Bankanın Kabul Tanımı
Banker'in Kabulü, gelecekteki bir tarihte ödemeler için banka tarafından (hesap sahibi yerine) garanti edilen bir finansal araçtır. Basitçe, hesap sahiplerinin temerrüde düşmesi durumunda bankanın üçüncü şahsa ödeme yükümlülüğünü kabul ettiği anlamına gelir. İhracatçıları karşı taraf temerrüt riskine karşı güvence altına almak için sınır ötesi ticarette yaygın olarak kullanılır.
Bankanın Kabulü Nasıl Çalışır?
Bir ithalatçı, başka bir ülkeden ihracatçı ile bir işlem yapar. İhracatçı, ithalatçı ülkenin limanına kadar tüm miktarı tedarik etmeye hazırdır. Ancak ihracatçının bir ödeme teminatına ihtiyacı vardır. Öte yandan ithalatçı, ihracatçıya tam ödeme yapıldıktan sonra malları doğru miktar ve kalitede tedarik edip etmeyeceği konusunda şüphelidir.
Dolayısıyla her iki tarafın da işlemle ilgili bazı riskleri vardır. İşte burada bankacının kabulü devreye giriyor.
İthalatçının bankeri, bankacının ihracatçıya kabulü ile güvence sağlar. İhracatçı, banka garanti ettiği için ödeme konusunda makul ölçüde teminat altındadır. Bu, taraflar arasındaki ticareti kolaylaştırır. Malın niteliği ve / veya miktarı ile ilgili herhangi bir endişe olması durumunda, ihracatçı ve ithalatçı buna göre karar verebilir.
Bu, ithalatçılara da finansal destek sağlar. Her şey yolunda giderse, bankacı ödemeyi bankanın kabulünde belirtilen vade tarihinde tahsil eder. Böyle bir hizmet için finansal bankacı hesap sahibinden bir komisyon alacaktır.
Misal
Bir ABD Şirketi'nin bir Alman şirketinden toplam 1 milyon dolarlık bir fiyatla 1000 adet cep telefonu satın almak istediğini varsayalım. ABD'li bankacılar, 40 günlük bir kredi süresi için Alman firmasına Bankacı Kabulü veriyor. İhracatçı cep telefonlarını gönderdikten sonra, kanıtları (yani belgeleri) ABD Bankasına sağlar ve bankanın kabulünü alır.
Şimdi, Alman firmasının faturayı vadesine kadar tutma veya bugün Alman Bankası aracılığıyla iskonto etme seçeneği var. Iskonto yoluyla, miktarı bugün kendisi gibi% 6.235'lik bir kesinti ile alıyor, yani 937.650 $ alıyor. Buna faturanın iskonto edilmesi denir.
Şimdi, Alman bankacının 1 milyon $ almak için vadeye kadar elinde tutma veya başka bir tarafa daha fazla indirim yapma seçenekleri var. Bu, bankacının kabulü vadeye kadar bekletilene kadar devam eder. Nihai sahip, nominal değeri alır.
Karakteristik
- Bankanın kabulü, tarafın kredi değerliliğine karşı düzenlenir. Bankacı, bu tür bir ticareti kolaylaştırmak için bir komisyon alır ve bu nedenle, sözleşmenin başarılı bir şekilde yürütülmesine bankanın karı dahil edilir.
- Bankanın kabulü yalnızca kredi geçmişi iyi olan müşteriler için mümkündür. Bu tür müşteriler genellikle iyi kredi geçmişine sahip tüzel kişilerdir. Böylesi bir kredi itibarı, tahvil yatırımlarıyla da bağlantılıdır.
- Diğer bir özelliği de pazarlanabilirliğidir. Piyasada alınıp satılabilen kısa vadeli bir borçlanma aracıdır, yani böyle bir enstrüman piyasada satılabilir. Böyle bir durumda, borcun ödenmesi yükümlülüğü tamamen üçüncü bir kişiye devredilir. Bu tür bir transfer, yalnızca etik uygulama ve kurum tarafından izlenen sıkı kredi değerlendirme kuralları nedeniyle yapılabilir.
- Bankanın kabulü, enstrümandan gerçek paraya kolayca dönüştürülmesiyle bilinir. Enstrüman yaratılırken tutar banka sahibinin hesabından borç hesabına geçtiği için daha yüksek likiditeye sahip olduğu söyleniyor. Böylece, daha düşük riskli likidite teyidi var.
Bankanın Kabulünü Alma
- Yüksek değerli bir işleme girmek isteyen bir ticari işletme, hesabının bulunduğu bankacısına yaklaşacaktır. Gerçekleştirilecek ticaretin ayrıntılarını ve gerekli kredi miktarını sağlamalıdır.
- Bankacı, hesap sahibinin kredibilitesini çeşitli gerekçelerle ve özellikle hesap sahibinin kredi geçmişini değerlendirecektir. Her yönden tatmin olursa, hesap sahibi adına sorumluluğu kabul edecektir.
- Hesap sahiplerinin, icra tarihinde yeterli paranın mevcut olduğunu kanıtlaması ve masrafları bankaya ödemesi gerekir.
Bankanın Kabul Oranları ve Pazarlanabilirlik
Bankanın borcu ödeme yükümlülüğünü kabul etmesi banka tarafından garanti edildiğinden, enstrüman piyasa oyuncuları tarafından güvenli bir yatırım olarak kabul edilir. Böylece, böyle bir enstrüman yüz yüze indirimli olarak işlem görebilir. Nominal değere indirim, ABD hazine bonoları üzerinden nominal bir spread üzerinden uygulanan faiz oranından başka bir şey değildir.
Örneğin, bankacının gerçekleştirilecek ticaret için 150000 $ 'lık bir kabul yükümlülüğü olduğunu varsayalım. Böyle bir güvencenin verildiği hamil (yani ihracatçı), aracı ikincil piyasada diyelim ki 145000 $ 'dan satabilir. Bu şekilde bankacıların yükümlülüğü değişmez. İkincil piyasada bu tür ticaret, enstrümanın pazarlanabilirliğini kanıtlar.
Faydaları
- Temerrüdü karşılığında teminat verilen hesap sahibinin (yani ithalatçı) tutarı peşin ödemesine gerek yoktur. Sorumluluk tutarı, yalnızca ödeme vadesi geldiğinde borçlandırılır.
- Bankanın kabulü, bilinmeyen iki taraf arasındaki ticareti kolaylaştırır. Bu, ticari varlıklar arasında güven oluşturmaya yardımcı olur.
- İhracatçı ödemesi konusunda güvence altına alınır ve ithalatçı malların zamanında teslim alınması konusunda güvence altına alınır.
- İhracatçının temerrüt konusunda endişelenmesine gerek yoktur, çünkü bir ülkenin finans kurumu ödemeyi garanti eder.
- Bankacı tarafından alınan nominal tutarda işleme ek bir koruma sağlar.
- Ödeme garantileri işi teşvik eder.
Riskler
- Bir finansal bankacının birincil riski, hesap sahibinin ödeme yapamamasıdır. Bankacı temerrüt riskini kabul etti. Hesap sahibi ödeme tarihinde yeterli bakiyeye sahip olmasa bile, banka ödemeyi yerine getirmek zorunda kalacaktır. Bu, tüm bankaların bankacı kabulü yapmamasının sebebidir.
- Bankacının riskinden korunmak için ithalatçıdan banka adına teminat teminatı vermesini isteyebilir.
- Bankacı temel kontrolü yapmış olsa bile ithalatçıdan kaynaklanan likidite riskiyle karşı karşıyadır.
