Eşler Arası Borç Verme nedir?
P2P kredisi olarak da bilinen eşler arası borç verme, çevrimiçi olarak gerçekleşen modern bir para ödünç verme işlemlerini ifade eder, yani paranın bir banka veya finans kurumu gibi herhangi bir üçüncü taraf kurumu dahil etmeden bireyler veya birey grupları arasında ödünç alındığı ve ödünç verildiği dijital olarak. .
Açıklama
- Eşler arası borç verme, borçluları doğrudan yatırımcılara ve borç verenlere bağladığı için sosyal borç verme olarak da adlandırılır. Bu işlem kapsamında, hizmet sağlayıcı işlemin oranlarını, koşullarını ve diğer koşullarını belirler.
- Bu hizmet, bina, ofis vb. Genel giderlere yapılan yatırım miktarını düşürerek dijital olarak sunulur ve bankalar gibi geleneksel finans kurumlarından daha ucuza hizmet sunarak daha düşük bir genel gider oranında çalışır.
- Bu tür işlemlerde kredi verenler, bankaların sunduğu tasarruf ve yatırım ürünlerine kıyasla daha yüksek getiri elde etmektedir.
Özellikler
Bazı özellikler aşağıdaki gibidir:
1 - Çevrimiçi İşlem
İşlemler çevrimiçi olarak gerçekleşir. Akranların dahil olduğu işlemlerin çoğu çevrimiçi bir ortam aracılığıyla gerçekleşir. Bu hizmetleri sunan lendingclub.com, Upstart, Prosper gibi pek çok P2P kredi yatırım web sitesi vardır.
# 2 - İlişkinin Varlığı
İşlemlerin gerçekleşmesi için borç alanlar ve borç verenler arasında ortak bir tahvil veya önceden bilinen bir ilişkinin olması gerekli değildir. Bilinmeyen kişiler işlem için bir araya gelebilir. Uzak bölgelerde oturan kişiler de işlemi kolayca gerçekleştirebilir.
# 3 - Seçeneklerin Kullanılabilirliği
Borç verenler, P2P borç verme platformu bu olanağı sunarsa, hangi borçluların yatırım yapacağını seçebilirler. Borç verenleri, ilgilenme şansının yüksek ve güvenli olduğu potansiyel alıcılarla eşleştirmeye yardımcı olur.
# 4 - Kredi Türleri
P2P kredilerinde krediler teminat altına alınabilir veya teminatsız olabilir. P2P kredilerindeki kredilerin çoğu teminatsız krediler olarak kabul edilir, çünkü bu tür işlemlerin korunması için herhangi bir hükümet yönergesi yoktur.
# 5 - İlgili Risk ve Kazanç
İşlem çoğunlukla kar elde etmek için yapılır. Borç veren ve alan, geleneksel finans kurumlarından daha düşük faiz oranlarından yararlandıkça. Borç verenler, bir tasarruf hesabına kıyasla daha yüksek getiri elde eder, ancak kayıp riskine karşı daha hassastır.
# 6 - Verimlilik
P2P aracılığı sayesinde, kredi veren şirketler hem zaman hem de maliyet açısından verimli olduklarını kanıtladılar.
P2P Kredisi Nasıl Çalışır?
- P2P borç verme çerçevesi, banka veya kredi birliği tarafından normal kredilendirmeye kıyasla farklı bir şekilde çalışır. Bir banka borç vermeye dahil olduğunda, krediyi finanse etmek için diğer müşteriler tarafından yatırılan varlıklarını kullanır.
- P2P kredilendirmede, bir borç verme platformunda borçlular doğrudan yatırımcılarla eşleştirilir. Burada yatırımcılar, hangi kredileri finanse etmek istediklerini değerlendirme ve seçme şansına sahip olurlar. Bunlar genellikle bireysel kredilerde veya küçük işletme kredilerinde kullanılır.
- Burada borçlu ve borç veren doğrudan birbiriyle bağlantı kurar ve faiz oranları, görev süresi, geri ödeme koşulları, para cezaları ve cezalar gibi geçerli hüküm ve koşulları kendileri belirler.
