Kısa Vadeli Kredi nedir?
Kısa vadeli krediler, geri ödeme süresi 12 ay veya daha kısa olan ve genellikle işletmeler / girişimciler / bireyler tarafından acil likidite gereksinimlerini karşılamak için kullanılan borçlanmalardır.
Tipik olarak, kısa vadeli krediler aşağıdaki özelliklere sahiptir -
- Düşük Borçlanma Miktarı - Borçlanma tutarı, diğer kredi türlerine kıyasla genellikle daha azdır.
- Daha Yüksek Yıllık Yüzde Oranı (APR) - Bu tür krediler daha yüksek faiz oranına sahiptir.
- Teminatsız - Bu krediler çoğunlukla teminatsızdır. Borçlanma miktarının yanı sıra geri ödeme süresinin daha az olduğu düşünüldüğünde teminat alma zorunluluğu da azalmaktadır.
- Geri Ödeme - Hem anaparanın hem de faizin kredi süresi içinde tamamen geri ödenmesi gerekir. Bu kredilerin genellikle haftalık bir geri ödeme planı vardır.
İlk 6 Kısa Vadeli Kredi Türü (örneklerle)
Aşağıda örneklerle birlikte farklı türler bulunmaktadır.
# 1 - Kredi Sınırı (LOC)
Bir kredi limiti, bir bankanın veya bir finans kuruluşunun, belirli bir borçlu için maksimum kredi tutarını esas olarak kredi itibarına bağlı olarak önceden belirlediği bir finansman düzenlemesidir. Örneğin, kredi notu yüksek olan Ashley 10.000 $ borç almaya uygunken, kredi puanı daha düşük olan Ellen yalnızca 5000 $ 'a hak kazanabilir.
- Kredi tutarı, ihtiyaç doğduğunda borçlu tarafından toplu veya taksitli olarak çekilebilir. Sadece ödünç alınan tutarlar için ücret alınır, yaptırım uygulanan kredi tutarı için değil.
- Ödünç alınan miktarın tamamı geri ödendiğinde, borçlu aynı önceden belirlenmiş kredi miktarına sahip yeni bir kredi limitine hak kazanır. Bu, bir döner kredi tesisi olarak adlandırılır, yani, herhangi bir tarafın LOC'yi kapatmayı seçeceği zamana kadar tesis için sabit bir kullanım süresi yoktur.
- Bu olanak kapsamındaki faiz oranları, LOC'nin tüm dönemi için sabit olma eğilimindedir ve yalnızca herhangi bir temerrüt veya geç ödeme durumunda artışlara tabidir.
# 2 - Kısa Vadeli Banka Kredileri
Kısa vadeli bir banka kredisi, borcun geri ödenmesinden sonra yenilenebilen bir LOC'nin aksine, sabit hizmet süresinin sonunda sona erer. Borçlu bir kez daha borç almak isterse, yeni bir kredi için başvurması gerekebilir.
# 3 - Banka Kredili Mevduat
Banka kredili mevduat kredisi, borçlunun mevcut banka hesabına bağlı bir kredi limiti türüdür. Kredili mevduat miktarı banka tarafından önceden belirlenir. Borçlunun hesabındaki fonların yapılacak ödemeleri karşılamaya yetmemesi durumunda banka ek fonlar sağlar. Bu tür tesisler için banka masrafları ödenecektir.
Bu tesis en iyi bir firma örneği ile açıklanabilir. Şirketlerin günlük çok sayıda işlemi var. Ödemelerin acilen yapılacağı ancak banka hesabında yetersiz bakiye olduğu bir senaryo olabilir. Şirket, bu tür olasılıkları sağlamak için ödemelerin zamanında yapılmasını sağlamak için kredili mevduat imkanından yararlanır.
# 4 - Tüccar Nakit Avansları
Bu tür tesis, nakit satışların aksine büyük kredi kartı / banka kartı satışları olan işletmeler için en uygun olanıdır, yani müşterileri satın alma sırasında kart ödemeleri yapar. Bu olanak kapsamında, bir banka / finans kurumu borçluya götürü bir miktar avans vermeyi kabul eder. Bu tutar daha sonra banka / finans kurumu tarafından borçlunun günlük satışlarının yüzdesi olarak geri alınır. Örneğin, borçlu bir satış yaptığında, satışların belirli bir yüzdesi, örneğin% 5, banka tarafından PayPal veya Visa gibi ödeme kolaylaştırıcılarından doğrudan geri alınacaktır.
# 5 - Fatura Finansmanı (Alacak Finansmanı)
Bu alacak finansmanı kolaylığı kapsamında, bir şirket müşterilerinden alacakları, yani alacakları karşılığında borç para almaktadır. Bir örnekle daha iyi açıklanabilir - Bir şirketin vadesi gelen çok sayıda müşterisi vardır. Bu müşterilerin ödeme yapması genellikle 30-45 gün sürer. Geç ödemelerin olduğu durumlar da olabilir. Bir şirketin acil likidite gereksinimlerini karşılamak için fatura finansmanına gitmeyi tercih eder. Finans kurumu, ücreti karşılığında faturaların belirli bir yüzdesini düştükten sonra şirkete para öder.
# 6 - Nakit Avans Kredileri
Bu tür bir tesis, en çok bireysel borç alanlar veya küçük ölçekli işletmeler için uygundur. Bu olanak kapsamında, kredi tutarı, borçlunun kazancına göre, çoğunlukla borçlunun gelirinin belirli bir yüzdesi olarak belirlenir. Geri ödeme, bir sonraki maaş çekinin / gelirin alınmasından sonra yapılacaktır.
Avantajlar
- Daha Hızlı Onay: Kısa vadeli krediler, diğer kredi türlerine kıyasla uzun onay süreçleri gerektirmez.
- Daha Erişilebilir: Bu krediler, fonların küçük ölçekli işletmeler / bireyler için bile erişilebilir olmasını sağlar.
- Düşük Faiz Maliyetleri: Geri ödeme süresi kısaldıkça, borçlu tarafından ödenen faiz miktarı daha düşüktür.
- Kredi Puanını Artırır: Böyle bir krediden yararlanmak ve herhangi bir temerrüde düşmeden ödemek, borçlunun kredi itibarını artırmaya yardımcı olabilir.
- Teminatsız: Bu tür krediler genellikle teminatsızdır ve borçluların bu kredilerden yararlanmak için herhangi bir teminata ihtiyacı yoktur.
Dezavantajları
- Daha Düşük Borçlanma Miktarı: Bazen borçlu, kısa vadeli kredilerle elde edilemeyen daha büyük bir meblağa ihtiyaç duyabilir.
- Küçük vadeli borçlular üzerindeki baskı: Herhangi bir faiz oranındaki artış veya cezalar, küçük vadeli borçlular üzerinde zorlanmaya neden olabilir ve bu da temerrüde ve ardından daha düşük kredi puanına neden olabilir.
- Uzun Vadeli Projeler İçin Uygun Değil: Uzun vadeli bir proje için böyle bir krediden yararlanmak yüksek faiz maliyetlerine neden olabilir.
Sonuç
Kısa vadeli krediler, ideal olarak, borçluların acil likidite gereksinimlerini karşılamaya yöneliktir. Minimum maliyetle maksimum olanaklardan yararlanmak için işletmeye en uygun finansman yöntemini değerlendirmek ve seçmek borçluya kalmıştır.
