Mortgage Dolandırıcılığı nedir?
Mortgage Dolandırıcılığı, krediyi geri ödeme kabiliyetinin abartılması gibi gerçeklerin kasıtlı olarak yanlış beyan edilmesi veya ihmal edilmesidir; bu, krediyi verenlerin faiz oranı gibi kredinin şart ve koşullarını onaylamasına veya gevşetmesine yol açar. veya geri ödeme planı. Bu dolandırıcılık cezai suç kapsamına girer ve suçlu bulunursa, dolandırıcı 30 yıla kadar hapis cezasına çarptırılabilir.
Açıklama
- Yukarıdaki tanım, Federal Soruşturma Bürosu'nun (FBI) görüşünün uyum içindedir ve bir borçlunun, kendisi tarafından talep edilen ödünç alınan fonlar için kapasitesi ve niyetleri hakkındaki tüm gerçeği iletmediği ve bu tür gizli bilgilerin, Borç verenin bir kredinin onaylanması veya kredinin şartlarının belirlenmesi ile ilgili karar alma kabiliyeti, muhtemel borçlu ipotek sahtekarlığı yapmaktadır.
- Borçlunun amacı, borç verenin menfaatinin kaybına ilişkin menfaati için bilgileri sakladığı için iftira edilir. Borçlu, kazanç kapasitesini abartırsa, o zaman borç verenin borçlunun aynı şeyi geri ödemek için daha iyi bir konumda olduğunu düşünmesine yol açabilir ve böylece borç veren aslında yapmaması gerektiği halde kredi başvurusunu onaylayabilir.
- Ayrıca, borç verenin, kredinin gerçekte olduğundan daha az riskli olduğunu düşünerek yanıltılması ve daha düşük bir faiz oranında aynı cezayı vermesi veya geri ödemeyi yapacağından daha sonraki tarihlere ertelemesi de söz konusu olabilir. borçlu.
Kategoriler
- Kâr için Dolandırıcılık: Bu tür dolandırıcılık, FBI için daha fazla ilgi çekicidir ve içeriden bilgi veya daha fazla endüstri bilgisine sahip olan ve bunu uygun bir teminatla desteklemeden borç vereni aldatmak ve ondan para almak için kullanan kurumsal bir borçluyu içerir. .
- Konut Dolandırıcılığı: Bunda, perakende bir borçlu, aslında ödeyemediği bir konut kredisi alma kapasitesini abartır.
Mortgage Türleri
# 1 - Dolandırıcılık Dolandırıcılığı
- Burada borçlu, borç verene kendi yaşam amacı için bir mülk satın almak için krediye ihtiyaç duyduğunu iletir, ancak asıl neden, mevcut olduğunda aynı şeyi daha iyi bir fiyata yeniden satmaktır ve bu nedenle aslında bu bir gereklilik.
- Bu gibi durumlarda, kredinin tamamı ödenmezse ve mülkiyet hakkı yeni alıcıya devredilirse, krediyi ödememe ihtimali olabilir. Bu nedenle, yatırım amaçlı gayrimenkul kredileri daha yüksek faiz oranlarını çeker ve bu nedenle birincil borçlu, parayı ödünç almanın gerçek nedenini belirtmeden dolandırıcılık yapmıştır.
# 2 - Gelir Dolandırıcılığı
Burada borçlu, gerçek gelirinden daha yüksek bir gelir aktarır, böylece daha yüksek bir kredi veya daha düşük bir faiz oranı alabilir, çünkü daha yüksek bir gelir daha iyi bir geri ödeme kapasitesi sağlar.
# 3 - Eksik veya Sorumlulukların Açıklanmaması
Bu, alıcının borçlu olduğu yükümlülüklerin tam bir resmini vermediği ve kredinin riskliliğinin yanlış beyan edilmesi nedeniyle daha yüksek miktarda ödünç verilen fon veya daha düşük bir faiz oranını güvence altına aldığı durumdur.
# 4 - Mülk Satın Alımından Başka Amaçlarla Ödünç Verilen Fonların Elde Edilmesi
- Bu tür dolandırıcılık altında, borçlu, ödünç verilen fonlardan satın almak istediği mülkün değerini abartır ve bu nedenle gerekenden daha fazla miktarda kredi fonu elde etmeyi başarır. Bu fonlar daha sonra borçlu tarafından başka bir amaç için kullanılır.
- Bu sahtekarlıktır çünkü borç veren farkında olmadığı bir riske maruz kalır ve kendisine bildirilmiş olsaydı, fonları ödünç vermemiş olabilir veya farklı hüküm ve koşullar altında yapmış olabilir. O zamanlar bu dolandırıcılık, değerlendirme dolandırıcılığı olarak da biliniyor.
