KYC'nin Tam Formu - MÜŞTERİNİZİ TANIYIN
KYC, MÜŞTERİNİZİ TANIYIN anlamına gelen üç tahta kelimeden oluşan tam bir formdur. Bazen, MÜŞTERİNİZİ TANIYIN olarak da anılır.
Müşterinizin, olası yeni sözleşmeleri veya müşterilerin kimliğini doğrulamak ve belirlemek için bir kuruluş tarafından yürütülen standart bir süreç olduğunu bilin. Alternatif olarak, iş ilişkilerinin kapsamını değerlendirmek için de kullanılır.
Amaç
- Kapsamlı geçmiş kontrollerini kolaylaştırmak için kullanılır.
- Müşterinin gereksinimlerini ve niyetlerini ölçmek için kullanılan standart bir prosedürdür.
- Niyetlerin meşru veya gayri meşru olup olmadığı değerlendirilir.
- Ters seçim sorununu azaltmak için kullanılır.
- Olumsuz seçim, söz konusu kuruluşun iş yapmak için kötü bir profiline sahip olduğu ve hizmeti alan kuruluşun satıcıdan daha fazla bilgiye sahip olduğu için kendi başına ek riskler almakla ilgilendiği bir durum türüdür.
- Ek olarak bilgi asimetrisini azaltmak için kullanılır.
- Kara para aklamayla ilgili müşterileri veya kuruluşları belirlemede geniş bir kullanıma sahiptir.
Gereksinimler
- Normalde KYC, bankalar ve finansal kurumlar tarafından yeni müşterilerin katılımında kullanılır.
- KYC'yi gerçekleştirmek için banka yeni müşteriden geçerli bir kimlik belgesi sunmasını isteyebilir.
- Kabul edilebilir kimlik belgeleri, Seçmen Kimliği kartı, pasaport ve ehliyet arasında değişir.
- Geçerli bir kimlik kanıtı, ad, soyad, görünür ve tanımlanabilir resmi doğum tarihiyle birlikte ayrıntılı olarak göstermelidir.
- Ayrıca adres ispatı ister.
- Adres kanıtı, kamu hizmetleri faturası veya kredi kartı faturaları veya kabul edilebilir bir kimlik kanıtının kendisine kadar değişebilir.
- Adres kanıtı, Ad, soyad ve tam adla ilişkili tam adres hakkında ayrıntılı bilgi vermelidir.
- Bazı işlemlerde geçerli bir doğum kanıtı tarihi ister.
- Bu belgeler, bankanın işletmenin veya müşterinin veya müşterinin nasıl göründüğünü ve nereden geldiklerini anlamasına yardımcı olur.
- Teknoloji büyük ölçüde ilerledikçe, KYC temsilcileri biyometri hakkında da bilgi toplamaya başladı.
- Parmak izlerini, retina taramasını tamamen güvenli veritabanlarına özel olarak depolayan cihazlar vardır.
Prosedürler
- Banka veya finans kurumu ile iş yapmak isteyen kişi, finans kuruluşunun en yakın şubesine ulaşmak zorundadır.
- En yakın şubeye ulaştıktan sonra, kişi, KYC'nin şubedeki sürecini kolaylaştıran en yakın mevcut temsilciye ulaşmalıdır.
- Kişi, bireyin geçerli belgelere sahip olduğundan ve onlarla birlikte geçersiz belgelerin kapsamı olmadığından emin olmalıdır.
- Belgeler, bireyin geçmişine ilişkin bilgileri açıkça ifade etmeli ve herhangi bir tutarsızlık olmamalıdır.
- Geçerli belgeleri biyometriyle birlikte en yakın KYC temsilcilerine gönderin.
Uygulama
- Uygulama için, ülkenin merkez bankası geniş yönergeler belirler.
- Geniş yönergeler genellikle KYC belgelerinin çapraz doğrulanmasını hükümet veritabanında bulunan en son bilgilerle kapsar.
- Bu nedenle, bir KYC temsilcisi olarak, mevcut olan bilgilerin çapraz doğrulanmasını kolaylaştırmak için birey özellikle en son kimlik kanıtını ve adres kanıtını istemelidir.
