Ticari Bankacılık ve Ticari Bankacılık
Ticari Bankacılık, ticari bankaların, genel halk ve şirketler de dahil olmak üzere hizmetlerinden yararlanmak isteyen herkese çeşitli parasal hizmetler sunduğu bankacılık hizmetinin biçimini ifade ederken, Ticari Bankacılık, tüccarın bulunduğu bankacılık hizmetini ifade eder. bankalar büyük bir şirkete veya varlıklı kişilere finansal hizmetler sunar.
Her iki banka da finans alanında en kazançlı kariyerlerden bazılarını sunan temel bankacılık hizmetlerinden ikisidir. İşlevleri, sundukları finansal hizmetlerin niteliğine ve ilgilendikleri müşterilere göre ayrı ayrı tanımlanabilir.
Ticari Bankacılık nedir?
Ticari bankalar, bireyler ve işletmeler için çek ve tasarruf hesaplarını, banka ve kredi kartlarını ve bir dizi perakende bankacılık hizmetini sunmayı teklif ediyor. Ayrıca bireylere ve küçük işletmelere krediler sunarlar ve bu kredilere uygulanan faizden para kazanırlar. Ticari bankalar ayrıca perakende müşterileri hedefleyen mevduat ve tasarruf planları da sağlayabilir.
Ticari bankalar, genel halktan mevduat şeklinde fon toplayarak, tasarruf ve çek hesapları sunarak, fonları kredi şeklinde kullandırarak ve bu kredilere faiz uygulayarak işlerini yaparlar. Mevduat toplama ve kredileri ödemenin yanı sıra, ticari bankaların gerçekleştirdiği diğer işlevler arasında fon yatırımı, kambiyo senetlerinin iskonto edilmesi, acente işlevleri vb. Bulunmaktadır.
Ticari Bankacılık nedir?
Ticari bankalar, ticari kuruluşlar için ticaret finansmanı ve bir dizi uluslararası finansal faaliyet dahil olmak üzere finansal hizmetler sağlar. Genellikle orta ölçekli şirketlere hitap ederler ve menkul kıymetlerin yüklenmesine, risk sermayesinin artırılmasına yardımcı olabilir ve müşterilerinin özel ihtiyaçlarına bağlı olarak bir dizi ticari danışmanlık hizmeti sunabilirler. Öncelikle danışmanlık hizmetleri için ödenen ücretle kazanırlar.
Tüccar bankaların ana odak noktası, mevduat sahibinin varlıklarını getiri, risk alma kapasitesi vb. Gibi çeşitli gereksinimlerine en uygun finansal portföyde yatırmak ve ardından bu yatırımları uygun bir şekilde yönetmektir. Ticari bankalar tarafından sunulan diğer hizmetler arasında varlıklı kişilere ve büyük şirketlere danışmanlık ve danışmanlık hizmetleri verilmektedir. Bu bankalar çeşitli yatırım işlevleri sunduğundan, ABD'de bunlar genellikle yatırım bankaları olarak adlandırılır.
Ticari ve Ticari Bankacılık Bilgi Grafikleri
Anahtar Farklılıklar
- Mevduat kabulü ve kredilerin kullandırılmasını içeren temel farklı finansal hizmetleri genel kamuoyuna sunmak amacıyla kurulan bir finansal aracı, Ticari banka olarak bilinirken, net değeri yüksek ve çok uluslu şirketlere sahip müşterilere finansal danışmanlık hizmetleri ve danışmanlık sağlamanın temel amacı.
- Ticari bankalar tarafından kazançların elde edildiği ana kaynak, oto kredileri, ipotek verilmesi, ev kredileri, küçük işletme finansmanı kredileri vb. ticari bankalar tarafından ATM kartının verilmesi ve bununla ilgili hizmetlere izin verilmesi için alınan ücretler, müşterinin çek hesabının açılması ve sürdürülmesine karşı alınan ücretler, emanet kasasındaki kira vb.
