Kredi Sigortası nedir?
Kredi sigortası, sigortalının vefatı, maluliyeti, iflas etmesi veya işini kaybetmesi veya sigorta poliçesinde yer alan diğer nedenlerle sigortalının mevcut borçlarının ödenmesini temin eden bir sigorta poliçesidir.
Açıklama
- Bu politika, kredi riskini, yani sigortalının ölüm, sakatlık, işten çıkarılma veya başka herhangi bir nedenle borç geri ödemesi riskini kapsar. Hayat sigortası, maluliyet sigortası, mülk sigortası, ticaret sigortası vb. Gibi farklı risk türlerini kapsayan çeşitli poliçe türleri vardır. Şirket, kapsanan miktara ve kapsanan riskin türüne göre prim alır.
- Borç değiştikçe prim tutarı da değişir; bu krediler veya ticari alacaklılar için geçerlidir. Bir şirket veya ticari işletme sigorta edindiğinde, müşteri iflasına karşı koruyan ticari kredi sigortası olarak adlandırılır. Sigorta şirketi olayın meydana gelmesi durumunda tutarı alacaklılara veya borç verenlere ödeyecektir.
O nasıl çalışır?
- Borcun geri ödeme riskini kapsar. Herhangi bir işlem para güvenliğini gerektirdiğinden ve bu nedenle kredi sigortası politikası pazardaki ticari büyümeyi ve kredibiliteyi artırır. Alacaklılar, ödeme garantisi verenlere mal satmak isterler ve benzer şekilde, borç verenler veya bankalar, güvenliği hayati önem taşıyanlara kolay kredi sağlar ve geri ödememe riski düşüktür.
- Politika, her türlü riski kapsamak için borcu güvence altına alarak risk teminatı sağlar. Sigortalılar, hayat sigortası, maluliyet sigortası, mülk sigortası veya ticaret sigortası vb. Gibi hangi tür sorunları kapsamak istediğine karar vermek zorundadır. Sigorta şirketi, sigorta edilen miktara ve kapsanan riske göre prim seçecektir. Poliçe sahipleri daha sonra primi ödemek ve sigorta şirketinin şartlarını kabul etmek zorundadır.
- Poliçenin alındığı belirsiz bir olay durumunda, sigortalı veya temsilcisi veya yasal varisi, borç kanıtını ibraz ederek sigorta şirketine başvurmak zorundadır. Bundan sonra Sigorta Şirketi yükümlülüklerini doğrulamak ve poliçe sahibi adına alacaklıya tutarı ödemek zorundadır ve tutar poliçede kapsanan tutardan fazla olamaz.
Misal
Örneğin, poliçe sahibi ticari kredi sigorta poliçesi alarak alacaklının 25.000 $ 'lık borcunu teminat altına alma poliçesi almıştır. Durum, poliçe hamilinin, poliçe şartlarının kapsadığı koşullardan biri nedeniyle 5.000 ABD Doları tutarındaki borçlarını ödeyememesi durumunda ortaya çıktı. Poliçe sahibi, borç kanıtını ibraz ederek talep için şirkete başvurdu. Şimdi, sigorta şirketi orijinal faturaları ve alacaklıdan onay talep ederek borcu doğrulayacak. Memnuniyet halinde, alacaklıya poliçe sahibi adına 5.000 $ ödeyecektir.
Kredi Sigortası Türleri
- Kredi Hayat Sigortası: Bu durumda, şirket borcu, yani kalan bakiyeyi sigortalıların ölümü halinde alacaklıya ödeyecektir. Poliçe sahiplerinin sevdiklerinin endişelenmesine gerek yok.
- Kredi Engellilik Sigortası: Bir poliçe hamilinin poliçe şartları kapsamında belirli bir süre sakatlığı varsa, sigorta şirketi vadesi gelen veya teminat altına alınan tutarı ödeyecektir. İddianın ve sakatlığın doğrulanmasından sonra alacaklıya veya borç verene göre hangisi daha düşükse.
