Operasyonel Risklerin Tanımı
"Operasyonel Riskler", sistemden kaynaklanan hataları, insan müdahalesi, yanlış veriler veya diğer teknik sorunlar nedeniyle oluşan bir risktir. Her firma veya birey, herhangi bir görevi / teslimatı tamamlarken böyle bir operasyonel riskle başa çıkmak zorundadır.
Firmalarda operasyonel riskler; sistem hatalarını, insan hatalarını, yanlış yönetimi, kalite sorunlarını ve operasyonla ilgili diğer hataları içerir. Bireyler söz konusu olduğunda, kendi kendine işlem veya diğer teknik sorunlar nedeniyle bunu hataya indirebiliriz.
Operasyonel Risk Türleri
Aşağıdakiler operasyonel risk türleridir.
# 1 - İnsan Hatası
Buna şişman parmak girişi hatası olarak da başvurabiliriz. Bu tür bir hata, kuruluş veya birey için en yaygın ve en önemli risktir. İşlemcinin beceri sorunu ile de ilgili olabilir. Bu tür bir hata, yanlış girdi insan hatası nedeniyle olduğunda gelişir. Eksik bilgi, eksik anlayış, yetersiz bilgi, tutarsız işleme, gerçek girdi hatası veya daha fazlası dahil olmak üzere hatalı girişin nedenleri birden çok olabilir. Ancak böyle bir hatanın işlenmesi çıktıyı ciddi şekilde etkileyebilir ve ayrıca bir kayba da yol açabilir.
# 2 - Teknik Hata
Bu, sistem hatalarını içerir. Her şey mükemmel olsa da, bazen yavaşlama, bağlantı, sistem çökmeleri, uygulamaya göre yanlış hesaplama veya yeni bir eksik köprü gibi sistem sorunları olabilir. Bazen, alınan çıktı gerçek beklenen sonuçtan farklı olabilir, ancak bilinmeyen teknik kusurlar nedeniyle yakalamak zor olabilir.
# 3 - Akıştaki Boşluk
Bazen, veri gecikmesi veya kısıtlamalar nedeniyle bilgi kaynağın kendisinden eksiktir. Bu gibi durumlarda çıktı etkilenir. Gerekli üretim, istenenden farklıdır ve süreci riske atabilir.
# 4 - Kontrol Edilemeyen Olaylar
Bunlar, işlemcilerin performansını ve kalitesini etkileyen ve dolayısıyla çıktıyı riske atan politik senaryolar, hava değişiklikleri, canlıları etkileyen sendromlar, modası geçmiş teknoloji vb. Gibi harici bir çevreden gelen etkileri içerir.
# 5 - Kasıtlı Dolandırıcılar
Kasıtlı çıkar çatışmalarının ortaya çıktığı ve ticaret yapanlara yasa dışı kâr getirdiği durumlar olmuştur. Kuruluşların çoğunun politikalarında, çıkar çatışmaları ve hileli uygulamalarla mücadele etmek için çalışanların uymak zorunda oldukları, aksi takdirde aşırı sonuçlarla karşılaştıkları bir madde vardır. Bununla birlikte, böyle bir olay meydana gelirse, firma bazen telafi edilemeyen parasal ve iftira kayıpları ödemek zorundadır.
Operasyonel Risk Örnekleri
Aşağıda operasyonel risk örnekleri bulunmaktadır.
Operasyonel Riskler - Örnek 1
ABC Corp, müşterilerine finansal hizmetler sağlamakla ilgilenir. Müşterilerinin kredi derecelendirmelerini çeşitli parametrelere göre işlerler. Bir durumda, işlemci bir girdi hatası yaptı ve bu sırada 100.000 $ yerine 1.000.000 $ girdi. Sonuç olarak, müşterinin kredi notu B'den AA'ya değiştirildi.
Bu, müşterinin piyasalardaki kredi değerliliğinin yanlış bir resmini verdi ve borç geri ödeme kapasitesinin fazla tahmin edilmesine neden oldu.
Bu, ABC Corp'un karşı karşıya olduğu operasyonel risklerden biridir ve tekrarlanırsa feci sonuçlara yol açabilir.
