Evrensel Bankacılık nedir?
Evrensel bankacılık, geleneksel bankacılık kurumlarına kıyasla çok çeşitli bankacılık ve finansal hizmetler (sigorta, kalkınma bankacılığı, yatırım bankacılığı, ticari bankacılık ve diğer finansal hizmetler gibi) sunan bir bankacılık sistemi olarak tanımlanabilir; Basit bir ifadeyle, perakende bankacılık, yatırım bankacılığı ve toptan bankacılık olan üç hizmetin bir kombinasyonu olarak da anlaşılabilir. Bu sistem, varlık yönetimi, mevduat, ödeme işleme, yatırım danışmanlığı, taahhüt, menkul kıymet işlemleri, finansal analiz, tüccar bankacılığı, faktoring, yatırım fonları, kredi kartları, otomobil kredileri, sigorta, konut finansmanı, bireysel krediler vb. Hizmetler sunar.
O nasıl çalışır?
Evrensel bir bankacılık sistemi, katılımcı bankalara yukarıda bahsedilen hizmetlerin tamamını sağlama zorunluluğu getirmez; daha ziyade geniş bir hizmet yelpazesi seçmelerine ve sunmalarına izin verir. Bu sisteme katılan bankalar, hizmetleri her zaman rahatlarına, güvenlerine ve uzmanlıklarına göre seçebilirler.
Evrensel bankaların tek bir çatı altında inanılmaz bir hizmet yelpazesi sunmasını sağlar. Katılımcı bankaların, finansal varlıkların ve işlemlerin etkin yönetimi ile ilgili tüm yönergelere mutlaka uyması gerekir. Katılımcı bankaların sunduğu hizmetler bir bankadan diğerine farklılık gösterir ve bu kapsamda her banka için geçerli olan düzenlemeler de farklılık gösterecektir.
Fonksiyonlar
Bu sistemin iki ana işlevi, hem ticari hem de yatırım bankası olarak faaliyet göstermek olabilir. Bu iki işlev aşağıda tartışılmaktadır.
# 1 - Ticari Bankacılık-
Ticari bankacılık, normal bir müşterinin temel finansal ihtiyaçlarını ve beklentilerini anlamak ve bunlara uymakla ilgilidir. Bu bankalar, normal müşterilerin temel gereksinimlerini karşılamak için tasarruf hesabı, cari hesap ve kredi gibi düzenli hizmetler sunar. Bir müşterinin kredi notu, ticari bankaların finansal ihtiyaç ve beklentilerini karşılama isteklerini göstermelerinde belirleyici faktör olacaktır. Halifax, Santander ve HSBC, ticari bir banka sisteminin güzel örnekleridir.
# 2 - Yatırım Bankacılığı-
Bu bankalar, büyük tasarruflara katılan kuruluşlar veya müşterilerle çalışır. Yatırım bankaları müşterilerinden mevduat kabul eder ve ardından aynı şekilde birden fazla alanda yatırım yapar. Bu bankalar, farklı risk seviyelerine sahip çok çeşitli yatırım portföyleri sunar. Müşteriler, zor kazandıkları birikimlerini bankalara devreder, böylece aynı yatırım yapabilirler ve birincisi için kazanç yaratabilirler. Bu bankalarda işe alınan uzmanlar, mevcut yatırım seçeneklerinden çoğunu güvence altına almayı hedefliyor. Yatırım bankacılığı çok dikkatli yapılmalıdır çünkü aynı zamanda büyük kayıplar kazanma şansı da eşittir.
Misal
Dünyanın en büyük 20 finans bankası evrensel bankalardır. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank vb. Dikkate değer örneklerdir.
Avantajlar
Avantajlar şunlardır:
- Müşterilerin / Yatırımcıların inancı - Evrensel bankalar olarak faaliyet gösteren bankacılık şirketleri, birçok kuruluşun hisse senetlerine sahiptir. Hisse sahibi oldukları şirketlerden yatırımcı kazanmalarını sağlar. Yatırımcılar bu bankalara çok fazla güven ve inanç gösterecek ve sonunda onlarla işlem yapacaklar.
- Kaynakların optimum kullanımı - Evrensel bankalar, tüm kaynakların en iyi şekilde kullanılmasını sağlar. Bu bankalar, müşterilerin risk alma ve kaynaklarını buna göre kullanma yeteneklerini değerlendirir. Yüksek risklerle başa çıkabilen bir müşteri, o zaman banka ona riskli bir portföye sahip bir yatırım önerecektir ve eğer bir müşteri yüksek risklerle başa çıkamayacak kadar yetenekli değilse, banka ona makul ve orta riskli bir yatırım.
- Diğer faydalar - Bu tür bankalar risklerin çeşitlendirilmesi, kolay pazarlama gibi başka avantajlar da sunar ve çok çeşitli hizmetler sunar ve bu da tek çatı altında.
Dezavantajları
Aşağıdakiler dezavantajlardır:
- Tekel: Evrensel bankalar, daha büyük bankacılık kurumları olduğu için piyasada bir tekele sahiptir. Bu tekel gücünün diğer bankacılık kurumları ve halk üzerinde de potansiyel etkileri olabilir. Bu tekel gücü, tüm ulusun ekonomik gelişimini bile etkileyebilir.
- Farklı kurallar: Çeşitli hizmetler sunarlar. Bu tür bankaların sunduğu hizmetler bankadan bankaya farklılık gösterebilmekte ve bunun sonucunda bu bankalara uygulanan kurallar ve düzenlemeler de tamamen farklı olacaktır.
Universal Bank ve Commercial Bank
Evrensel bankalar, inanılmaz bir hizmet yelpazesi sunan ve bunu da tek bir çatı altında sunan ticari bankalardır. Buna karşılık ticari bir banka müşterilerden mevduat kabul etme, kredi verme, soyunma olanakları, vadesiz çekilişler, kredi kartları, havale imkanları vb. Zorunlu hizmetleri sağlar. Bu bağlamda tüm evrensel bankaların ticari bankalar olduğu söylenebilir, ancak tüm ticari bankalar evrensel bankalar değildir.
Universal Bank Tarafından Sunulan Hizmetler Nelerdir?
Evrensel bankalar, kredi kartı, konut finansmanı, otomobil kredileri, sigorta, bireysel krediler, faktoring, ticaret bankacılığı, yatırım fonları, yüklenim, yatırım danışmanlığı, ödeme işlemleri, menkul kıymet işlemleri, mevduatlar gibi çok çeşitli bankacılık ve finansal hizmetler sunmaktadır. varlık yönetimi, finansal analiz vb.
Sonuç
Evrensel bankacılık, yatırım bankacılığı, perakende bankacılık ve toptan bankacılığın bir kombinasyonu olarak tanımlanabilir. Geleneksel bankacılık sisteminin ve rakiplerinin sunamadığı inanılmaz çeşitlilikte hizmetler sunar. Ticari bankacılık ve yatırım bankacılığı iki ana işlevdir.
Sistem, varlık yönetimi, otomobil kredileri, sigorta, mevduat, yatırım danışmanlığı, yüklenim, yatırım fonları, kredi kartları, menkul kıymet işlemleri, finansal analiz, ticari bankacılık, ödeme işleme, faktoring, konut finansmanı, bireysel krediler vb. Hizmetler sunmaktadır.
Evrensel bankalar, tek bir çatı altında özel bir hizmet yelpazesi sunan bir tür gelişmiş ticari bankadır. Ticari bankaların güncellenmiş versiyonlarıdır, ancak tüm ticari bankalar evrensel bankalar değildir.
