NBFC'nin Tam Formu - Bankacılık Dışı Finansal Şirketler
NBFC'nin tam biçimi Bankacılık Dışı Finansal Şirketlerdir. NBFC, işletmelere ve diğerlerine kredi / avans sağlama, kiralama-satın alma, kiralama, hisse, tahvil gibi çeşitli menkul kıymetlerin iktisabı gibi bankacılık şirketlerine benzer çeşitli hizmetler sunmaktan sorumlu olan bankacılık dışı finansal şirketleri ifade eder. devlet makamları veya yerel makamlar tarafından ihraç edilen tahviller, hisse senetleri vb. veya benzer nitelikteki diğer pazarlanabilir menkul kıymetler, ancak bu şirketlerin bankacılık lisansı olmadığı için bazı yönlerden bankalardan farklılık gösterir.
Rol
- NBFC, bankasız toplumun bu kesimlerine, özellikle küçük işletmelere fon / Kredi sağladığı için ulusun inşasında ve finansal katılımda önemli bir rol oynar.
- Yeni başlayanlar ve girişimciler için önemli bir finansman kaynağıdır, özellikle hükümetin girişimciliğin teşvikine odaklandığı ve böylece iş arayanların yerini iş yaratıcılarının alabileceği yerlerde.
- Altyapı geliştirme, istihdam yaratma, ulaşım geliştirme, refah fırsatları yaratma, toplumun mali açıdan zayıf kesimlerine finansal destek sağlama vb. Konularda çok önemli bir rol oynarlar.
Tarih
Resmi olarak Banka Dışı Finansal Şirketler, 2008 yılında meydana gelen mali krize tepki olarak 2010 yılında kabul edilen mali reform mevzuatı olan Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketicinin Korunması Yasası 2010 kapsamında sınıflandırılmıştır. Yasaya göre NBFC'ler, konsolide varlıklarının% 85'inden fazlasının veya yıllık brüt gelirlerinin finansal nitelikte olması durumunda ağırlıklı olarak finansal faaliyetlerde bulunan şirketlerdir. Bu sayede, Mortgage kredisi veren şirketler, Sigorta şirketleri, özel sermaye fonları, Yatırım bankaları, para piyasası fonları, hedge fonlar, eşler arası kredi verenler gibi bankaların hizmetlerini sunan bu kategoriye geniş bir şirket yelpazesi girmiştir. vb.
Hedefler
Banka Dışı Finansal Şirketlerin çeşitli hedefleri şunlardır:
- NBFC'ler, özel sektörlere ve KOBİ'lere kredi vererek ülkede daha fazla iş fırsatı yaratma ve böylece iş gücünü artırarak istihdam yaratan işgücü talebini artırma hedefine sahiptir.
- Ayrıca, kaynakların rotasyonu, varlıkların dağıtımı ve gelir düzenlemesi yoluyla fonları harekete geçirmeye yardımcı olurlar ve böylece ekonomik kalkınmayı şekillendirirler.
- NBFC'lerin likidite gereksinimlerini karşılayan küçük ölçekli işletmelere fon sağladığı için finansal piyasayı güçlendirmektir.
NBFC Türleri
Bankacılık Dışı Finans Şirketlerinin iki türü şunlardır:
- Mevduat Kabul: Bunlar, kredi şirketleri, yatırım şirketleri, varlık finansmanı şirketleri vb. Şirketler dahil olmak üzere halktan mevduat kabul eden NBFC'lerdir.
- Mevduat Dışı Kabul: Halktan mevduat kabul etmeyen NBFC'lerdir ve sadece halka borç verilip bu krediler karşılığında geri ödeme alınmasına izin verilmektedir.
NBFC'nin İşlevleri
Banka Dışı Finansal Şirketlerin fonksiyonları aşağıdaki şekilde sağlanmaktadır:
- İşletmelere ve diğer kişilere kredi / avans sağlamak.
- Devlet makamları veya yerel makamlar tarafından ihraç edilen hisse senetleri, tahviller, tahviller, hisse senetleri vb. Gibi çeşitli menkul kıymetlerin veya diğer türden pazarlanabilir menkul kıymetlerin iktisabı.
- Müşterilerine döviz bozdurma, taahhüt, para piyasası araçları, emeklilik planlaması, birleşme faaliyetleri gibi krediler dışında çeşitli hizmetler sunmak.
NBFC örnekleri
Günümüz dünyasında Bankacılık Dışı Finansal Şirketlerin çeşitli örnekleri bulunmaktadır. Boston, Massachusetts merkezli çok uluslu bir finansal hizmet şirketi olan Fidelity Investments, dünya çapındaki şirketlerin en büyük varlık yöneticilerinden biri olan Bankacılık Dışı Finans Şirketlerinin bir örneğidir. Fon dağıtımı, emeklilik hizmetleri, yatırım danışmanlığı, kripto para birimi, sigorta olanakları sağlar, farklı yatırım fonlarını yönetir ve bir aracı kurum işletmektedir. Mortgage kreditörleri, Sigorta şirketleri, özel sermaye fonları, Yatırım bankaları, para piyasası fonları, hedge fonlar, P2P kreditörleri vb. Gibi diğer tüm şirketler NBFC'nin örnekleridir.
NBFC vs Bankalar
NBFC ve bankalar çeşitli parametrelerde birbirinden farklılık gösterir ve farklılıklardan bazıları aşağıdaki gibidir:
- Banka Dışı Finans Şirketleri, halktan vadesiz mevduat kabul edemez. Sadece görev süresi sonunda ödenecek mevduatları kabul edebilirken, bankalar hem talep üzerine hem de görev süresi sonunda ödenecek her türlü mevduatı kamudan kabul edebilir.
- Bir NBFC müşterisi tarafından onlar adına üçüncü şahıslara ödeme yapamazken, bankalar müşterilerinin çek defterleri düzenleyerek ödeme yapmasına izin verebilir.
- NBFC tarafından taşınan mevduatın sigortası yoktur, oysa bankalardaki mevduatlar sigorta taşır.
Avantajlar
- NBFC, hisse senetleri ve hisse senetleri için varlık yönetimine yardımcı olabilir.
- Genellikle kredi ve kredi imkanları gibi kredi sağlarlar.
- Ayrıca Ticari evraklar, Mevduat Sertifikaları, bankacı sözleşmeleri vb. Çıkarabilirler.
- NBFC, bankaların yardımcı olmaması durumunda bankanın yerini alabilir.
Dezavantajları
- Bankacılık Dışı Finansal Şirketlerin talep üzerine ödenmesi gereken mevduatları almasına izin verilmez.
- NBFC ile ilgili kısıtlamalar, banka ile karşılaştırıldığında daha katıdır.
- Yalnızca uygun yasaya göre kayıtlı ve yetkili olan NBFC, mevduatın halktan kabul edilmesine izin verebilir.
- Halktan alınan depozitolar sigortalı değildir; dolayısıyla mevduatlar için bankalara göre daha az teminat söz konusudur.
- Müşterileri için ödeme yapmasına veya uzlaşma yapmasına izin verilmez.
- Üzerine çizilen çekleri çıkaramaz.
Sonuç
Bir NBFC, bankacılık lisansına sahip olmayan ancak bankalar tarafından sağlanan hizmetlere benzer tüm hizmetleri sağladığı için banka gibi çalışan bir banka dışı finans şirketi olarak kabul edilebilir. Bu şirketlerin bankacılık lisansı olmamasına rağmen, bankacılık düzenlemelerine uymaları gerekmektedir.