- Temsilciler, geçmişleriyle ilgili olarak bireye sorular sormalı ve yöneltmelidir; bu da, partinin neden işletmeyle işbirliği yapmak istediğine dair niyetlerini ölçmeye yardımcı olur.
- Kurumsal düzeyde veya farklı bir işletmeyle ilgilenen işletme düzeylerinde, varlıklar genellikle, kendilerine bağlı çalışanların geçmiş kontrollerini kolaylaştırmak için üçüncü taraf satıcıları işe alır.
- Üçüncü taraf satıcılara, kiraladıkları kaynaklarda KYC'yi nasıl gerçekleştireceklerine ilişkin geniş yönergeleri belirlerler.
- Normalde, bir banka veya finans kurumu veya şirket, çalışanlarının veya ticari kuruluşlarının kimlik kanıtlarını, adres kanıtlarını ve biyometriklerini toplayabilir.
- Biyometri için, olası kötüye kullanımı engellemek için hem bankalar hem de şirketler tarafından ek onaylar alınmalıdır.
- Varlıkların riski temelinde süreç, temel KYC ve gelişmiş KYC olarak ikiye ayrılabilir.
- Temel, varlığın ayrıntılarını yalnızca KYC belgeleriyle çapraz doğrular.
- Müşteri veya kuruluşun oluşturduğu risk nispeten çok yüksekse, banka veya üçüncü taraf satıcı, KYC'yi kolaylaştıran özel yazılım kullanarak bunlar üzerinde taramalar yapacaktır.
- Olumsuz medya, politik olarak maruz kalan kişiler vb. Açısından taramalar yapabilir.
Önem
KYC, kara para aklama faaliyetlerinin tespitinde ve terörist faaliyetlerin finansmanında yaptırımların uygulanmasında geniş bir uygulamaya sahiptir. Kara para aklama, finansal varlıkların tamamen gizlenerek yanlış kullanılmasını içeren bir faaliyettir. Kara para aklama ile uğraşan kişiler, yasadışı veya gayri meşru kaynaklardan kazanılan parayı meşru kaynaklara dönüştürür.
Ülkenin merkez bankaları, kara para aklama faaliyetlerinin tamamen engellenmesini sağlayan Müşterinizi Tanıyın geniş ilkelerini belirler. Büyük şirketler için de ticari itibarlarını korumak için, sadece suç geçmişi olmayan doğru adayların işe alınmasını sağlamak için Müşterinizi veya müşterinizi tanıyın uygulamasını telkin etmediler. Şirketler, özellikle üçüncü taraf satıcıları veya onlar için bu tür kontrolleri gerçekleştiren işletmeleri meşgul eder.
Bu kontroller, adres doğrulamasını, kredi puanlarının doğrulanmasını içerebilir. Ayrıca, eğitim ayrıntılarını doğrular ve şirketin kuruluşa herhangi bir dolandırıcılık yapmamasını sağlar.
Avantajlar
- Bilgi Asimetrisini azaltır.
- Olumsuz seçimin kapsamını azaltır.
- Yalnızca yasal bireylerin, kuruluşların veya işletmelerin katılımına yardımcı olur.
- Kara para aklamadan kaynaklanan olası tehditleri önler.
- İşe olası bir kişiyi dahil eden büyük şirketler için, adayların herhangi bir yasadışı faaliyete karışmadığından emin olmak için geçmiş kontrolleri yapın.
Sonuç
Müşterinizin çok kapsamlı bir süreç olduğunu bilmek. Bankalar, finans kurumları ve büyük şirketler tarafından yapılır. İşletmenin yalnızca meşru kuruluşlarla ilgilenmesini ve onlarda olmasını sağlamak için yapılır.
Süreç, birkaç geniş yöne ayrılabilir. İş ihtiyacına ve işlemlerin kritikliğine göre, KYC basitleştirilmiş biçimde takip edilebilir veya bireylerin kimlik bilgilerini doğrulamak için geliştirilebilir.
