Risk Transferi nedir?
Risk transferi, gelecekteki risklerin bir kişiden diğerine aktarılmasını içeren bir risk yönetimi mekanizması olarak tanımlanabilir ve risk yönetiminin en yaygın örneklerinden biri, bir bireyin veya bir şirketin riskinin bir kişiye devredildiği sigorta satın almaktır. üçüncü şahıs (sigorta şirketi).
Risk transferi, gerçek özünde, risklerin sonuçlarının bir taraftan (birey veya kuruluş) diğerine (üçüncü şahıs veya bir sigorta şirketi) aktarılmasıdır. Bu tür riskler gelecekte meydana gelebilir veya gelmeyebilir. Bahis devri, bir sigorta poliçesi satın alarak, sözleşmeli anlaşmalar vb. Yoluyla gerçekleştirilebilir.
Risk Transferi Nasıl Çalışır?
- Risk transferinin gerçekleştiği en yaygın alanlardan biri sigorta durumudur. Bir sigorta poliçesi, birey veya kuruluş (sigortalı) ile bir sigorta şirketi arasında gönüllü bir düzenleme olarak tanımlanabilir. Bir poliçe sahibi, sigorta şirketinden bir sigorta poliçesi satın alarak potansiyel finansal risklere karşı sigortalanır.
- Poliçe hamilinin, prim ödemeleri gibi zamanında ödeme yapamaması nedeniyle sigorta poliçesinin geçerliliğini yitirmemesini sağlamak için sigorta şirketine düzenli ve periyodik ödemeler yapması gerekecektir. Bir poliçe sahibi, çeşitli şirketler tarafından sunulan çeşitli sigorta poliçeleri arasından seçim yapabilir.
Risk Transferi Örneği
Bir araba sigortası 5.000 $ 'lık bir sigorta satın alır ki bu sadece aynı fiziksel hasar için geçerlidir ve bu sigorta 31 Aralık 2019'a kadar geçerlidir. A 20 Kasım 2019'da trafik kazası geçirdi. Arabası ciddi fiziksel hasardan muzdariptir ve aynı hesapların onarım maliyeti 5.050 $ 'dır. A, sigorta sağlayıcısından maksimum 5.000 $ talep edebilir ve geri kalan masraf yalnızca kendisi tarafından karşılanacaktır.
Türler
# 1 - Sigorta
- Bir sigorta mekanizmasında, bir birey veya bir şirket, tercih edilen sigorta şirketinden bir sigorta poliçesi satın alabilir ve buna bağlı olarak, kendisini gelecekteki finansal risklerin etkilerinden koruyabilir.
- Sigortalı, taahhüt edilen sigorta poliçesinin geçerliliğini sürdürmesini ve ödemelerin zamanında yapılmaması nedeniyle başarısız olmamasını sağlamak için zamanında ödeme veya prim yapması gerekecektir.
# 2 - Türevler
Değerini bir finansal varlıktan veya bir faiz oranından alan bir finansal ürün olarak tanımlanabilir. Türevler çoğunlukla firmalar tarafından döviz kuru vb. Finansal risklere karşı korunmak için satın alınır.
# 3 - Tazminat Maddesi İçeren Sözleşmeler
Tazminat maddelerine sahip sözleşmeler de risk transferleri için bir kişi veya kuruluş tarafından kullanılır. Böyle bir maddeye sahip sözleşmeler, mali risklerin tazminat alandan Tazminat Verene transferini sağlar. Böyle bir düzenlemede, gelecekteki ekonomik kayıplar Tazminat Veren tarafından karşılanacaktır.
# 4 - Dış Kaynak Kullanımı
Dış kaynak kullanımı, çeşitli risk türlerini bir taraftan diğerine aktarmak için bir sürecin veya projenin dışarıdan temin edildiği bir tür risk aktarımıdır.
Önem
- Bu, bir finansal varlığın gelecekteki olasılıklara karşı korunmasını sağlamak için bir strateji olarak tanımlanabilir. Riskin adil bir şekilde dağıtılmasına yardımcı olur, yani finansal risklere ilişkin sorumlulukları, sigortayı korumak için sorumluluğu üstlenen üçüncü tarafa (sigorta durumunda sigorta şirketi ve sözleşme durumunda tazminat) verir. poliçe sahibi veya tazminat sahibi gelecekteki olası durumlara karşı.
- Bu, talihsiz bir olayın meydana gelmesi durumunda, sigortalı veya tazminat alan tarafın, böyle bir olayın sonuçlarından doğan zararların sigorta şirketi veya Tazminatçı tarafından gerektiği gibi karşılanacağından emin olabileceği anlamına gelir.
Riski Aktarmanın Farklı Yolları
# 1 - Sigorta Sertifikası
- Bir bireyin veya bir kuruluşun mali sorumluluğunu en aza indirmek için bir sigorta sertifikası kullanılır. Sigortalı ile bir sigorta şirketi veya sigorta sağlayıcı arasında bir sigorta sertifikası yapılır.
- Bu sertifika, sertifikanın verildiği tarih, sigorta sağlayıcısının adı, poliçe adı, poliçe numaraları, başlangıç tarihi, sigorta poliçesinin sona erme tarihi, adı, adresi gibi gerekli bilgileri ve diğer ayrıntıları yansıtmalıdır. sigorta acentesi, her bir finansal risk türü için uygun teminat miktarı vb.
# 2 - Zararsız Madde
Aynı zamanda zararsız bir cümle olarak da bilinir. Bunlar, bir Tazminat Veren ile bir tazminat alan arasında yer alan tazminat maddelerine sahip sözleşmelerdir. Bu anlaşma, Tazminat Verenin herhangi bir kayıp, hasar veya tazminat alan tarafa yönelik gelecekteki beklenmedik durumlara karşı sorumluluğu gibi kritik bilgileri yansıtmalıdır.
Avantajlar
- Gelecekteki Beklenmedik Durumlara Karşı Korunma - Bir kişiyi veya bir kuruluşu, hasar, hırsızlık, kayıp vb. Şeklinde olabilecek öngörülemeyen finansal risklere karşı korur. Bir poliçe sahibi veya tazminat alan, gelecekte ortaya çıkabilecek beklenmedik durumların her zaman olacağından emin olabilir. Bir sigorta poliçesi veya zararsız tutma sözleşmesi yoluyla riskin devri sonucunda sigorta sağlayıcısı veya Tazminat Veren tarafından karşılanır.
Dezavantajları
- Pahalı - En yaygın dezavantajlardan biri, bir bireyin veya bir kuruluşun sigorta, türev ürünler veya bir tazminat maddesi satın almak ve sürdürmek için üstlenmesi gereken giderlerin seviyesi olabilir.
- Zaman Tüketen - Zaman alıcı başka bir dezavantajdır. Bir sigorta poliçesi satın almak ve sigortanın talep edilmesi çok zaman alabilir. Bu yorucu olabilir ve risk transferinden yararlanmanın cesaret kırıcı faktörlerinden biri olabilir.
