Rezerv Oranı nedir?
Rezerv oranı, merkez bankası tarafından her ticari banka tarafından ayrılmak üzere belirlenen miktarın asgari yüzdesidir, mevzuata göre her bankanın uyması gereken bir gerekliliktir ve merkezi otorite bunu artırma veya azaltma hakkına sahiptir. ekonomik gereksinime göre oran.
Zorunlu Karşılığı Hesapla
Zorunlu karşılık yükümlülüğünün basit ve anlaşılır hesaplanması, bankanın sahip olduğu mevduat tutarı yükümlülüğü ile doğrudan ilişkili olduğu için-
Rezerv Oranı = Mevduat * Rezerv Gereksinimi
Örnek: Euro bölgesinde faaliyet gösteren bankaların merkez bankası olan Avrupa Merkez Bankası (ECB)% 8'lik bir rezerv şartı belirlemişse ve bir bankanın mevduatı 2 milyar € ise.
Bu nedenle, banka rezerv şartı olarak 2 milyar € *% 8 = 160 milyon € tutmalıdır.
ABD'de Federal Bankanın Zorunlu Karşılıkları
Aşağıdaki anlık görüntü, ABD'deki ticari bankalar için federal tarafından rezerv ihtiyacını göstermektedir.
Kaynak: federalreserve.gov
- Kanunla belirtilen sınırlar dahilinde, federal rezervin yönetim kurulu, sonraki ihtiyaçlar için mevcut olan değişiklikler üzerinde tek yetkiye sahiptir. Ocak 2019'da fed, çeşitli büyüklükteki depo işletmeleri için bekletme ihtiyaçlarını tazeledi.
- Net döviz kayıtlarında 124,2 milyon $ 'dan fazla olan bankalar, net döviz hesaplarında% 10 tasarruf sağlamalıdır.
- 16,3 milyon ila 124,2 milyon ABD dolarından fazla olan bankalar, net döviz hesaplarının% 3'ünü kurtarmalıdır.
- 16,3 milyon dolara kadar net döviz kaydı olan bankaların bekletme zorunluluğu yoktur. Birleşik Devletler'deki çoğu banka ana sınıfa girer.
- Federal, kişisel olmayan zaman depoları ve Euro para birimi yükümlülükleri için% 0 ön koşul belirledi.
Rezerv Oranının İşleyişi
- Yedek ön koşul, federallerin tüm farklı araçlarının nedenidir. Bankanın ihtiyaçlarını karşılamak için daha fazla kullanılabilirliğe ihtiyaç duyması durumunda farklı bankalardan temin edebilir. Aynı şekilde, federal rezerv indirim penceresinden de alınabilir.
- Nakit bankalar, rezerv ön koşulunu karşılamak için birbirlerine iktisap eder veya borç verirler, federal fonlar olarak adlandırılır. Sürdürülebilir varlıklar elde etmek için birbirlerinden aldıkları faiz, fed fon oranıdır. Diğer tüm kredi ücretleri bu orana bağlıdır. Federal, mali çerçevede likiditeyi kontrol etmek için bu araçları kullanır.
- Rezerv ön koşulu ne kadar yüksekse, bir bankanın parasıyla sağladığı fayda o kadar az olur. Küçük bankalar için yüksek bir ön koşul özellikle zordur. Her durumda ödünç verecek çok şeyleri yok. Federal, küçük bankaları ön koşulun dışında bıraktı. Küçük bir banka, mevduatı 16.3 milyon dolar veya daha az olan birleşiktir.
- Zorunlu karşılık ihtiyacının değiştirilmesi bankalar için maliyetlidir. Onları sistemlerini değiştirmeye zorlar. Daha sonra, besleme panosu zaman zaman yedek oranını değiştirir.
Rezerv Oranındaki Değişimin Etkileri
Rezerv oranındaki değişimin etkileri aşağıdadır.
# 1 - Banka Kredisi ve Para Stoku
- Rezervler, bankaların daha sonra kullanmak için ellerinde tutmaları gereken nakit seviyesidir ve ödünç vermemelidir. Örneğin, net döviz hesaplarında yüzde 10'luk bir tasarruf ön koşulu ile, bu mevduatlarda 200 milyon dolarlık net bir artışla karşılaşan bir bankanın, gerekli birikimlerini 20 milyon dolar artırması gerekecektir.