Öte yandan, bir ticari banka birincil kazançlarını, büyük müşterilere verdikleri danışmanlık hizmetleri için ödenen ücretler yoluyla elde eder. Tüccar bankalar, müşterilerine, esas olarak mevduat sahibinin varlıklarını gereksinimlerine göre finans portföyüne yatırmak ve daha sonra bu yatırımları uygun bir şekilde yönetmek gibi yatırımlarla ilgili çeşitli finansal hizmetler sağlar, böylece müşteri bu yatırımlardan ve karşılığında iyi miktarda para alabilir tüccar bankalar bu müşterilerden ücret alır. Bu ücretlerin dışında, bankalar büyüme aşamasındaki özel şirketlere de çok sayıda sermaye yatırımı yaparlar ve bu yatırım payları daha sonraki aşamalarda satıldığında şirket önemli miktarda para kazanır. - Her iki bankanın etkisi, farklı ekonomiler üzerinde olup, ticari banka durumunda ana etki, tüketiciler tarafından satın almaya harcanan kredi olarak verilen para miktarı olarak hizmetlerini sunduğu yerel bölgenin ekonomisi üzerindedir. evler, yeni girişimler ve diğer gerekli alanlar da işlerin yaratılmasına yol açarak yerel alanların ekonomisini etkiler.
Bunun aksine, Tüccar bankalar durumunda, ana etki, hizmetlerini sunduğu büyük şirketler üzerindedir. Bu büyük şirketler paralarını hisse senedi piyasasına yatırırlar, böylece borsadaki fiyatları ve bir bütün olarak ulusal ekonomiyi etkiler. - Ticari bankanın ana işlevi müşterilerine kredi sağlamak olduğundan, rolü bir finansörün rolüne benzerken, ticari bankaların temel işlevi müşterilerine tavsiye ve danışmanlık sağlamaktır, dolayısıyla rolü finansal danışman.
- Risk söz konusu olduğunda, Ticari bankalar zarara ve diğer finansal risklere daha az eğilimliyken, diğer yandan ticari bankalar bir dizi riske daha yatkındır.
Eğitim ve Beceriler
# 1 - Ticari Bankacılık
Finans, matematik veya muhasebe diplomasına sahip olmak, bu alana girmek isteyen biri için sağlam bir temel oluşturmaya yardımcı olacaktır.
- Bununla birlikte, ticari bankacılıkta bir kariyer rolü için ön koşullar, belirli bir rolün niteliğine bağlı olarak değişebilir, ancak mükemmel insanlar ve iletişim becerileri neredeyse her türlü bankacılık kariyeri için gereklidir.
- İyi muhasebe bilgisi büyük bir artı olabilir ve muhasebe odaklı bir rol planlayanlar, büyük bir avantaj olabilecek Yeminli Mali Müşavir (CPA) atamasını kazanmayı düşünebilirler.
- Bankacılık stajları, bir bankacılık kariyeri için sektör bilgisi ve deneyimi edinmenin en iyi yollarından biri olabilir. Ticari bankacılıktaki rollerden bazıları, diğerleri arasında kredi görevlisi, kredi analisti, ipotek bankacısı, emanet görevlisi ve şube yöneticisini içerir. Her biri bu rolde başarılı olmak için farklı bir beceri seti ve bir profesyonel için farklı sorumluluk seviyeleri gerektirecek ve bu nedenle buna göre hazırlamak en iyisi olacaktır.
İhtiyaç duyulan temel becerilerden bazıları şunlardır:
- İyi teknoloji becerileri
- Detaylara dikkat etmelisin
- Mükemmel muhasebe becerileri
- Güçlü pazarlama ve satış yetenekleri
# 2 - Ticari Bankacılık
En iyi ticari bankalar düzenli olarak finans, mühendislik ve hatta hukuk alanlarındaki mezunlar ve lisans öğrencileri havuzundan işe alırlar.
- Ancak, olağanüstü bir akademik geçmişe sahip en iyi MBA programlarından işe almayı tercih ediyorlar.
