisel varlıklarının peşine düşebilir. Rücu edilmeme durumunda, bir borç veren, borçlunun kredi ödemesini temerrüde düşmesi durumunda yalnızca başlangıçta taahhüt edilen teminat için talepte bulunabilir.
