Kiting nedir?
Kiting, yeterli banka bakiyesi olmadan ciro edilebilir bir finansal enstrüman ihraç etmek veya yanlış miktar, tarih belirtmek veya halihazırda mevcut olan kredi finansmanını yanlış beyan etmek gibi hileli yöntemler kullanarak kendi bankasında yetkisiz krediler elde etmenin yasadışı bir yöntemi olarak tanımlanabilir. daha fazla fon elde etmek için.
Açıklama
Kiting, yetkisiz banka kredisi elde etmenin veya sahte çek, banka bakiyesinden daha fazla çek tutarı gibi sahte finansal araçlar düzenleme gibi hileli faaliyet içeren borçlardan kaçınmanın yasa dışı bir yolu olarak tanımlanabilir. İki veya daha fazla banka hesabının kullanılmasını içerebilir. bir kıymetli evrak bir başkası lehine yazılır ve başka bir banka a / c'de ödenmemiş ödemeleri onurlandırmak için sanal banka bakiyesi oluşturur.
Sadece banka finansal araçlarında değil menkul kıymetler piyasasında da yer alır. Menkul kıymetler piyasası söz konusu olduğunda, bir komisyoncu taahhüdünü yerine getiremezse ve temerrüde düşerek işlemi tamamlamazsa, hileli uçurtma eylemine yol açar.
Kiting Nasıl Çalışır?
- Yetersiz banka bakiyesi ile çek yazmayı içerebilir ya da iki banka kliması olan bir kişi, bir bankaya ikinci banka lehine, borçlarını kapatmak ve birinci bankadaki bakiyeyi temizlemek için çek yazabilir, diye yazıyor. ikinci gün sanal banka bakiyesi oluşturan birinci banka lehine bir çek.
- Bu süreç kişi yakalanana kadar devam eder. Sadece bankacılık finansal araçlarına dahil olmayıp, menkul kıymetler üzerinde de yapılabilir. Herhangi bir menkul kıymet firması alım-satım işleminin mutabakatını onaylamadığında veya düzenleyici otoriteler tarafından yayınlanan zaman çizelgeleri ile dalgalandığında, yani üç günlük ödeme süresi.
- Takas süresi içerisinde menkul kıymet alamayan bir firma, işlemi netleştirmek için açık piyasadan satın alması gerekir. Bu tür firmaların kasıtlı olarak kısa menkul kıymetler satın almaması durumunda, bu, gecikmiş bir uçurtma eylemi olarak değerlendirilecektir.
Kiting Örnekleri
- Çekte sahtecilik.
- Yeterli banka bakiyesi olmayan çek düzenlenmiştir.
- Sahte banka bakiyesi vb. Oluşturmak için bir çekin çizilmesi.
Check Kiting Dolandırıcılığı Nasıl Önlenir?
Bu tür dolandırıcılıkları önlemek için aşağıdakileri izlemelisiniz -
- Fiili negatif bakiyeleri gizlemek için para yatırma ve çekme faaliyeti.
- Toplam dolar borçları ve kredileri aynıdır.
- Büyük çek aynı banka / alacaklıya çekilir.
- Kredili mevduatlar nakit yerine çeklerle denkleştiriliyor.
- Hesap bakiyeleriyle ilgili düzenli sorgular.
- Farklı banka şubelerinin düzenli kullanımı.
- ATM'lerin sık kullanımı.
Check Kiting'in Sonuçları
- Check-kiting'in sonuçları, bankanın / finansal aracın büyüklüğüne ve dolandırıcılık düzeyine bağlı olarak küçük veya şiddetli olabilir. İlgili paranın geri alındığı bir durumda - Banka Kiter'in klimasını askıya almayabilir, ancak müşteriyi kişisel çekler çekme / yatırma veya ATM işlemlerini işleme gibi bazı ayrıcalıklardan mahrum bırakabilir.
- Bazı durumlarda, banka / FI, hesabı askıya almaya karar verebilir ve ayrıca Kiter'in hileli çek eylemini hesapları kontrol etmek için ajansa bildirebilir. Bir ajansın Kiter ile ilgili kötü bir raporu varsa, personel maaş işleme, mal satın alma vb. Gibi rutin işlemleri yürütmek zor olabileceğinden ek tasarruf / cari hesaplar açacak durumda olmayabilir. ciddi dolandırıcılık, ayrıca cezai olarak suçlanabilir ve hapishane altında kilitlenebilirler.
Kiting Algılamasını Kontrol Edin
Bir finans kuruluşunun böyle bir dolandırıcılığı tespit etmesi çok zor olsa da. Herhangi bir şüpheli kedicik yakından tanımlandıktan sonra işlemlerin izlenmesi gerekir. Kiting dolandırıcılıklarını tespit etmek için uygulanabilecek bazı kontroller ve mekanizmalar aşağıda belirtilmiştir:
- Uyarı Yönetimi: Kitingden şüphelenilen kişileri tanımlamak için sağlam bir mekanizma olmalıdır.
- Şüphelilerin tespit edilmesinden sonra, şüpheli herhangi bir hileli işlemi tespit etmek ve önlemek için işlemleri yakından izlenmelidir.
- Bankalar / Finansal Aracı, şüpheli kiter tarafından gerçekleştirilen işlem türleri hakkında diğer bankalar / FI ile iletişime geçmeli ve bilgi almalıdır ve ayrıca fonların, bankalarında şüpheli kiter tarafından tutulan hesaplarda mevcut olduğunu doğrulamak için ilgili diğer kurumun mevcut olup olmadığından emin olmalıdır.
- Gerçekler tamamen doğrulanana kadar hiçbir kişiyi uçurtma ile uğraştığı için suçlamayın.
Kiting için cezalar
- Kesilen işlemin değerine bağlı olarak, uygulanabilecek cezalar değişebilir. Örneğin, bir kedicik küçük bir uçurtma faaliyeti gerçekleştirdiğinde, paranın daha sonra bankalar / FI tarafından geri alındığı durumlarda, onları hesaplarla ilgili bazı hak ve ayrıcalıklardan mahrum bırakabilir.
- Paranın geri alınamadığı bazı durumlarda, bankalar temerrüde düşmüş tutarı geri almak için başka yollar veya araçlar kullanabilir. Kurtarma işleminin yanı sıra, bir kişi belirli parasal cezalarla (nakit cezaları veya tutulan hesapların askıya alınmasını da içeren parasal olmayan cezalar dahil) suçlanabilir.
- Ayrıca, bankalar / FI bir kredi derecelendirme kuruluşu olan ChexSystems'e rapor verebilir. Bu ajans zaten kiter hakkında kötü raporlar içeriyorsa, ilgili dolandırıcılığa bağlı olarak, gelecekte belirli bir süre için veya sonsuza kadar tasarruf veya cari hesap açılmasına kısıtlamalar getirebilir.
Sonuç
Kiting, banka klimasında yetkisiz krediler elde etmek veya belirli bir borç etkisinden kaçınmak için bankacılık finansal araçlarını kötüye kullanma suçu olarak tanımlanabilir. Bu, bir çek, menkul kıymetler ve perakende kiting içerebilir. Bir kitleme işlemini tanımlamak ve önlemek için uygulanması gereken belirli kontroller ve izleme mekanizmaları vardır. Sonuçlar ve cezalar, suçlu tarafından gerçekleştirilen bu tür işlemlerin niteliğine ve değerine göre değişir. Aynı zamanda, esas olarak bankacılık / finansman sektörlerini de etkiler.