- Ticari bankacılık kariyer rolleri son derece rekabetçi olabilir, mükemmel iletişim becerileri, finansman yeteneği ve yabancı dilde akıcılık ile birlikte harika bir takım oyuncusu olma becerisi gerektirir ve bu da ek bir varlık olabilir.
- Chartered Financial Analyst (CFA) veya Financial Risk Manager (FRM) dahil olmak üzere ilgili bir sertifika edinmek, daha yüksek ticari bankacılık rolleri için gereken gelişmiş beceri setlerini edinmede büyük avantaj sağlayabilir.
İş için gerekli kritik beceriler şunları içerir:
- Mükemmel analitik yetenekler
- Baskı altında performans gösterme yeteneği
- Sayı hesaplamada iyi olmalı
- Güçlü iş ahlakı
İstihdam Görünümü
Bankacılığın bir endüstri olarak olumlu gelişmeler gördüğü doğrudur, ancak son on yılda bankacılık işlerinin etkilenmesinin birkaç nedeni vardır. ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, bankacılık işleri 2004 ile 2014 yılları arasında% 2 oranında azaldı. Bu durumun nedenlerinden bazıları endüstri konsolidasyonu ve çevrimiçi bankacılık hizmetlerinde ani bir hamle ile teknolojiye artan bağımlılığı içeriyor.
Bu, banka memurlarına olan talebi ve tipik olarak müşterilerle kişisel etkileşimi içeren benzer iş rollerini etkiledi. Bununla birlikte, aynı zamanda, ticari bankalar tarafından sunulan tüm finansal ürünleri anlayan ve bunları etkili bir şekilde satmaya yardımcı olabilecek finansal analistlere, finansal danışmanlara, pazarlama uzmanlarına ve teknoloji uzmanlarına olan talepte bir artış olmuştur.
Glass-Steagall yasasının yürürlükten kaldırılmasıyla, yatırım bankalarını ve ticari bankaları içeren M&A faaliyetleriyle yeni bir endüstri konsolidasyonu dönemi başladı. Bu eğilimin başlıca örneklerinden ikisi Wachovia'nın Wells Fargo tarafından ve FleetBoston'un Bank of America tarafından satın alınmasıdır. Bu aynı zamanda, sektör hem bankaların sunduğu hizmetlerin niteliği hem de çalışma biçimleri açısından büyük bir dönüşüm geçirdiği için geleneksel bankacılık işlerine olan talebin yavaşlamasına katkıda bulunmuştur.
Ticari bankacılık işleri söz konusu olduğunda, teorik olarak ayrı bankacılık biçimleri olarak tanımlanmasına rağmen, birkaç ticari banka ve yatırım bankasının tamamen teknik olarak tanımlanmış limitleri dahilinde faaliyet gösterdiğini buraya eklemek yerinde olacaktır. Bazı tüccar bankalar birleşme ve satın alma faaliyetlerinde ve diğer yatırım bankacılığı rollerinde de yer almaktadır ve bu mantıksal olarak, yatırım bankacılığı işlerini etkileyen faktörlerin de ticaret bankaları için işlerin azalmasına katkıda bulunduğunu takip etmektedir. Bu faktörlerden bazıları, yukarıda tartıştığımız sektör konsolidasyonunun yanı sıra 2008'deki kredi sıkışıklığını da içeriyor.
Özetlemek gerekirse, ticari veya ticari bankacılıkta kariyer yapmayı planlayanların, bundan en iyi şekilde yararlanabilmek için bankacılık sektöründe yeni ortaya çıkan iş rolleri için yeterlilikler edinmesi gerekiyor. Sektör değişiklikleri bankacılık kariyerlerinin doğasında köklü bir değişimi zorlarken, her zamankinden daha zorlayıcı ve rekabetçi olmaya devam ettikleri anlaşılmalıdır.
