Chattel Mortgage Anlamı
Taşınmaz ipotek, krediye karşı teminat olarak taşınır mülk sahibi şirkete olduğu kadar şahıslara verilen bir kredi türüdür. Bu tür kredilere örnek olarak arabalar, uçaklar, tekneler, çiftlik ekipmanları ve hatta kiralanmış arazideki mobil evler dahildir.
Chattel Mortgage Nasıl Çalışır?
Taşınmaz ipotek kredileri, ticari kredilere çok benzer. Borçlu, ödemelerin süresini ve ödeme sıklığını seçebilir. Tek fark, menkul kıymet ipoteğinin taşınır mülk tarafından güvence altına alınmış olmasıdır.
Bir başka özellik de, borçlunun artık veya balon ödemesi için gitmeyi seçebilmesidir. Kalan ödeme veya balon ödeme, kredi döneminin sonunda ilgilenilmek üzere ayrılan toplu bir tutardır.
Borçlular, kalan ödemeyi kapatmak için aşağıdaki seçeneklerden birini seçebilirler:
- Kalan miktarı ödeyin ve taşınır mülkün mülkiyetini alın.
- Taşınır mülkte ticaret yapın ve gelirden yeni bir kredi başlatın.
- Kredinin kalıntı değerini ödemek için yeniden finansman.
Misal
Bir birey, işi için finansman ekipmanı arıyor. XYZ bankasına gidiyor ve banka ona menkul ipotek teklif ediyor. Kredi ile ilgili aşağıdaki bilgiler vardı.
- Kredinin vadesi 5 yıldı.
- Ödeme sıklığı, değişken faiz oranında aylıktı.
- Bireysel borçlu, ödünç verme süresi boyunca ekipmanı kullanmaya devam edebilir.
- Ödemelerin temerrüdü durumunda, borç veren, ekipmanı satma ve ödeme temerrüdü nedeniyle tüm zararları karşılama hakkına sahip olacaktır.
- Teminatsız krediye göre faiz oranı daha düşük olacaktır.
Bireysel borçlu şartları kabul etti ve ipotekle devam etti.
Chattel Mortgage'ın Amacı
- Özellikle kötü kredi geçmişi olan kişiler için kredi almanın geleneksel bir krediden daha kolay bir yoludur.
- Şirketler veya bireysel girişimciler tarafından yeni bir projeyi finanse etmek için kullanılabilir.
- Bireyler, borçlarını kapatmak için araçlarını veya diğer taşınır mallarını teminat olarak sunarak borç alabilirler.
- Mükemmel bir kısa vadeli finansman kaynağıdır.
Türler
Öncelikle iki tür vardır -
- Mobil Evleri Finanse Etmek İçin Chattel Mortgage: Bu tür ipotek, kiralanan arsalar üzerinde bulunan mobil evlerde borçlulara verilmektedir. Mobil ev satın alan borçlular geleneksel bir ipoteğe gidemezler çünkü arazi borçluya ait değildir. Bir mobil ev taşınır mülk olarak kabul edildiğinden, onun kapsamına girer.
- Yeni Bir Ekipmanı Finanse Etmek İçin Chattel Mortgage: Bu tür finansman, borçlunun ekipmanı veya makineleri teminat olarak sunarken kullanmaya devam etmesine izin veren yeni ekipman satın almak için kullanılır. Alıcı veya borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, borç veren, kayıpları telafi etmek için makineyi satabilir.
Mülksüzleştirme ile veya Mülksüzleştirme olmadan Chattel Mortgage
- Mülksüzleştirmeli menkul ipotek: Burada, mülkün kredinin başlamasından önce alacaklıya veya borç verene devredilmesi gerekir. Borç verenler bunu tercih ediyor. Bu tür ipotek ile ilgili ücretler oldukça yüksektir.
- Mülksüzleştirmeden gayrimenkul ipoteği: Bu durumda, borç alanların kredinin başlamasından önce teminat mülkünü borç verene devretmeleri gerekmez. Bu ipotek türünde teminat veya teminatın kapsadığı tutar özellikle belirtilir. Teminatın kapsadığı tutar genellikle teminat olarak konulan taşınır malın toplam değerinden düşük, ancak krediden yüksektir. Kredi kısmını aşan tutar, kredinin ücret ve faizini karşılamaktır.
Chattel İpoteklerinin Faydaları
- Geri ödeme koşulları esnektir ve genellikle 2 ila 5 yıl arasında yapılandırılabilir.
- Sabit ve değişken faiz oranları üzerinden sağlanır ve faiz oranları genellikle teminatsız kredilerden daha düşüktür.
- Varlığın mülkiyeti, kredi döneminin başında kişiye veya şirkete devredilir, bu nedenle muhasebe bilançosunda bir varlık olarak gösterilebilir.
- Borçlular ayrıca vergi avantajlarından da yararlanabilir.
