En İyi Kredi Analisti Mülakat Soruları ve Cevapları
Kredi analistleri, bireyin veya bir firmanın kredi itibarını ölçerek kredi riski yönetimini kolaylaştırır. Kredi analistleri genellikle bankalar, kredi kartı şirketleri, derecelendirme kuruluşları ve Yatırım Şirketleri tarafından istihdam edilmektedir.
Aşağıda en iyi kredi analisti mülakat sorularımız bulunmaktadır.
# 1 - Kredi Analizi nedir?
Kredi Analizi, bankalar tarafından kredi verme potansiyelinin gözlemlendiği risklerin analizi ve tespitidir. Bankalar, müşterilerinin hem niteliksel hem de niceliksel değerlendirmesini yapmaktadır.
# 2 - Kredi Analizi Sürecini Açıklayın?
Aşağıdaki şema, genel Kredi Analiz Sürecini özetlemektedir.
# 3 - Kredi Analizinin 5C'si Nelerdir?
- Karakter - Bu, işletmenin krediyi geri ödemedeki güvenilirliği hakkında öznel bir görüştür.
- Kapasite - 5 faktörden en önemlisi, Kapasite, borçlunun yatırımlarından elde edilen kardan krediyi karşılama kabiliyetiyle ilgilidir.
- Sermaye - Bu, borçlunun projeye ne kadar katkıda bulunduğu anlamına gelir (oyunda kendi derisi)
- Teminat (veya Garantiler) - Kredinin kullanımı sırasında belirlenen iadelerden geri ödenmemesi durumunda, borçlunun krediyi uygun hale getirmesi için borç verene sağladığı teminat .
- Koşullar - Kredinin amacı ve tesisin yaptırım uygulandığı koşullar.
# 4 - Faiz karşılama oranı ile neyi kastediyorsunuz?
Bu, en önemli kredi analisti görüşme sorularından biridir. Bir şirket borç aldığında faiz ödemesi gerekir. Faiz karşılama oranı, şirkete faiz giderlerini ne kadar ödeyebileceklerini gösterir. Tek yapmamız gereken, FVÖK'ü (Faiz ve vergi öncesi kazancı) faiz giderine bölmek. Oran ne kadar yüksek olursa, şirketin faiz giderlerini karşılama kabiliyeti daha iyidir ve bunun tersi de geçerlidir.
# 5 - Bir şirkete nasıl değer verilir?
Finansal analistlerin bir şirkete değer vermesinin birçok yolu vardır. En yaygın değerleme yöntemleri, indirgenmiş nakit akışı (DCF) yöntemi ve göreceli değerleme yöntemidir. İlk yöntemde, serbest nakit akışını bulmalıyız ve ardından buna dayanarak bir işletmenin bugünkü değerini bulmalıyız. İkinci yöntemde, diğer karşılaştırılabilir şirketlere bakıyoruz ve bir sonuca varmak için onların ölçümlerini ve rakamlarını kullanıyoruz.
# 6 - Bankaların Hedeflediği belirli bir borç-sermaye oranı var mı?
Borç-sermaye oranı sektörden sanayiye farklılık gösterebileceğinden, makul bir borç-sermaye oranı yoktur.
- Yeni başlayanlar için borç oldukça düşük veya neredeyse hiç olmayacaktı. Sonuç olarak, yeni başlayanlar için borç-sermaye oranı% 0-10 civarında olacaktır.
- Ancak küçük işletmeler hakkında konuşursanız, borç-sermaye oranı biraz daha yüksek,% 10-30 civarında olacaktır.
- Bankacılık veya sigorta endüstrilerini düşünürseniz, borç çok yüksek olur. Sonuç olarak, borç-sermaye oranı% 70-90 civarında olacaktır. Borç-sermaye oranı önemli bir orandır, ancak birçok yatırımcı / analist de borç-öz sermaye oranını kullanır.