Karşılaştırmalı Tablo
Karşılaştırmanın temeli | Ticari Bankacılık | Tüccar bankacılığı | ||
Tanım | Ticari bankacılık, paranın ödünç verilmesi ve mevduatın kabul edilmesi gibi genel halka temel bankacılık işlevlerini sağlayan bankacılık kuruluşu olarak tanımlanabilir. | Tüccar bankacılığı, yüksek net değere sahip müşterilere ve çok uluslu şirketlere geniş bir yelpazede finansal hizmetler sunan ve genellikle uluslararası ticarette uzmanlaşan finans kuruluşu olarak tanımlanabilir. | ||
Ulaşılabilirlik | Ticari Bankacılığa genel olarak temel bankacılık ihtiyaçları olan herkes tarafından erişilebilir. | Ticari Bankacılığa esas olarak büyük şirketler veya varlıklı kişiler tarafından erişilebilir. | ||
Kazanç | Ticari bankaların birincil kazancı, verilen çeşitli kredilerden alınan faiz şeklindedir. Buna ek olarak, diğer kazançlar ATM, çek hesabı vb. Gibi çeşitli hizmetlerden alınan ücretleri içerir. | Üye işyeri bankacılığı durumunda birincil kazanç, kendileri tarafından verilen danışmanlık hizmetleri için ödenen ücretlerdir. | ||
Ekonomik Etki | Ticari bankacılığın temel etkisi, hizmet verdiği yerel bölgenin ekonomisidir. | Ticari bankacılığın temel etkisi, hizmet verdiği büyük şirketler üzerindedir ve bu nedenle borsadaki ve ulusal ekonomideki fiyatları etkilemektedir. | ||
Riske Maruz Kalma | Riske maruz kalma, tüccar bankacılığına kıyasla daha azdır. | Riske maruz kalma, ticari bankacılık ile karşılaştırıldığında daha fazladır. | ||
Verilen kredinin niteliği | Ticari banka tarafından verilen kredinin niteliği daha çok Borçla ilgilidir | Ticari banka tarafından verilen kredinin niteliği daha çok öz sermaye ile ilgilidir | ||
Rol | Finansör olarak | Mali müşavir olarak |
Maaş
Ticari Bankacılık:
Sektörün konsolidasyonu ve çevrimiçi bankacılık hizmetlerinin ortaya çıkışı tarafından sert bir şekilde etkilenmesine rağmen, ticari bankacılık, bankacılık sektörüne girmeyi planlayanlar için önemli bir cazibe olmaya devam ediyor. Ücret, iş rollerine bağlı olarak değişebilir ve tipik olarak, teknik ve insan becerileri gerektiren roller daha iyi bir ödeme paketi çeker.
- Kredi memuru, iş deneyimi seviyesine bağlı olarak 30.000 ila 120.000 ABD Doları arasında değişen yıllık bir maaşı çeken giriş düzeyinde profesyonel bir roldür.
- Banka memuru, endüstri konsolidasyonunun etkisi ve bankacılık otomasyonundaki artış nedeniyle günümüzde daha az talep gören geleneksel bir bankacılık rolüdür. Genellikle, bir banka memuru yıllık 20.000 ila 40.000 ABD Doları arasında bir yerde kazanabilir.
- Şube Müdürü olarak, yılda 40.000 ila 150.000 ABD Doları arasında kazanabilirsiniz. Genellikle deneyimli bir profesyonel bu pozisyonda bulunur ve M&A faaliyetleri hakkında bilgi edinmek için bazı harika fırsatlar sağlayabilir.
- Bir programcı, nispeten daha iyi gelecek beklentileri olan teknik bir iştir ve yaklaşık 35.000 ila 150.000 ABD Doları tutarında bir paket çeker.
- Trust Officer daha çok insan becerileri işidir, finans konusunda uzman bilgisi olanlar için uygundur ve HNI'ler için finansal danışmanlık ile ilgilenir. 45.000 ABD Doları ile 80.000 ABD Doları arasında herhangi bir yerde kazanabilir.
