Banka Garantisi Anlamı
Adından da anlaşılacağı gibi "Banka Garantisi" terimi, finansal kuruluş tarafından dış bir tarafa verilen, borçlunun borcu geri ödeyememesi veya mali yükümlülüğünü karşılayamaması durumunda bankanın geri ödeyeceği garanti veya güvencedir. garantinin verildiği taraf için bu miktar.
Banka Teminatı Türleri
Performans ve mali garanti olmak üzere temelde iki türü vardır.
- Kesin Teminat : Sözleşmede yer alan bir fiilin ifası ile ilgilidir. Başvuru sahibinin sözleşme gereği yerine getirememesi durumunda, lehdarın tahakkuk ettireceği zarar, ihraççı banka tarafından kendisine iade edilir.
- Mali Garanti : Bu teminat, başvuru sahibinin yararlanıcıya teminat vermesi gereken sözleşmelerde kullanılır. Bu nedenle, mali teminat verileceği zaman, başvuru sahibi yararlanıcıya mali teminat sağlar.
O nasıl çalışır?
Genellikle, bir kişi teminat için normal bankacısına başvurur, ancak aynı durum başka herhangi bir bankacıya da uygulanabilir. Düzenlemeden önce herhangi bir banka, banka güvencesi için başvuran kişinin kredi itibarını garanti eder. Kredibilite, CIBIL skoru, geçmiş mali tablolar, geçmiş bankacılık davranışı ve öngörülen mali bilgiler çalıştırılarak kontrol edilebilir.
Bazı durumlarda, bir banka, başvuru sahibinden banka teminatı yerine bir miktar teminat sağlamasını da isteyebilir. Bu genellikle banka teminat tutarının, üzerinde haciz yaratılan ve bankanın ve lehine ihraç edilen kişinin rızası olmadan tasfiye edilemeyen sabit mevduat ihracı yoluyla karşılanması ile yapılır.
Verildiği kişi için, bir teminat olarak çalışır ve finansmanı artık banka güvencesi kapsamında olduğundan, mali durumunu temin eder.
Banka Teminatı Örnekleri
Finans ve performans garantisinin nasıl göründüğünü açıklayacak birkaç örneğe göz atalım.
Örnek 1
ABC Ltd, XYZ Ltd'nin ABC Ltd.'ye düzenli hammadde tedarik etmesi gerektiği XYZ Ltd ile bir tedarik sözleşmesi yapar. ABC Ltd, hammaddede ortaya çıkabilecek herhangi bir eksikliğin meydana gelebilmesi için XYZ Ltd'den sözleşme için mali teminat sağlamasını ister. onun aracılığıyla ayarlanabilir.
Burada XYZ Ltd, finansal teminat sağlamak için gerekli olduğundan mali teminat için başvurabilir.
Örnek 2
Bay X, projenin öngörülen süre içinde tamamlanması için Bay Y ile sözleşme yapar. Bay Y'nin, projenin belirtilen süre içerisinde tamamlanmaması durumunda Bay X'in uğradığı zararın geri alınabilmesi için bir banka teminatı vermesi gerekmektedir.
Bu durumda Bay Y, sözleşmenin ifasıyla bağlantılı olduğu için bir kesin teminat başvurusunda bulunacaktır.
Neden önemlidir?
Aşağıdaki nedenlerle önemli olduğu düşünülmektedir.
- Başvuru sahibinden fon akışı güvence altına alındığından yararlanıcı için bir teminat görevi görür.
- Küçük satıcılar daha büyük ticari oyuncularla uğraştıklarında, bir banka garantisi vermeleri gerekir. Böylece, işi güvence altına almak için onlar için gerekli hale gelir.
- Teminat verilmesi, bir bankanın başvuru sahibine olan güveni gösterir. Böylece güvenilirliği artar.
Banka Garanti Ücretleri
Başvuru sahibine banka teminatı verme hizmetini sağlamak için, başvuru sahibinden, banka teminatına dahil olan miktara bağlı olarak belirli ücretler tahsil edilir. Ayrıca, finansal teminat masrafları performans garantisinden daha fazladır, çünkü aynısı nispeten daha risklidir.
Banka Teminatı ve Kredi Mektubu
Başvuru sahibinin hizmetleri veya malları aldıktan sonra talebi üzerine finans kurumu tarafından bir akreditif düzenlenmektedir. Böylelikle hizmet veya mal alıcıya ulaştıktan sonra banka, akreditif ile satıcıya ödemeyi yapar ve ödenen tutar daha sonra ilgili masraflarla birlikte banka tarafından geri alınır. Alıcı, genellikle kısa vadeli bir mali sıkıntının olduğu durumlarda akreditif almayı tercih eder.
Öte yandan, banka teminatı, başvuru sahibinin sözleşme kapsamındaki tutarı ödememesi veya performans kriterlerini karşılamaması durumunda, bankanın yararlanıcıya ödeme yapmakla yükümlü olacağı vaadidir. Dolayısıyla, bankacının teminat yükümlülüğü ikincildir ve sadece başvuru sahibinin başarısızlığı üzerine doğar.
Avantajlar
- Yararlanıcı, bir sözleşmeye dahil olan finansal riskten kurtarılır.
- Finansal risk azaldığı için kişinin daha fazla sözleşme yapmasına yardımcı olur.
- Teminatın verilmesi ile başvuru sahibinin güvenilirliği artar.
- Güvenli hale getirmek kolay bir süreçtir ve minimum belge gerektirir.
Dezavantajları
- Bazı bankalar, başvuru sahibinin mali güvenilirliğini değerlendirmek için çok titiz bir süreç izler ve bu gibi durumlarda bir bankanın teminat verilmesi uzun bir süreç olabilir.
- Bankalar, finansal güvenilirliği değerlendirirken karlılık ararlar. Bu nedenle, verilen bir teminatın alınması zarar eden işletmeler için zor bir görev olabilir.
- Teminat konusuna karşı güvenlik sağlanması gerekebilir.
Sonuç
Yararlanıcıya, bu tür riskler banka teminatı ile güvence altına alındığı için, başvuranla uğrayabileceği mali zarardan endişe duymadan sözleşmeye girmesini teşvik eden mali güvence sunar.
