Kredi Ön Yeterlilik Hesaplayıcı (Adım Adım Kılavuz)

Kredi Ön Yeterlilik Hesaplayıcısı Hakkında

Finans kuruluşunun çoğunun kullandığı Kredi ön yeterliliğini hesaplama formülü aşağıda verilmiştir:

Artık borçlunun borç kısmını ve gerekli tasarrufları düşerek geri ödeyebileceği aylık taksit belirlenebilir, bu, borçlanması önerilebilecek Kredi ön yeterliliğini hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanan bir gönderi.

Finansal kurumların çoğunun kriterlerden biri olarak kullandığı GSYİH Oranını hesaplama formülü aşağıdaki gibidir:

Neredeyse,

• D, önerilen kredi geri ödeme tutarı dahil olmak üzere dönem başına toplam borç ödemesidir
• GPI brüt Periyodik Gelirdir
• PV, kredi tavsiyesinin bugünkü değeridir
• L, Önerilen Ödemedir
• n, ödemelerin sıklığıdır
• faiz oranı

İdeal olarak% 36'dan az olması gereken Borç-gelir oranı gibi nicel ve nitel faktörlere dayalı olduğu için ön yeterlilik kredisi miktarını belirleyebilecek tek bir matematiksel formül yoktur, o zaman herhangi bir peşinat borçlu veya herhangi bir temerrüt borçlu veya teklif edilen menkul kıymet tarafından yapılmıştır.

Tüm bu nitel faktörler, duruma göre ve ayrıca banka kurallarına bağlı olacaktır. Bu, aynı zamanda, borçlunun geri ödemeyi ne kadar uzun süre beklediğine, banka için riskli hale geldikçe ve dolayısıyla kredi miktarını veya faiz oranını etkilediğine bağlı olacaktır. Ayrıca, kredi puanı ve mevcut krediler de kredi tutarını belirler.

Kredi Ön Yeterlilik Hesaplayıcıyı Kullanarak Nasıl Hesaplanır?

Kredi tutarını hesaplamak için aşağıdaki adımları takip etmek gerekiyor.

Adım # 1 - Öncelikle, borçlunun ihtiyaç duyduğu fonları ve hazır olduğu vadeyi belirleyin.

Adım # 2- Kredinin istendiği finans kuruluşunun şart ve koşullarını ve kurallarını kontrol edin.

Adım # 3 - Borçlunun, gerekli güvenlik, varsa, bakmakla yükümlü olunan kişi sayısı uyumu, gelirin niteliği, mevcut borçlar için ödeme, gelir kaynaklarının sayısı vb. Gibi niteliksel gereksinimleri karşılayıp karşılamadığını belirleyin. Bu, duruma göre değişir, daha önce belirtildiği gibi.

Adım # 4 - Şimdi, borçlu tarafından yapılan mevcut dönemsel ödemeleri ve yeni krediler nedeniyle yeni dönemsel taksitleri hesaplamak gibi nicel hesaplamaları yapın.

Adım # 5 - Tüm gelir kaynakları da dahil olmak üzere borçlunun brüt dönemsel gelirini hesaplayın.

Adım # 6 - Şimdi 4. adımda ulaşılan değeri 5. adımda ulaşılan değere bölün, bu da ideal olarak% 36'dan az olması gereken ancak yine bankadan bankaya bağlı olan Borç-Gelir oranını verecektir.

Adım # 7 - Şimdi, borçlunun GPI'sından ödemeye hazır olduğu aylık taksiti hesaplayın ve tutmak istediği borç ve birikimleri düşürün.

Adım # 8 - Şimdi, borçlunun ödünç alması için hangi kredi tutarının uygun olacağını belirlemek için mevcut değer formülünü kullanın.

Misal

Bay Christopher kalifiye bir muhasebeci ve birkaç yıldır çok uluslu bir şirkette çalışıyor ve şu anda ipotek kredileri almak istiyor. Kredi puanı, kredinin başvuru tarihi olarak 721 ile 745 arasında değişti. Yaklaşık 120.000 $ değerinde olan bankaya güvenlik olarak evini sağlayacak. Kredi ihtiyacı 200.000 dolar.

Görev süresinin 20 yıl olmasını istiyor ve aylık taksit ödemelerini yapmak istiyor. Şu anda, mevcut borç ödemesi olarak 455 $ 'ı ve ödenmemiş olarak 5.000 $' lık bir kredi borcu var. Mülkün değerinin% 20'sine kadar peşinat ödemeye hazır. Banka, Bay Christopher'ın ödünç alabileceği uygun kredi tutarını öğrenmek için aşağıdaki şartlar ve koşulları belirlemiştir.

Banka'nın şu anda sermaye faizinin marjinal maliyeti% 6,95'tir. Bay Christopher, borç için 455 $ borç ödemesi yapmak istiyor ve brüt gelirinin 500 $ 'ını ev harcamaları için harcamak ve geri kalanını da ipotek borcu için ödeyebilmek istiyor. Şu anda aylık olarak 2.000 $ kazanıyor.

Verilen bilgilere dayanarak, hangi kredi tutarını ödünç alabileceğini ve fon ihtiyacını karşılayıp karşılamadığını önermeniz gerekmektedir.

Çözüm:

Önce onun kredisine uygulanacak faiz oranını hesaplamamız gerekiyor.

Aşağıda aynı hesaplama var.

Şimdi, önerilen yeni borç ödemesinden önce Bay Christopher'ın net gelirinin ne olduğunu belirleyeceğiz.

2.000 $ brüt geliri, 455 $ 'lık mevcut borç ödemesi ve 500 $' lık ev harcamalarıdır ve dolayısıyla kalan net gelir 1.045 $ olacaktır ve bu da teklif edilen kredinin taksit tutarını ödemek için kullanabilmektedir.

Önerilen taksit tutarı 455 $ olan mevcut borç olacak ve arzu edilen taksit tutarı 1.54,5 $ olan bir eve 2,000 $, daha az 455 $ ve daha az 500 $ olacaktır ve DGPI hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanabiliriz. oran.

• = (455 ABD Doları + 1.045 ABD Doları) / 2.000 ABD Doları x 100
• =% 75

Çünkü bu kredi miktarı, daha sonra hesaplayacağımız şeyi etkileyecektir.

Şimdi% 6,95 faiz oranımız var ve aylık olarak bileşik faiz oranımız% 6,95 / 12, yani% 0,58

• = 1.045 * (1 - (1 +% 0,58) ^{-20 * 12} /% 0,58)
• = 135.310,02 ABD doları

DGPI'si% 36'dan fazla olduğu için istenen kredi% 35 azaltılacak, bu da 200.000 $ x (1 - 0.35) yani 130.000 $ olacaktır.

Kredi notu 721 ile 745 arasında olduğu için kredinin% 95'ini kullanabilir. Dolayısıyla, bir banka tarafından verilecek net kredi 130.000 x% 95, yani 123.500 $ 'dır.

Şimdi, niceliksel gereksinime göre, 135.310.02 $ 'a kadar kredi alabilirken, Banka yalnızca niteliksel ve niceliksel gereksinimler ve kendi başına düzenlemesi gereken fark için net 123.500 $ teklif edecek veya kredi için başka bir banka düşünebilir.

Sonuç

Yukarıda görüldüğü gibi, bu çok yönlü bir konudur ve sadece ne kadar ödünç alınabileceği formülü temelinde belirlenemez. Yukarıdaki örnekte tartışıldığı gibi hem nitel hem de nicel kurallar geçerlidir.