Satışlar, büyük önem taşımaya devam eden birkaç rolden biridir ve bankacılık ve finans alanında bir kariyer oluşturmak için en iyi fırsatlardan bazılarını sunabilir. Yılda 30.000 ila 150.000 ABD Doları arasında herhangi bir yerde kazanabilirsiniz. Buna kazanılan komisyonlar ve bonuslar dahil değildir.
Tüccar bankacılığı:
Geleneksel olarak, ticaret bankacılığı finans alanındaki en ödüllendirici kariyerlerden biri olarak görülüyordu. Bununla birlikte, yukarıda tartışılan birkaç faktör iş büyümesini bir dereceye kadar olumsuz etkilemiştir.
- Genel olarak, bir tüccar bankacının ortalama yıllık maaşı, Mayıs 2008 itibariyle 69.680 dolar civarındaydı. Buna, bir tüccar bankacılık profesyoneli tarafından kazanılan önemli miktarda ikramiye hariçtir.
- Bir tüccar bankacının ortalama maaşları, konuma bağlı olarak değişebilir. Örneğin, rakamlar Connecticut eyaleti için 157.640 $, New York için 129.620 $ ve Washington DC için 111.750 $ 'dır.
Bu nedenle, çok sayıda kişi, nispeten daha iyi beklentilere sahip belirli yerlerde iş fırsatları arayabilir.
Ticaret bankacılığındaki bazı popüler iş rollerinin ortalama maaşları buraya dahil edilmiştir.
- Satıcı Satış Uzmanı 63.000 $
- İşletme Satış Danışmanı 71.000 $
- Deneyimli Satış Temsilcisi 61.000 $
- Bağımsız Satış Temsilcisi 78.000 $
- Birleşme ve Satın Alma Analisti 41.000 $
Kariyer Artıları ve Eksileri
Ticari Bankacılık
Artıları:
- Bankacılıkta en popüler kariyer seçeneklerinden bazıları ticari bankalar tarafından sunulmaktadır. Bu alandaki iş rolleri, çok farklı becerilere sahip kişileri barındırır ve ücret de yeterlidir.
- Ticari bankacılıktaki bazı giriş seviyesi pozisyonları için ileri eğitim nitelikleri veya pratik deneyim zorunlu değildir, bu da onu ortalama bir birey için daha erişilebilir bir kariyer seçeneği haline getirir.
Eksileri:
- Müşterilerle kişisel etkileşimi içeren geleneksel iş rollerine olan talep, endüstri konsolidasyonu ve bankacılık otomasyonu nedeniyle düşüşte. Daha zorlu roller ortaya çıktıkça günümüzde insan ve teknik becerilerin bir arada olduğu bireyler tercih edilmektedir.
- Ayrıcalıklar en iyiler arasında değil, en azından ticari bankacılık rollerinde olduğu kadar rekabetçi değil. Ek olarak, çalışma saatleri de eskisi gibi değil, yine de bir tüccar bankacılığı rolündeki saatlerden nispeten daha iyidir.
Tüccar bankacılığı
Artıları:
- Heyecan verici ve zorlu iş rollerinin yanı sıra paket ve ikramiyeler açısından en iyi bankacılık kariyer seçeneklerinden biri. Tüccar bankacılığı, profesyonellerin büyük anlaşmaları güvence altına almaya ve şirketler için fon yaratmayı kolaylaştırmaya yardımcı olduğu yüksek profilli bir kariyerdir.
- Ücretlendirme, giriş seviyesindeki pozisyonlardan oldukça rekabetçi bir haktır ve büyüme beklentileri mükemmeldir, bu da adanmış bir profesyonelin bir firmada başkan yardımcısı veya genel müdür olmak için kademelerde yükselmesini mümkün kılar.
Eksileri:
- Yüksek profilli bir kariyer olarak sınıflandırılmasına rağmen, maaş paketleri ve büyüme fırsatları açısından beklentiler büyük ölçüde iş yerine bağlıdır. Üye işyeri bankacılığında herkesin bir faaliyet merkezine taşınması mümkün olmayabilir.