- Banka, kalan 180 milyon dolarlık nakdi ödünç verme seçeneğine sahip olacak ve bu da banka kredisinde bir artışa neden olacak. Bu varlıklar ödünç verildiği için, mali çerçevede ekstra mevduat yaparlar.
- Mevduattaki dalgalanmalar nakit stoğunu ve banka kredisini etkiler:
- (Zorunlu karşılık) oranının genişletilmesi, belirli bir ön koşul seviyesi tarafından desteklenebilen mevduat hacmini azaltır ve farklı faaliyetler olmaksızın nakit stokunu azaltır ve kredi giderini artırır.
- İhtiyacın azaltılması, ilk başta bankalara bol miktarda tasarruf sağlar, bu da banka kredisi ve mağaza seviyelerinin gelişmesini ve finansman maliyetlerinde bir düşüşü tetikleyebilir.
# 2 - Faiz Oranı
- Rezerv oranının yükseltilmesi, bankaların krediye ihtiyaç duyduğu nakit miktarını azaltır. Nakit envanteri daha düşük olduğu için, bankalar kredi için daha fazla ücret talep edebilir. Bu, finansman maliyetlerini yükseltir ve benzer şekilde, bankaların daha az rezerv gereksinimi ve borç vermek için ellerinde daha fazla likidite olması durumunda faiz oranları düşer.
- Her durumda, ön koşulu değiştirmek bankalar için maliyetlidir. Bu nedenle, ulusal bankalar parayla ilgili stratejiyi her hareket ettirdiklerinde gerekliliği değiştirmemeyi tercih edeceklerdir. Aksine, bekletme zorunluluğunu değiştirmekle benzer etkiye sahip çok sayıda farklı enstrümana sahiptirler.
- Örneğin, federal açık piyasa komitesi, normal toplantılarında federal fon oranı için bir hedef belirler. Federal fon oranının yüksek olduğu bir durumda, bankaların birbirlerine orta vadeli kredi vermesi daha maliyetli olur. Bunun rezerv oranını yükseltmekle benzer bir etkisi var.
Rezerv Oranının Önemi
Aşağıdakiler rezerv oranının önemidir.
- Rezerv Oranı, para politikasının önemli bir parçasıdır. Federal rezerv, örneğin parayla ilgili genişlemeci stratejiye yetki vermek ve finansal gelişmeyi güçlendirmek için elde tutma oranını düşürebilir.
- Düşüş, bankaların diğer banka müşterilerine daha fazla nakit ödünç vermesine ve prim satın almasına olanak tanıyor. Bu müşteriler böylelikle avansı kendi hesaplarına yatırmaya devam ediyor ve prosedür sonuçsuz devam ediyor.
- Erişilebilir fonların arzındaki bu genişleme, bu fonların maliyetini (yani, borç verme faizini) düşürerek, yükümlülüğü daha ucuz hale getirir ve ayrıca borçluları cezbeder.
- Aksine, federal rezerv tutma oranını genişletirse (bu, daha az bir ölçüde bir bankanın mağazalarını kredi için erişilebilir bırakır), geri dönüş gerçekleşir ve federal rezerv ekonomiyi daraltabilir.
- Para otoritesi, ülkenin bütçe vakıflarının güvenliğini garanti altına almak için bir yöntem olarak asgari oranlar belirler, böylece bankaların sürekli olarak bir koşuyu önlemek için yakınlarda bir miktar nakit var, kitlesel para çekme nedeniyle bankaların hala müşteriler içinde paniği önlemek için yeterli parası var. .
Sonuç
Rezerv Oranı, finansal sistemde kilit bir bileşendir ve aynı zamanda ülkenin parasal yapısını dengelemede etkili bir araç olarak da kullanılabilir; ve son olarak, merkez bankası bankalara krediye daha fazla nakit vermek ve ekonomiyi kaldırmak için rezerv oranını düşürür ve nakit arzını düşürmesi ve enflasyonu kontrol etmesi gerektiğinde rezerv oranını genişletir.