- Kredi İşsizlik Sigortası: Sigortalı , poliçe şartlarına göre dönem boyunca işsiz kalırsa, sigorta şirketi borcunu işsizlik durumunu doğrulayarak ve hak iddiası kanıtlayarak sigortalı adına ödeyecektir.
- Kredi Mülkiyet Sigortası: Kişisel malların tahrip edilmesinden, hırsızlıktan vb. Korur, ayrıca kredi alınması durumunda alacaklıya olan borcun geri ödenmesini de kapsar.
- Ticari Kredi Sigortası: İflas veya diğer olaylar nedeniyle ödeme yapmayan müşteri veya müşterilerin risklerine karşı işletmeyi koruyan bir sigorta türüdür.
Kredi Sigorta Poliçesi Maliyeti
Bu poliçe primi, sigorta türüne ve teminat miktarına göre belirlenecektir. Kredi değişirse bahşiş de değişir. Ve bir talebin geçerliliğinin doğrulanmasından sonra, kapsanan miktara veya ödenmesi gereken tutara göre tazminat öder.
Önem
- Riskten Korunma: Meydana gelebilecek veya olmayabilecek belirsiz bir olayın riskine karşı koruma sağlayacak ve sigortalıya mali destek sağlayacaktır.
- Alacaklıya Güvence: Bu poliçe alacaklılara vadesi gelen tutarın teminatını verecektir.
- Kredibiliteyi Arttırmak: Üçüncü kişiye borç güvencesi verdiği için poliçe sahiplerinin kredibilitesini artıracaktır.
Kredi Sigortası ve Akreditif
- Kredi sigortası, belirsiz bir olayın gerçekleşmesi durumunda üçüncü şahıslardan kaynaklanan borç riskini karşılar. Aksine, ihraççı ödenmesi gereken tutarı ödeyemezse, bir akreditif üçüncü şahsa ödeme tehdidinin yerine geçer.
- Kredi durumunda sigorta tutarı değişirken, akreditif teminat tutarı sabittir.
- Kredi sigortası borcu% 100 karşılamayabilir, ancak akreditif borcu% 100 kapsar.
- Kredi sigortası, daha küçük miktarlar ve işlemler için uygunken, akreditif daha büyük ödemeler ve işlemler için idealdir.
- Kredi sigortasında, sigorta şirketi geri ödeme garantisi verirken, akreditifte ihraç eden banka geri ödeme garantisi verir.
Avantajlar
- Kredibilitesi Artırın
- Tedarikçiler tarafından daha fazla güven
- Alacaklıya veya borç verene geri ödeme garantisi.
- Belirsizlik durumunda geleceği güvence altına almak için bir araç
- Bankalar tarafından kredi verme kolaylığı
- İş ilişkilerini güçlendirin
Dezavantajları
- Kapsamda sorun yaratan sınırlamalar vardır.
- Çok sayıda prosedür gereği ve formalite.
- Yüksek riskli hesaplar için mevcut değildir.
- Her tür durumu kapsamaz.
- Uygun maliyetli bir önlem değil.
Sonuç
- Kredi Sigortası, alacaklılardan veya üçüncü şahıslardan kaynaklanan borcun veya tutarın geri ödenmesini garanti eden sigorta türüdür. Hayat sigortası, maluliyet sigortası, mülk sigortası vb. Çeşitli risk türleri kapsanmaktadır. Sınırlama her türlü tehdit değildir ve durumlar korunmaktadır.
- Prim, riskin türüne ve kapsanan miktara bağlıdır. Etkinlik sigorta şirketi talebi doğrulayacak ve sigortalı adına üçüncü şahsa ödeyecektir. Bir akreditif mektubuna aşağı yukarı benzer, ancak fark, kredi sigortasına kıyasla daha yüksek tutarı ve riski kapsayan bir akreditiftir.