- Sahadaki kıyasıya rekabet ve zirvede daha az fırsat nedeniyle, aslında çok az kişi daha yüksek yönetim pozisyonlarına yükselebilir. Aslında, endüstri konsolidasyonunun getirdiği yavaşlama nedeniyle iş büyümesi son birkaç yılda etkilendi.
- Çalışma saatleri, ticari bankacılığa göre daha uzundur ve iş stresi miktarı, herkesin baş edemeyeceği şekilde daha yüksektir.
İş yaşam dengesi
Ticari bankacılık, çalışma saatleri söz konusu olduğunda tüccar bankacılığı rollerine göre açık bir avantaj sunar. İşin rekabetçi doğası ve ihtiyaç duyulan yoğun katılım göz önüne alındığında, ticari bankacılara kıyasla ticari bankacıların genellikle çok daha uzun çalışma saatleri ve yüksek düzeyde iş stresi vardır. Tüccar bankacıların çoğu haftada altı veya yedi gün çalışıyor ve işte yaklaşık 65 ila 75 saat geçiriyor. Bu, iş-yaşam dengesini olumsuz etkiler ve tüccar bankacılar, aile ve arkadaşlarla çok az zaman geçirerek nispeten stresli bir yaşam sürerler. Uzun vadede, bu sağlıksız eğilim bir bireyin sağlığını ve refahını etkileyebilir ve stresle ilgili sorunlar yaratabilir.
Ticari bankacılıkta, işin odağı standart bankacılık saatlerinde olmaya devam ettiğinden, çalışma saatleri daha üst düzey pozisyonlar için bile genellikle 50-55 saat ile sınırlıdır. Bununla birlikte, endüstri değişiklikleri nedeniyle ticari bankalarda iş rolleri de giderek daha fazla yeniden tanımlanmaktadır ve işçilerin, işte banka saatlerinden sonra iyi bir zaman geçirmeleri gerekmektedir. Bu nedenle günümüz ticari bankacıları ideal iş-yaşam dengesine sahip olamayabilirler, yine de tüccar bankacılara kıyasla çok daha iyi bir konumdadırlar. Ticari bankacılar, tüccar bankacılara göre daha düşük seviyelerde stresle ilgili sorunlarla karşılaşma eğilimindedir ve daha dengeli bir yaşam sürmektedir.
Sonuç
Dinamik, giden ve hırslı bireyler için, ticaret bankacılığı, sektördeki en iyi avantajlardan bazılarıyla yoğun bir rekabet ortamı sunan bir kariyer seçeneği için doğru seçim olabilir. Öte yandan, mükemmel insan becerilerine ve teknik bilgi birikimine sahip kişiler, nispeten daha az stresli bir iş varoluşu ile ticari bankacılık için daha uygun olabilir.
Her iki alanda da büyüme fırsatları bol miktarda bulunur, ancak, ikramiyeler, çalışma saatleri ve rollerin doğası büyük ölçüde farklılık gösterir ve bu faktörler genellikle doğru kariyer seçiminde merkezi bir rol oynar. Ticari bankacılık, heyecan verici ve zorlu bir kariyer yolunun yanı sıra ikramiyeler ve ikramiyeler açısından tercih edilen seçenek olabilir. Öte yandan, ticari bankacılık nispeten daha iyi bir iş-yaşam dengesi sunuyor ve ikramiyeler de fena değil. Bununla birlikte, ticari bankacılık işleri de daha uzun çalışma saatleri ile giderek daha rekabetçi hale geliyor ve teknoloji odaklı rollere odaklanıyor.
Bankacılıkta kariyer planlayan herkes, bu kriterler doğru seçimi yapmada yardımcı olabilir. Daha da önemlisi, popüler seçimle veya sadece daha iyi avantajlarla devam etmekle ilgilidir, ancak doğru iş profilini seçebilmek için kişinin bireysel beceri kümelerini ve yeteneğini belirlemekle ilgilidir.