Kişisel Garanti nedir?
Kişisel Teminat, üç taraf - borç veren, borçlu ve kefil - arasında bir anlaşma gibidir; bu sözleşmede kefil, borç verene geri ödeme yapmak ve borçlu tarafından yapılan temerrüt durumunda kredi sözleşmesini yerine getirmek için kefil kabul eder veya vaat eder ve ona bağlı yasal bağlayıcılığı vardır Garanti veren kişinin, kredinin alındığı işe bağlı olup olmadığına bakılmaksızın.
Açıklama
Basit bir deyişle, garanti, güvenliği sağlamak anlamına gelir.
- Kişisel garantiden bahsederken, bir kişinin sözleşmeyi yerine getirme ve sözleşmede kararlaştırılan sorumluluk ve yükümlülüklerin ödemesini kabul etme ve yapma sözünü ifade eder. Kefilin şahsi malvarlığı, iliştirilebilir veya eklenmeyebilir, aynısı anlaşmaya girerken kararlaştırılabilir.
- Kişisel kefil, borçlunun krediyi veya borcu almasına yardımcı olmak için borç verene bu yasal taahhüdü verir.
- Borçlunun temerrüdü durumunda, borç veren şahsi kefilden temerrüdü düzeltmek için bir talepte bulunabilir.
Kişisel Garantinin Amacı
- Amaç, bir anlaşmada verilen sözlerin yerine getirilmesini sağlamaktır.
- Böyle bir teminat verildiğinde, kişi, sözünü yerine getirmekten ve borçlunun taahhütte herhangi bir temerrüde düşmesi durumunda borç verene tazminat vermekten şahsen sorumludur (yani kişisel varlıklarını eklemek anlamına gelir).
Özellikleri
- Borç veren, ilk önce borçludan borcu geri almak için tüm yolları denemeliydi, ancak o zaman kişisel bir kefile gidebilir.
- Bu şartlı bir vaattir, yani sadece bir borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, borç veren borçları sizden tahsil etmek için başvurabilir.
- Geri ödenmeyi bekleyen bir denge borcu / yükümlülüğü olmalıdır.
Türler
# 1 - Sınırlı Garanti
- Birden fazla mal sahibinin / ortağın bulunduğu bir anlaşmada, her birinin işletmede sabit bir holding yüzdesi olacaktır.
- Buna göre, her bir kefil, iş temerrüdünün olması durumunda, yalnızca bu tür sabit tutarda bir yükümlülüğü yerine getirmekle yükümlü olacaktır.
- Daha derinlere inen sınırlı garanti, (i) birkaç garanti veya (ii) müşterek ve birkaç garanti olabilir.
- Birkaç garanti, bakiye borcunuzu geri ödeme yükümlülüğünüzün, kredi sözleşmesinde belirtildiği üzere kesinlikle sınırlandırıldığı anlamına gelir.
- Bir müşterek ve çeşitli garantiler, (yukarıda açıklandığı gibi) birkaç teminat anlamına gelir, ancak bir mal sahibinin / ortağın gerekli olan kısmını ödememesi durumunda, bakiye borcunun tam geri ödemesini yapma sorumluluğu ile genişletilmiştir.
# 2 - Sınırsız Garanti
Başlıktan da anlaşılacağı gibi, sınırsız kişisel teminat verilmesi,% 100 geri ödeme garantisine sahip olsanız da olmasanız da, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kefilin geri ödeme ücretlerini yapmaktan tamamen sorumlu olduğu anlamına gelir.
Borç verenler neden Kişisel Güvenceye ihtiyaç duyar?
- Borç verenlerin kişisel teminat istemelerinin ana nedeni, ödünç verilen meblağ için teminat sağlamaktır ve ayrıca borçlunun kredi tutarını zamanında ödeyeceği konusunda onlara ek bir güvence ve rahatlık sağlar.
- Borçluların geri ödemeleri yapma konusunda kararlı olmalarına ve gereksiz bir avantaj sağlamamalarına veya kredi tutarını istenmeyen ve gereksiz şekillerde kullanmamalarına yardımcı olur.
Sebepler
- Borçlu için, kişisel bir teminat, işletmelerin daha önce mümkün olmayan kredileri almasına veya yaptırım olarak daha büyük bir kredi almasına yardımcı olabilir.
- Borç veren için, bu ona herhangi bir temerrüt durumunda paranın geri ödeneceğine ve parasının tamamen güvence altına alınacağına dair bir güvence verecektir.
Riskler
- En büyük risk, bunun getirdiği risktir, aynı şey bir kez çalıştırıldığında, ona bağlı yasal bir bağlayıcılık olduğu için düzenlemeyi yerine getirmek ve borcu kapatmakla yükümlüsünüzdür.
- Tüm birikimlerinizi kullanmanız, çocuklar, emeklilik, acil durumlar vb. İçin kenarda tutmanız ve aidatlarınızı ödemeniz mümkün olabilir. Kredi tutarlarının yüksek olması durumunda, ödeme yapmak için kişisel varlıklarınızı kullanmanız gerekebilir.
- Yüksek riskli senaryolarda iflas da mümkündür.
- Bu nedenle, herhangi bir kişisel garanti için imzalamadan önce, her terimi ve yükümlülüğü okumak ve anlamak her zaman güvenlidir.
Avantajlar
- Kefilin kredi geçmişi ve kredi notu, kredi alanların kredi geçmişi ve notuyla birlikte dikkate alınır.
- Kredi için geliştirilmiş / daha iyi kredi desteği / kullanılabilirlik.
- Küçük bir işletme için başka türlü mümkün olmayabilecek kredi alma şansını artırır.
- Borç verene kredinin geri ödeneceğine dair bir güvence verir.
Dezavantajları
- İşletmenin büyümemesi veya gerekli getiri oranını kazanmayı başaramaması ve kredi temerrüdünün gerçekleşmesi durumunda, kişisel kefilden kredi ödemelerinin yapılmasında yardımcı olması gerekebilir.
- Geri ödeme amacıyla kişisel varlıklar bağlanabilir ve kullanılabilir.
- Kişisel bir teminat talep edildiğinde ve ödeme yapılması gerektiğinde kredi notu etkilenebilir.
Sonuç
- Özetlemek gerekirse, Kişisel Garanti, bir sözleşmenin yasal bağlayıcılığı olan, borçlunun yükümlülüklerine / aidatlarına karşı yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda, bu garantinin uygulanacağı ve kişisel garantörün sözleşmeye uymakla yükümlü olduğu anlamına gelir.
- Sınırlı veya sınırsız olabilir. Ayrıca, gerekirse geri ödeme yapmak için kişisel varlıklar da eklenebilir.
