Borç Konsolidasyonu ve İflas Arasındaki Fark
İflas , borçlu tarafından kendisine getirilebilir veya borcun yeniden yapılandırılması veya varlığın teslim edilmesinden dolayı borcun karşılanması durumunda mahkeme tarafından zorlanabilir; Borç konsolidasyonu , işletmenin eski bakiyeyi ödemek için çoğunlukla teminatsız aile borcunu ödünç aldığı bir yeniden finansman şeklidir. borçlar ve tüketici borçları dolayısıyla birden çok borç, uygun koşullarla tek bir büyük borç halinde birleştirilir.
İflas, bir kuruluşun borcunu ödeyemeyeceğini beyan ettiği bir süreçtir, Borç konsolidasyonu ise eski borcu kapatmak için yeni krediler alma yöntemidir.
İflas nedir?
İflas, bir kişi veya kuruluşun mali yükümlülüklerini yerine getiremediğinde veya borçlarını ödeyemediğinde mahkemeye dilekçe verdiği yasal bir süreçtir. Bu hukuki süreçte borçlunun varlıkları ölçülerek değerlendirilmekte ve bu varlıkların değeri kullanılarak ödeme yapılmaktadır.
İki ana iflas türü vardır - Bölüm 7 ve Bölüm 13 iflas. Bölüm 7 tasfiye iflasına atıfta bulunur ve Bölüm 13 yeniden yapılanma iflasına atıfta bulunur.
Borç Konsolidasyonu Nedir?
Borç Konsolidasyonu, borçları geri ödemek için yeni bir kredi alma sürecidir. Bu süreçte, tüm çoklu borçlar, genellikle daha düşük faiz oranı yapısı, daha düşük aylık ödeme veya kullanım süresi açısından daha yeni bir uygun yapıya sahip olan tek bir aylık borç olarak birleştirilir. Bu, esasen teminatsız bir krediye başvurmayı ve kalan teminatsız borcu ödemek için gelirleri kullanmayı içerir.
Temel amaç, borçlu olduğunuz borcun faiz oranını düşürmek, kişinin faiz ücretlerinde daha az ödeme yapmasına ve borcunu ödemek için daha fazla ödeme yapmasına izin vermektir. İflastan farklı olarak, borç konsolidasyonu kredi notu üzerinde olumlu bir etkiye sahip olabilir.
İflas ve Borç Konsolidasyonu Bilgi Grafikleri
İflas ile borç konsolidasyonu arasındaki en önemli farkları görelim.
Anahtar Farklılıklar
- İflas süreci, borç konsolidasyon sürecini kullanırken kredi puanınız üzerinde çok sert bir etkiye sahiptir, kredi puanınız üzerinde olumlu bir etkiye sahip olabilirsiniz
- İflas, borçlunun genel aylık ödemesini azaltmasına izin vermez. Borç konsolidasyonunda borçlu, genel aylık ödemesini düşürme avantajına sahiptir.
- İflas seçen insanlar için avantaj, Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunabilmeleridir, burada bir miktar borcu azaltabilir veya hatta tüm borç tutarlarını elden çıkarabilirler. Borçlunun borcunu geri ödemek için yeni bir kredi almasına izin verilse de, yine de yeni borç tutarını ödemekle sorumlu olduğu için borcunu tamamen silemez.
- İflas bölümlerine göre, Bölüm 7 için bir sürecin uzunluğu altı aya kadar ve Bölüm 13'te süreç yaklaşık 3 ila 5 yıl sürüyor. Borç konsolidasyonu sürecinde, borç konsolidasyonu kredisinin vadesine bağlı olduğundan, süre birkaç aydan yıla kadardır.
- Borçlunun alacağı vergi iade edilir ancak para gecikir ve borçlunun vergi ödemesi gerektiğinde borçlar sona erdiğinde. Borç konsolidasyonu üzerindeki verginin hiçbir sonucu yoktur.