- Ayrıca, kimlerin potansiyel yatırımcı olabileceği gibi kredi verenler tarafından belirli kısıtlamalar getirilir. Pazaryeri kreditörleri borçlulardan ücret alır ve krediden belirli bir faiz yüzdesi kazanır.
Eşler Arası Borç Verme Örneği
Eşler Arası Kredi Riski
- Risk Yoğunluğu: P2P kredilerinde temerrüt borçlularının yüksek riski vardır, bu tür krediler, borçluların finansal kurumlardan geleneksel bir kredi almalarını engelleyen düşük kredi notlarına sahip olmaları nedeniyle yüksek kredi riskine daha yatkındır.
- Şeffaflık Eksikliği: Bu işlemlere dahil olan taraflar arasında şeffaflık eksikliği vardır. Şartlar ve koşullar, geleneksel bankalar ve diğer kurumlardaki kadar açık ve spesifik olmayabilir.
- Bilgi Doğruluğu: Borçlular bazen kredi alma dürtüsü ile yatırımcılara ve borç verenlere doğru bilgi vermezler. Kredi geçmişleri ve krediyi geri ödeme kapasiteleri hakkında yanlış bilgiler verebilirler.
- Faiz Oranlarında Değişim: Hesaplanan faiz oranı da yanlış olabilir ve farklı yatırımcılar ve alıcılara göre değişiklik gösterebilir.
Eşler Arası Borç Verme ve Kitle Fonlaması
- Kitle fonlaması bir hisse sahipliği şeklidir, P2P kredisi ise bir kredi fonlama yöntemidir. Kitle fonlaması, yatırımcılara borç verenin fonunun yatırıldığı proje / iş için bir öz sermaye payı sağlar.
- Bu şekilde, yatırımcılar projenin ya kısmen ya da tamamen hissesine sahip olurlar. Kitle fonlamasında biriken para tek bir proje içindir ve daha yüksek getiri süresi P2P kredilerinden çok daha fazla olabilir.
- P2P kredisi alıcılar açısından daha genişken, kitle fonlaması tek bir spesifik proje için bir kişiye yapılabilir.
Avantajlar
- Erişilebilirlik: P2P kredilerinde finansman kaynakları, bankacılık kurumlarından geleneksel kredilere göre daha erişilebilirdir. Düşük kredi notuna sahip borçlu bile fonu alır.
- Getiri: Bu borç verme mekanizmasında yatırımcılar daha yüksek getiri elde ederler çünkü faiz oranları kendileri tarafından belirlenir ve bu da onu karlı bir işlem yapar.
- Daha Ucuz Faiz Oranları: P2P kredilerinde krediler, kredi verenler arasındaki rekabet nedeniyle geleneksel kurumlara göre daha düşük faiz oranıyla gelmektedir. Bu, borç alanların daha düşük faiz oranlarına sahip bir kredi veren okyanusundan seçim yapmasına olanak tanır.
Dezavantajları
- Risk: Düşük kredi notuna sahip borçlular genellikle bu tür bir finansman ortamını tercih ettiğinden, krediler P2P kredilerinde kredi riskine maruz kalmaktadır.
- Hükümet Müdahalesinin Eksikliği: Bu borç verme mekanizmasında devlet koruması yoktur. Burada, borçlu ve borç veren, eğer varsa, zarar için devlet tarafından sağlanan sigortadan bağımsız olarak, işlemdeki ortaklarını kendileri seçerler.
- Kısıtlamalar: Bazı ülkelerin yetki alanları, yatırım düzenlemeleriyle ilgili belirli kısıtlamalar nedeniyle P2P kredisine izin vermez.
Sonuç
P2P kredisi çoğunlukla gelişmiş ülkelerde yaygındır. Fon arayan potansiyel borçlular için uygun bir kredi verme aracı sunar. Teminat olarak herhangi bir varlık ihraç edilmeksizin her türlü kredi kullandırılmaktadır. Bu krediye girmeden önce, borçlunun kredi geçmişi ve işlemlerin hüküm ve koşulları sağlanmalıdır. Eşler arası kredi verme uygun bir kredi verme şekli olmasına rağmen, hem borç veren hem de alıcı, üstlenilen borç verme işlemleri konusunda tetikte olmalıdır.
