Rezerv Oranını Hesaplamak İçin Formül
Rezerv Oranı, ticari bankaların merkez bankası nezdinde nakit rezerv şeklinde tutmakla yükümlü oldukları toplam mevduatın, herhangi bir ticari kredi için kullanılamayacak kısmıdır. Rezerv oranı şartı, Amerika Birleşik Devletleri örneğinde olduğu gibi Federal Rezerv gibi ülkenin merkez bankası tarafından kararlaştırılır. Bir banka için hesaplama, merkez bankasında tutulan nakit rezervinin banka mevduata bölünmesiyle elde edilebilir ve yüzde olarak ifade edilir.
Rezerv Oranı Formülü şu şekilde temsil edilir:
Rezerv Oranı = Merkez Bankası / Banka Mevduatı ile tutulan Rezerv *% 100
Rezerv Oran Formülünün Açıklaması
Hesaplama aşağıdaki adımlar kullanılarak yapılabilir:
Adım 1: Öncelikle bankanın merkez bankası nezdinde tuttuğu rezerv tutarını belirleyin, banka tarafından yayınlanan açıklamada kolayca bulunacaktır.
Adım 2: Ardından, bankanın ödünç aldığı banka mevduatını belirleyin. Aynı zamanda net talep ve zaman yükümlülükleri olarak da bilinir.
Adım 3: Son olarak, bir banka için hesaplama, merkez bankasında tutulan nakit rezervinin (adım 1) net talebe ve zaman yükümlülüklerine bölünmesi (adım 2) ve ardından aşağıda gösterildiği gibi% 100 ile çarpılmasıyla elde edilir.
Rezerv Oranı Formülü = Merkez bankası / Banka mevduatları ile tutulan rezerv *% 100
Rezerv Oranı Formülü Örnekleri (Excel Şablonu ile)
Daha iyi anlamak için basitten ileri seviyeye bazı örnekler görelim.
Örnek 1
Yakın zamanda kendisini merkez bankasında bir banka olarak kaydettiren XYZ Bank Ltd örneğini ele alalım. Banka, cari düzenlenmiş karşılık oranı% 4 ise nakit karşılık ihtiyacını belirlemek istemektedir. Bankanın 2 milyar dolarlık net talep ve vadeli yükümlülükleri var.
- Verilen rezerv oranı =% 4
- Banka mevduatları = 2.000.000.000 $
Bu nedenle, XYZ Bank Ltd tarafından tutulacak rezerv, yukarıdaki formül kullanılarak şu şekilde hesaplanabilir:
=% 4 * 2.000.000.000 ABD Doları
Korunacak rezerv = 80.000.000 $ veya 80 milyon $
Bu nedenle, XYZ Bank Ltd'nin merkez bankası düzenlemelerine göre 80 milyon dolarlık nakit rezervi tutması gerekmektedir.
Örnek 2
Merkez bankasının rezerv oranını% 4'ten% 5'e çıkararak halka para arzını azaltmaya karar verdiği bir örnek alalım. Yeni rejime göre XYZ Bank Ltd'nin tutması gereken ek rezervi belirleyin.
- Yeni rezerv oranı =% 5
- Banka mevduatları = 2.000.000.000 $
Bu nedenle, XYZ Bank Ltd tarafından muhafaza edilecek revize edilmiş rezerv yukarıdaki formül kullanılarak şu şekilde hesaplanabilir:
=% 5 * 2.000.000.000 ABD Doları
Korunacak rezerv = 100.000.000 $ veya 100 milyon $
Bu nedenle, merkez bankası Daraltıcı Para Politikasına odaklanırken, XYZ Bank Ltd yeni rejime uymak için ek 20 milyon $ (= 100 milyon $ - 80 milyon $) nakit rezerv tutmakla yükümlüdür.
Örnek 3
Bank of America'nın 2018 yıllık raporu örneğini ele alalım. Yıllık rapora göre, bankanın 31 Aralık 2018 itibarıyla toplam mevduatı 1.381,48 milyar $ 'dır. Bank of America, çeşitli bölgelerde zorunlu karşılıklara tabi olsa da hesaplama kolaylığı, bu durumda Federal Rezerv'in rezerv gereksinimini, yani% 10'u dikkate alacağız. Bankanın 2018 yılı nakit rezerv ihtiyacını belirleyin.
- Verilen rezerv oranı =% 10
- Banka mevduatları = 1.381.48 milyar dolar
Bu nedenle Bank of America tarafından 2018 yılı için tutulacak rezerv yukarıdaki formül kullanılarak şu şekilde hesaplanabilir:
=% 10 * 1.381,48 milyar $
Korunacak rezerv = 138,15 milyar dolar
Bu nedenle, Merkez Bankası düzenlemelerine göre Bank of America'nın 2018 yılı için 138,15 milyar dolarlık nakit rezervi tutması gerekmektedir. Bu, Bank of America'nın bilançosunun nakit ve nakit eşdeğeri bölümünde yer alan 148,34 milyar dolarlık Federal Rezerv, ABD dışı merkez bankaları ve diğer bankalarla yapılan Faizli mevduatlar ile oldukça uyumludur.
Alaka ve Kullanım
Bankacılık ekonomisi perspektifinden, rezerv oranı kavramını anlamak önemlidir, çünkü çok sayıda mevduat sahibinin mevduatlarını geri çekmeye karar vermesi durumunda herhangi bir fon sıkıntısını önlemek için rezervi sürdürmek için kullanılır; . Tutulacak rezerv miktarı, her bölgenin merkez bankaları tarafından, bir banka çalıştırma sırasında nakit talebine ilişkin geçmiş deneyimlerine dayanarak belirlenir. Aslında, merkez bankası ekonomideki para arzını yönetmek için rezerv oranını kullanır.
Örneğin, bir merkez bankası bir Daraltıcı Para Politikasının ekonomi için uygun olduğunu düşündüğünde, piyasadan para arzını azaltmak için banka kredilerini azaltmak için rezerv oranını yükseltecektir. Öte yandan, bir merkez bankası ekonominin Genişletici Para Politikası talep ettiğini düşündüğünde, piyasa likiditesini artırmak için rezerv oranını düşürecektir. Bu nedenle rezerv oranı, bir ulusun ekonomik durumunu ve para politikasını tanımlamada önemli bir faktördür.