# 5 - Av Tüfeği
Burada, aynı mülk üzerinde her biri mülkün kendisiyle hemen hemen aynı değere sahip birkaç kredi alınır, bu nedenle ödünç verilen miktar mülkün gerçek değerinin 2x veya 3x'i vb. Olur. Bu bir sahtekarlıktır, çünkü bu kredilerden yalnızca biri, eğer borçlu temerrüde düşerse ve bu nedenle ilk krediden sonra alınan krediler daha düşük öncelik kazanır ve geri ödenemeyebilirse, mülkün satılmasıyla fiilen ödenebilir.
# 6 - Hava Kredileri
Bu, bir finansal aracı tarafından fiilen var olmayan bir mülk için borç aldıkları dolandırıcılıkları içerir. Böyle bir durumda, bu aracılar, bu tür mülklerin varlığına dair kanıtları tahrif eder ve fiilen herhangi bir teminat sağlamadan fon borç alırlar. Borç veren, kredinin yaptırımlarından habersizdir ve daha sonra teminat olmadığı için bir temerrüt durumunda teminatı satarak aynısını geri alamama sorunuyla karşı karşıya kalır.
Mortgage Dolandırıcılığı Örneği
4 Kasım 2019'da ABD adalet bakanlığı, Manuel Herrera ve Moctezuma Tovar'ı, diğer birkaç sanıkla birlikte tel dolandırıcılık ve ipotek dolandırıcılığından mahkum etti. Bu durumda, Delta Homes & Lending Inc. adlı bir şirkette çalışan sanıklar, borç verilen fonları güvence altına almak için sahte kredi belgeleri ve ev alıcıları yarattı. Gelir yükümlülüğü istihdamını ve bu ev alıcılarının fonları güvence altına almak için vatandaşlıklarını abarttılar ve bilançolarının gerçekte olduğundan daha iyi görünmesi için onlara para sağladılar. Bu ev alıcıları adına fonlar güvence altına alındığında, Herrera ve Tovar ile onların suç ortaklarına iade edildi.
Bu süreçte kredi verenler 4 milyon dolar kaybetti. Şu an itibariyle, nihai karar beklemede ancak ceza, sanık başına 20 yıl hapis cezasına ve 250.000 ABD dolarına kadar para cezasına kadar uzatılabilir.
Belirteçler
Aşağıda, ipotek sahtekarlığı olasılığının olmamasını sağlamak için borç verenler tarafından ilgilenilmesi ve araştırılması gereken potansiyel kırmızı bayraklar yer almaktadır.
- Kredi başvurusunda borçlu ve işveren için aynı telefon numarası belirtilir. Bu, borçlunun işini yanlış tanıttığı bir istihdam dolandırıcılığı durumu olabilir.
- Belirtilen gelir, başvuruda belirtilen belirli bir alanda endüstri standartlarının üzerindedir.
- Belirtilen varlıklar, kredi başvurusunda belirtilen meslekte ortalama bir bireyinkinden daha yüksek görünmektedir
- Arka plan doğrulaması, kredi başvurusunu değerlendirme sürecinin bir sonraki adımına ilerletmek için normalden kısa sürdü.
Mortgage Dolandırıcılığı Nasıl Önlenir?
- Kapsamlı durum tespiti yapmak, kredi yaptırım sürecinin en önemli bileşenlerinden biridir. Düzgün bir şekilde yapılırsa, daha düşük bir ipotek dolandırıcılığı olasılığı vardır, ancak bu riski tamamen ortadan kaldırmaz çünkü bir dolandırıcı, borç verenin yapamayacağı bir dolandırıcılık faaliyetini yürütmek için yeni bir teknik geliştirebilir. önceden deneyime sahip.
- Yukarıda belirtilen kırmızı bayraklardan herhangi birinin ortaya çıkması durumunda daha derin bir araştırma, ipotek sahtekarlığı olmamasını sağlamanın akıllıca bir yoludur.
- Borçlunun ve söz konusu mülkün üçüncü şahıs değerlendirmesi ve değerlendirmesi, kredi onayı ile ilgili bilinçli bir kararın alınmasına dayanan tarafsız bir görüşe yol açabilir.
Sonuç
- Mortgage dolandırıcılığı 2007-08 konut balonu mali krizinden önce yükselişteydi ve FBI, 2004'ün sonlarında ve 2005'in başlarında yaptığı basın açıklamasında aynı konuda uyarıda bulundu. Krizin ardından, Dolandırıcılık yaptırımı ve kurtarma yasası 2009'da yürürlüğe girdi. aynı şeyin tekrar olmasını önlemek için piyasa çöküşünün sonucu.
- Bu nedenle, dolandırıcılık olasılığının en aza indirilmesi için borçlunun ve finansal kurumlar dahil sürece dahil olan tüm tarafların titiz bir geçmiş kontrolünün yapılması ihtiyatlı olacaktır.
