Kredi Notu nedir?
Bir kredi notu, borç veren tarafından borçluya, ilki ikincisine kredi verdiğinde verilen bir araçtır. Ayrıca, temerrüt durumunda faiz oranı, kullanım süresi, para cezası miktarı vb. Gibi ödeme hüküm ve koşullarını da içerir. .
Açıklama
Bir kredinin yaptırımı sırasında, her iki taraf da anapara tutarı, ödeme koşulları ve buna bağlı faiz oranından haberdar olmalıdır. Gelecekteki tüm tutarsızlıkları gidermek için, bir borç verenin ve bir borçlunun yukarıda belirtilen hüküm ve koşullara göre başvurabileceği temel bir araçtır. Böylece her iki taraf da sorularını çözebilir. Uygun bir kredi notu, her iki tarafa da borçlu tarafından belirli bir ürün veya hizmet için alınan kredinin şartlarını ve sözleşmesini tasvir eden kanıt sağlar. Borç veren, borçlunun kredi profilini ve ardından ipotek, gelir vergisi ayrıntılarını vb. Denetler.
Kredi Notu Nasıl Çalışır?
Borç veren ile borçlu arasındaki resmi bir anlaşmadır ve her iki taraf da bir anlaşma imzalar ve aşağıdakilerden oluşur:
- Kredi miktarı
- İpoteğin fiyat, amortisman vb. Detayları
- Kredinin faizi
- Krediye ekli para cezası veya ceza
- Kredinin kullanım süresi ve ardından ona bağlı faiz miktarı.
Kredi Senedi ile Senet Arasındaki Fark
- Bir kredi notu, borç verenin şartlar ve koşullara ve ayrıca kendisi tarafından alınan kredinin ödeme yöntemine uyulduğu güvenli bir borçlanma aracı biçimidir. Öte yandan, bir senet teminatsız bir sözleşme şeklidir, burada borçlunun belirtilen süre içinde tutarı geri ödediği kabul edilmez.
- Bir senet, borç senediyle karşılaştırıldığında doğası gereği daha az resmidir ve daha az miktarda kredi olması durumunda yaygın olarak kullanılır. Bir şahıs veya şirket tarafından daha yüksek miktarda kredi alınması durumunda, kredi tutarını belirlenen süre içinde talep etmek için bir kredi sözleşmesi zorunlu hale gelir.
Avantajlar
- Ödünç senet, bir borçlunun krediyi belirlenen zaman çerçevesi içinde ödemeyi temerrüde düşürdüğünde borç verenin kredi tutarını geri almasına, harekete geçmesine ve geri ödeme talep etmesine yardımcı olan özel bir araçtır.
- Senet ile karşılaştırıldığında oldukça kabul edilebilir ve yasal olarak çok daha geçerli. Böylelikle bir kredinin temerrüdü durumunda yasal işlem yapılabilir.
- Senet, iki taraf arasındaki teminatsız bir sözleşme aracıdır ve bu nedenle, daha düşük miktarda kredi olması durumunda uygulanabilir. Daha yüksek bir miktar sırasında, borç veren borçlu ile bir kredi anlaşması yapmayı tercih eder.
- Şüpheli alacaklar sırasında anapara tutarının talep edilmesi durumunda borçluya güvence sağlar.
- Bu not ayrıca, kredi sırasında ödenen ipotek veya menkul kıymeti içerir. Böylece, temerrüt durumunda, borçlu ipoteği satarak anapara tutarını geri alabilir.
- Bu senet durumunda güvenlik seviyesi daha yüksektir ve bu nedenle borçlunun iyi bir kredi notuna ve daha yüksek bir faiz oranına sahip olması gerekir.
Dezavantajları
- Bir kredi notu, bir senet ile karşılaştırıldığında çok daha katıdır ve senet ile karşılaştırıldığında daha büyük bir tutar içerir. Böylece borçlu, kredinin geri ödenmesi olmadan kaçamaz.
- Senet durumunda, çoğu durumda, borç veren, öngörülen tarihte kredinin ödenmesi sırasında bir indirim verirken, bir kredi notu olması durumunda, borçlu, ekli faizle birlikte ana para tutarını ödediği kabul edilir. o.
- Borçlunun tutarın tamamını geri ödediği kabul edilir ve gecikme durumunda, kalan tutar üzerinden bir faiz yüzdesi alınır. Senet durumunda, model doğası gereği teminatsızdır. Dolayısıyla, borçlu iflas ederse, borç veren, yalnızca borçlunun kalan varlıklarını satarak gerçekleştirilebilecek orantılı tutarı talep edebilir.
- Bu senete eklenen faiz oranı, bir senetten nispeten daha yüksektir. Bu nedenle, borçlu, bir kredi notu aracılığıyla bir kredi alındığında daha yüksek bir miktar ödemek zorundadır.
- Borçlu, bir kredi notu almak isterse iyi bir kredi notuna ihtiyaç duyarken, borç veren mahkemeye gidip borçlu aleyhine dava açabilir.
Sonuç
Kredi miktarı nispeten daha yüksek olduğunda bir kredi notu verilir ve bu, kredinin teminatlı bir ihraç şekli olarak bilinir. Borç veren daha yüksek bir faiz oranı ve dolayısıyla daha yüksek bir yatırım getirisi alır. Teminatsız kredilerden farklı olarak, borçlunun kredi profili diğer borç verme yöntemlerinden nispeten daha iyi olduğundan, kredi notu daha yüksek miktarda teminat taşır. Mortgage Destekli borç verme, bu senete eklenen teminat miktarını sağlar.