İflas ve Borç Konsolidasyonu Karşılaştırmalı Tablosu
| Temel | İflas | Borç Konsolidasyonu | ||
| Anlam | İflas, bir kuruluşun borcunu ödeyemeyeceğini beyan ettiği bir süreçtir. | Borç konsolidasyonu, eski borcu kapatmak için yeni krediler alma yöntemidir | ||
| Karmaşıklık Düzeyi | Borçlarınızı geri ödemenin başka bir yoludur ancak borç konsolidasyonuna kıyasla karmaşık bir süreçtir. | Borç Konsolidasyonu, borçlarınızı geri ödemek için daha az karmaşık bir süreçtir. | ||
| Kredi notu | İflas sürecinde kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etki ile karşılaşabilirsiniz. | Borç konsolidasyonu sürecinde kredi puanınız üzerinde olumlu bir etkiye sahip olabilirsiniz. | ||
| Aylık ödeme | Borçlunun genel aylık ödemesini azaltmasına izin verilmez. | Borç konsolidasyonunda borçlu, genel aylık ödemesini düşürme avantajına sahiptir. | ||
| Borçsuz veya Azaltma Seçeneği | İflas seçen insanlar için avantaj, Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunabilmeleridir, burada bir miktar borcu azaltabilir veya hatta tüm borç tutarlarını elden çıkarabilirler. | Borçlunun borcunu geri ödemek için yeni bir kredi almasına izin verilse de, yine de yeni borç tutarını ödemekle sorumlu olduğu için borcunu tamamen silemez. | ||
| Avantajlar | 1. Bir iflas davası açıldığında, kredilerin mülkünüzü geri almasını kısıtlar.
2. Borçlu, iflas sürecinde muaf tutulan borç için İç Gelir İdaresi tarafından vergilendirilmez. 3. Borçlu, malını vermeden borçlarını yeniden düzenleyebilir. | 1. Borçlu, borç konsolidasyon şirketine her ay tek bir ödeme yapabilir.
2. Genel aylık ödeme borç tutarınızı düşürmek gibi esnek seçeneklere sahiptir. 3. Borç konsolidasyonu kredi puanına zarar vermez |
||
| Dezavantajları | 1. İflas zor bir süreçtir.
2. Kredi puanına zarar verir. 3. Bu sürece dahil olan vergi etkileri vardır | 1. Borçlunun borçlu olduğu tutarın tamamı alacaklıya geri ödenmelidir.
2. Alacaklı, ödemeleri kabul ediyor veya borçlu ile çalışıyor olsa dahi, borçlu aleyhine dava açabilir. 3. Borç miktarına faiz ödenmesi gerekir. |
||
| Süreç Uzunluğu | İflas bölümlerine göre, Bölüm 7 için bir sürecin uzunluğu altı aya kadar ve Bölüm 13'te süreç yaklaşık 3 ila 5 yıl sürüyor. | Borç konsolidasyonu sürecinde, borç konsolidasyonu kredisinin vadesine bağlı olduğu için süre birkaç aydan yıla kadardır. | ||
| Vergi Etkileri | Borçlunun alacağı vergi iade edilir ancak para gecikir ve borçlunun vergi ödemesi gerektiğinde borçlar sona erdiğinde. | Borç konsolidasyonu üzerindeki verginin hiçbir sonucu yoktur. |
Sonuç
Borcun yeniden yapılandırılmasına bakıyorsanız, borç konsolidasyonu ve iflas arasında karar vermek bir seçenek gibi görünebilir. İflas, kolay bir çıkış yolu gibi görünen borcun tamamını ödemekten kaçınmanızı sağlar. Ancak olumsuz etkiler de dikkate alınmalıdır. Bir birey her ay asgari ödeme yapamazsa veya toplam teminatsız borcu yıllık net gelirden yüksekse, iflas tercih edilebilir.
Borç konsolidasyonu daha fazla para gerektirebilir ancak yeni bir araba veya ev gibi büyük alımlar yapmayı planlıyorsanız daha mantıklıdır çünkü iflas kredi puanına olumsuz zarar verebilir.