Operasyonel Riskler - Örnek 2
Anna, kuruluşunun uygulamaları üzerinde çalışan bir teknik analisttir. Operasyon departmanları çıktı üretmek için bu tür uygulamaları kullanır. Son zamanlarda muhasebe departmanının fatura oluşturması için bir uygulama oluşturdu.
Ayın sonunda, fiili nakit çıkışı, bu uygulamaya akandan daha fazlaydı. Daha fazla araştırmanın ardından ekip, ödenecek hesap girdilerinden birinin yürütmeden sonra ikiye katlandığını öğrenir.
Bu tür bir hata, operasyonel risk oluşturan teknik bir hatadır ve ancak önemli etkiler olduğunda tespit edilebilir. Daha küçük önemsiz işlemler için onları gözden kaçırabiliriz.
Operasyonel Riskler - Örnek 3
Aşağıda Bay Brown tarafından Ağustos için oluşturulan kişisel hesap girişleri bulunmaktadır.
| Açıklama | Borç | Kredi |
| Nakit | 2.000 $ | |
| Maaş Geliri | 15.000 $ | |
| Seyahat masrafları | 2.000 $ | |
| Konaklama | 5.000 $ | |
| Vergiler | 4.000 $ | |
| Toplam | 11.000 $ | 17.000 $ |
| Net gelir | 6.000 $ |
Yukarıdakilere göre, Bay Brown'un ay sonunda 6.000 dolarlık bir birikimi olması gerekir. Ancak, ondan kalan gerçek nakit sadece 4.000 dolar.
Tüm giderleri ve geliri hesapladıktan sonra, Bay Brown yılda bir kez yaptığı 2.000 $ 'lık bir bağışı kaçırdığını fark etti. Bu masrafı ekledikten sonra hesapları kaydedildi.
Bu nedenle, doğru çıktı için veri dahil etme operasyonel riski vardır.
Dezavantajları
- Operasyonel risklerden kaynaklanan etkiler, telafisi mümkün olmayan zararlar yaratabilir. Kayıplar bazen sorumlu çalışan ve / veya bir bütün olarak kuruluş için lisansların iptaline de yol açabilir.
- Çalışana olduğu kadar organizasyona da marka ismine zarar verir. Bu tür çalışanlar ve / veya kuruluş için pazarda ömür boyu kayıplara ve güvene neden olabilir.
Sınırlamalar
- Operasyonel risk nedeniyle yaratılan etki, ancak önemli kayıplar karşılandıktan sonra tanımlanabilir ve değerlendirilebilir. Her kuruluş, yalnızca maddi bir kaybın nedeni araştırıldığında, meydana gelen önemsiz kayıplar için yapılmış bir bara sahiptir.
- Bir hata fark edildiğinde, tersine çevrilebilir veya düzeltilebilir veya düzeltilemez. Tersine çevrilebilse bile, zaten maruz kalınan kayıp ihtimali vardır. Bu nedenle, herhangi bir sürecin tüm adımlarında uygun kontrol kontrolleri oluşturmak en iyisidir.
Sonuç
Herhangi bir süreç veya işlemde operasyonel risk kaçınılmazdır. Bu, kontrol edilebilen bir risk türüdür; ancak, ortadan kaldırılacağı garanti edilmez. Tüm kontrol kontrolleri yerinde olsa bile, bu tür bir hata için çeşitli adımlarda kapsam vardır. Yapılabilecek en iyi şey, herhangi bir ürün işlemenin sonunda sağlam bir kalite kontrol sürecine sahip olmaktır. Bu kalite kontrol süreci, ürün müşterilere / son kullanıcıya teslim edilmeden önce departmanlar içinde yerleşik olmalıdır. Bu tür kalite kontrol sahipleri, ürün işlemenin tamamından sorumlu hale gelir ve işle ilgili daha sonra ihtiyaç duyulan soru / açıklamalardan sorumludur.
Sonuçta, müşteri ile aralarındaki normlara ve anlaşmaya göre kaliteli bir ürün sunmak kuruluşun sorumluluğu haline gelir. Sonuçta, müşteri şirketin söz verdiği teslimat için önemli olan tek şeydir.