# 7 - Tipik Kredi Analiz Oranları nelerdir?
Bu kredi analisti mülakat sorusunu beklemelisiniz. Bankaların sürekli kullandığı birkaç en yüksek oran vardır. Borç-öz sermaye oranı, faiz karşılama oranı, somut net değer oranı, sabit ücret karşılama oranı, borç-FAVÖK oranı, borç-sermaye oranı en yaygın olanlardır. Bu oranlar işletmelerin finansal sağlığını kolayca gösterebildiği için bankaların en çok kullanması gereken oranlar bunlar.
# 8 - Kredi derecelendirme kuruluşları ne yapar?
Kredi kuruluşları, ödenmemiş borçlara bakarak piyasanın bir işletmenin kredibilitesini anlamasına yardımcı olur. Ancak kredi derecelendirme kuruluşlarının derecelendirmelerine körü körüne güvenmek mantıklı olmaz. O şirkete kredi verip vermeyeceğimizden emin olmak için her bir kuruluşun risk profiline ve birden fazla kredi kuruluşunun derecelendirmesine bakmamız gerekir.
# 9 - Bir şirkete borç vermeniz gerekip gerekmediğini nasıl anlarsınız?
Bakacağım birçok şey var.
- İlk olarak, son 5 yıldaki dört mali tabloya bakın ve şirketin finansal olarak nasıl gittiğini analiz edin.
- Ardından toplam varlıklara bakın ve hangi varlıkların teminat olarak kullanılabileceğini öğrenin. Ayrıca firmanın varlıklarını nasıl kullandığını da öğreneceğim.
- Daha sonra, nakit giriş ve çıkışına bakın ve nakit akışının toplam borç artı faiz giderini ödemeye yeterli olup olmadığını görün.
- Ayrıca, borç / sermaye oranı, borç / öz sermaye oranı, faiz karşılama oranı, borç / FAVÖK gibi ölçümleri doğrulayın.
- Şirketin tüm metriklerinin bankanın parametrelerine göre olduğunu doğrulayın
- Son olarak, finansal rakamlardan tamamen farklı bir şeyi ortaya çıkarabilecek diğer niteliksel faktörlere bakın.
# 10 - Tahvil ile tahvil arasındaki fark nedir?
| Borç Senetleri | Tahviller |
| Borç tahvillerinin kısa vadeli sermayeyi artırmak için daha özel bir amacı vardır. Normalde acil masrafları karşılamak veya genişleme için ödeme yapmak içindir. | Uzun vadeli genişleme planları için Hükümet ve büyük Kurumsal tarafından kullanılırlar. |
| Güvenli değiller. | Oldukça güvenlidirler. |
| Bir yıldan az olabilen kısa bir süre için çıkarılabilirler. | Tahviller 5 yıldan 30 yıla kadar değişen daha uzun bir süredir. |
Ayrıca 'Tüm tahviller tahvildir, ancak tüm tahviller tahvil değildir' denilebilir.
# 11 - DSCR nedir?
DSCR = Net İşletme Geliri / Toplam Borç Servisi
DSCR oranı, şirketin borçla ilgili yükümlülüklerini ürettiği net işletme geliri ile karşılayıp karşılayamayacağına dair bir fikir verir.
- DSCR <1 ise, şirketin ürettiği net işletme gelirinin şirketin borçla ilgili tüm yükümlülüklerini karşılamaya yetmediği anlamına gelir.
- DSCR> 1 ise, şirketin borçla ilgili tüm yükümlülüklerini karşılamak için yeterli işletme geliri elde ettiği anlamına gelir.
S.12. Bir tahvilin reytingi nasıl belirlenir?
