Yeniden Finansman nedir?
Yeniden finansman, devam eden bir borç yükümlülüğü karşılığında yeni bir borç yükümlülüğü almak olarak tanımlanır veya başka bir deyişle, sadece devam eden bir borç yükümlülüğünü, faiz oranları, görev süresi vb. öngörülen riskler, doğal riskler, döviz istikrarı, ülkenin siyasi istikrarı, bankacılık düzenlemeleri, ülkenin kredi notu vb. gibi ekonomik faktörlere dayanmalıdır.
Yeniden Finansman Kredisi Türleri
Bir borçlu, ihtiyaçlarını değerlendirmeli ve buna göre yeniden finansman kredisinin türünü seçmelidir. Aşağıda, yeniden finansman kredisi türleri verilmiştir:
# 1 - Nakde Çevirme Yeniden Finansmanı
- Bu tür bir yeniden finansman, krediyi teminatlandırma eğilimi gösteren bir dayanak varlığın değerinde bir artış olduğunda yaygındır. Bu işlem, daha büyük bir kredi tutarı karşılığında bir varlığın hisse senetlerinin veya değerlerinin çekilmesini içerir.
- Bu, bir varlığın değeri yükseldiğinde, satmak yerine kredi yardımı ile değerine erişilebileceği anlamına gelir. Bu seçenek, genel kredi tutarını geliştirir ve borçlunun bir varlığın mülkiyetine devam ederken anında nakde erişimini sağlar.
# 2 - Oran ve Vade Yeniden Finansmanı
Bu tür yeniden finansman en yaygın kullanılanıdır ve kredi tutarı tamamen ödendiğinde, aynı kredi düşük faizli ödeme seçenekleri sunan başka bir kredi ile değiştirildiğinde ortaya çıkar.
# 3 - Konsolidasyon Yeniden Finansmanı
- Bu tür yeniden finansman seçeneği, bazı durumlarda en iyi olarak kabul edilir ve yatırımcılar, diğer tüm kredi mal ve hizmetlerinde devam eden ortalama faiz oranlarından çok daha düşük bir kredi aldığında kullanılabilir.
- Konsolidasyon yeniden finansmanı, bireylerin veya şirketlerin düşük bir oranda kredi almasını ve ardından devam eden borçtan kurtulmasını gerektirir. Bunu yapmak, borçlunun daha düşük faiz ödemeleri ile toplam ödenmemiş anaparasından kurtulmasına yardımcı olacaktır.
# 4 - Nakit Geri Ödeme Yeniden Finansmanı
Bu tür yeniden finansman seçeneği, borçluların borç yükümlülüklerini azaltmak için peşin ödeme yapmalarına olanak tanır.
O nasıl çalışır?
- Yeniden finansman, bir kişi veya kuruluş faiz oranını, ödeme planını, devam eden bir sözleşmenin şartlarını vb. Değiştirdiğinde gerçekleşir. Bu, bir bireyin veya şirketin (borçlu) kredi itibarının yeniden değerlendirilmesidir. Taşıt kredileri, öğrenci kredileri, ipotek kredileri vb. Daha çok yeniden finansman için tercih edilen müşteri kredisi türleridir.
- Ticari gayrimenkuller, ticari yatırımcılar tarafından her zaman yeniden finansman için seçilebilir ve çoğu, kredi profilinin iyileştirilmesi veya düşük piyasa oranları sonucunda fayda sağlamak amacıyla alacaklılar tarafından verilen borçlanma kredileri için şirketlerinin bilançolarını değerlendirmeyi tercih eder.
Yeniden Finansmanla İlgili Riskler
- Yeniden finansmanın çeşitli riskleri vardır. Bankacılık sektöründe bu risk, bir borçlunun devam eden borç yükümlülüklerinin geri ödenmesine ilişkin borçlanma yoluyla yeniden finansman sağlayamaması olasılığı ile ilişkilidir. Her zaman, borçlunun mevcut borç verenlere ödeme yapmak için başka bir kredi seçebileceği varsayılır.
- Likidite, yeniden finansmanla ilgili başka bir risktir. Devam eden borç yükümlülüklerini yeniden finanse edemeyen ve hatta mevcut borç verenlerini geri ödemek için yeterli parası olmayan bir borçlu, likidite sorunları ile uğraşmak zorunda kalabilir.
- Borçlu aynı zamanda teknik iflas olarak da ilan edilebilir. Borçlunun varlıkları, borçlarından daha büyük olsa da, yine de fonları toplayamayacaklar ve bu tür bir iflas, iflasla sonuçlanabilir.
Avantajlar
- Daha Düşük Aylık Ödeme Oranı - Bugünlerde borçluların neden yeniden finansman seçeneklerini tercih ettiklerinin en önemli nedeni budur. Daha düşük bir faiz oranı, borçlunun kredi ödemelerini azaltmasına olanak tanıyacak ve bunun sonucunda, edindiği varlıklar için daha az ödeme yapmak zorunda kalacaktır. Her ay ipoteğe göre daha az ödeme fırsatı, bütçede ek nakit serbest bırakacak ve borçlunun kısa vadeli ve uzun vadeli tasarruflarla ilgili hedeflerine ulaşmasına yardımcı olacaktır.
- Sabit Faizli Kredilerden Yararlanma - Ayarlanabilir oranlı bir krediye sahip olmak, borçlunun kısa vadede tasarruf etmesine yardımcı olabilir, ancak faiz değişikliğinin bir sonucu olarak ödeme aniden yükselirse potansiyel olarak tehlikeli olabilir. Borçlunun ayarlanabilir oran seçeneklerinden kurtulmasına ve güvende hissetmesine yardımcı olabilecek sabit oranlı krediler seçeneği sunar.
Dezavantajları
Yeniden finansman çok paraya mal olur, genellikle ödünç alınan miktarın% 2-6'sı bir borçlu için oldukça pahalı olabilir. Maliyetsiz bir yeniden finansman seçeneği de, kapanış maliyetleriyle ilgili ayrı bir ücret olmadığından yanıltıcı olabilir. Daha kısa vadeli bir yeniden finansman, her ay ana para olarak daha fazla ödeme yapmak anlamına da gelebilir ve bu da ödeme yükünü artırabilir.
Sonuç
- Yeniden finansman, mevcut bir kredinin ödeme planı, faiz oranı vb. Açısından değişikliğe uğraması durumunda gerçekleşir. Borcun yenilenmesi mali sıkıntı altında gerçekleşirse, borç yeniden yapılandırması olarak kabul edilebilir.
- Yeniden finansman eylemi, bankacılık düzenlemeleri, borçlunun kredi itibarı, ülkenin kredi notu, döviz istikrarı, bankacılık düzenlemeleri, içsel riskler, öngörülen riskler vb. Gibi çeşitli hüküm ve koşullara tabidir. şartlar ve durum.