Cevap: Tahvilin notu, kredi kalitesini ve tahvilin vade sonunda ne kadar başarılı bir şekilde geri ödenebileceğini gösterir. Tahvil ihraç edilirken derecelendirme görüntülendiğinden ve ihraç edilen enstrümanın kalitesine ilişkin anında bir görüntü oluşturduğundan, kritik bir bileşendir. Popüler derecelendirme kuruluşları:
- Standard & Poor's
- Moody's
- FITCH
- CRISIL
Derecelendirmeler ayrıca, ilgili derecelendirme kuruluşu tarafından tanımlanan çatallanmaya bağlı olarak 'AAA +,' 'AA,' 'A,' 'BBB +' olarak sınıflandırılır. Derecelendirme ne kadar yüksekse, ihraççının talebi geri ödeme olasılığı o kadar fazla ve getiri o kadar düşük olacaktır. Bu şekilde, ihraççı finansal durumunun gücünü belirttiği için daha fazla para talep edilebilir. Derecelendirmeler yatırımcıya ihraççının pozisyonu hakkında anında fikir verir.
# 13 - Şirketler için Kredi Olanağı türleri nelerdir?
İki tür kredi olanağı vardır:
- Esas olarak işletme sermayesi ihtiyaçları için kısa vadeli krediler. Kısa Vadeli krediler, kredili mevduat, akreditif, faktoring, ihracat kredisi ve daha fazlasını içerir.
- Capex veya satın alma için uzun vadeli krediler gereklidir. Banka kredileri, senetler, ara krediler, menkul kıymetleştirme ve köprü kredileri içerir.
# 14 - Değerlendirmenizin güvenli olmadığını söylediği bir kredi isteyen uzun vadeli bir ticari müşteriyi nasıl idare edersiniz?
Bu zor bir kredi analisti mülakat sorusudur çünkü bu soru müşteriye hizmet etme becerinizi ve aynı zamanda çelişkili bir durumu ne kadar iyi yönettiğinizi anlamaya çalışır. Bu soruyu, bu çatışan çıkarların her ikisinin de bir orta yol bulabileceği şekilde yanıtlamanız gerekir.
- İlk olarak, müşteri iş için önemli olduğundan, talebi tamamen farklı bir şekilde ele almanız gerekir. Normal senaryolarda, değerlendirmenize değer vereceğiniz için kredi başvurusunu reddedebilirsiniz ve aynı zamanda bankanın geleceği hakkında düşünmeniz gerekir. Bu senaryoda, kredi başvurusunu reddedemezsiniz, ancak bir orta yol bulursunuz.
- Ona bankayı etkilemeyecek küçük bir kredi teklif edebilirsiniz ve kredinin geri kalanı için değerlendirmeyi içerecek adım adım bir yöntem önerebilirsiniz. Milyon dolarlık bir müşteriyi kaybetme riskini alamayacağınız ve aynı zamanda bankanın geleceğini riske atamayacağınız için; Bu durumu halletmenin en iyi yolunun bu olduğunu düşünüyorum.
# 15 - Bir Kredi Analisti hangi becerilere sahip olmalıdır?
Bir kredi analisti olarak birçok beceriye sahip olabilirsiniz. Ancak yalnızca oldukça iyi olduğunuz kişileri paylaştığınızdan emin olun. Yeni öğrendiğiniz bir şeyden bahsediyorsanız, bundan da bahsedin. Dürüstlük, bir şeyi bilmediğinin öğrenilmesinden tercih edilir. Kredi Analistleri ayrıntı odaklıdır ve muhasebe ve finansal becerilerde iyidir. Ayrıca, Finansal Modelleme ve Excel'de tahmin konusunda mükemmeldirler.
Önerilen Mülakat Kılavuzları
Bu, Kredi Analisti Mülakat Soruları için bir rehber olmuştur. Burada size En İyi Kredi Analisti Mülakat Sorularının listesini ve röportajı kırmak için ek ipuçları içeren cevapları sunuyoruz. Daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki mülakat kılavuzlarına da başvurabilirsiniz -
- Excel Mülakat Soruları
- Değerleme Mülakat Soruları
- Kurumsal Finansman Mülakat Soruları
- Serbest Fon Görüşmesi Soruları
