Temerrüt Oranı - Tanım, Yorumlama, Nasıl Hesaplanır?

İçindekiler

Temerrüt Oranı Tanımı

Temerrüt Oranı Tanımı

Temerrüt Oranı, ödemeleri vadesi gelmiş olan bir ipotek portföyündeki kredinin yüzdesini ifade eder ve genellikle yatırımcılar tarafından ana iş modeli kredilerden faiz kazanmak olan bankacılık kurumunu incelemek için kullanılır. Bu oran yüksekse, birçok kredi vade tarihinde taksit ödemediği için ipotek kredileri portföyü kötüdür.

Açıklama

Temerrüt Oranı, ana işi kredi sunmak olan bankaların değerlendirilmesine yardımcı olur. Bir borçlu, yönetim organları tarafından suçlu olarak işaretlendiğinde, borçlunun kredi notu düşer. Genellikle öngörülen bir zaman çerçevesi vardır ve bu süreden sonra bir kredinin vadesi geçmiş olarak adlandırılır. Zaman çerçevesi genellikle 60 gündür. Dolayısıyla, bir borçlu 60 gün boyunca taksit ödemezse, bu kredi gecikmiş olarak adlandırılır. Bir portföyde ödenmemiş toplam kredileri belirtir.

Formül

Formül aşağıdaki gibi temsil edilmektedir -

Temerrüt Oranı = (Geciken Kredi Sayısı / Toplam Kredi Sayısı) * 100

Geciken Kredi Sayısı = 60 gün boyunca taksit ödemeyen toplam kredi sayısı
Toplam Kredi Sayısı = Kredi portföyünde bulunan toplam kredi sayısı.

Temerrüt oranı, her bir kredinin değerini değil, kredi sayısını dikkate alır.

Misal

Esas olarak borç vermekle uğraşan bir kurumun ödenmemiş 100 kredisi vardır. 100 krediden vadesi gelen çok az kredi var -

Verilen,

12 Kredi - 45 gün taksitli
15 Kredi - 62 gün taksit
10 Kredi - 90 günden fazla taksit

Kredi portföyü için temerrüt oranını bulun.

Çözüm

Geciken Kredinin Hesaplanması

= 15 + 10
= 25

Temerrüt Oranının hesaplanması aşağıdaki şekilde yapılabilir -

= 25/100 * 100
= 25

Yorumlama

Bir kurum için kredi portföyü için temerrüt oranı% 25 ise, piyasada verilen 100 krediden 25 kredi zamanında ödeme yapmamaktadır. Bu, kredi portföyü için iyi bir rakam değil. Kurum, masraflı olan ödemeleri geri almak için şimdi üçüncü bir şahıs kiralamak zorunda kalacak.

Dolayısıyla, kredi portföyleri düşük bir temerrüt oranına sahip olmalıdır. Oran ne kadar yüksekse, kredi portföyü ve kurum için o kadar kötüdür.

O nasıl çalışır?

Temerrüt oranı, belirli bir sektörün krizini tahmin etmek için yönetim organları tarafından incelenir. Belirli bir sektörün temerrüt oranının aniden arttığı görülürse, herhangi bir kriz ortaya çıkmadan önce hükümet hızlı hareket etmelidir. Herhangi bir sinyal olmadan ekonomik kriz olmaz; sinyalleri görmezden geldiğimizde ortaya çıkar. Bu nedenle, sinyalleri almak ve hızlı hareket etmek için kredi veren kurumlar ve yönetim organları tarafından doğru bir şekilde incelenmelidir.

Temerrüt Oranı ve Temerrüt Oranı

Geciken krediler, ödemeleri 60 günden uzun süredir bekleyen kredilerdir. 270 günden fazla bir süre için ödeme yapılmazsa, bu kredinin iptal edilmesi gerekir. Böylece bu kredi bir varsayılan olarak ortaya çıkıyor.

Temerrüt oranı, bir portföydeki toplam krediye bağlı olarak temerrüde düşen toplam kredidir. Bu oran kredi portföyünün kaybını gösterir. Varsayılan olduğunda, kurtarma şansının NIL olduğu anlamına gelir. İyileşme şansının hala mevcut olduğu vadesi geçmiş kredilerin aksine.

Önerilen Makaleler

Bu, Temerrüt Oranı ve tanımı için bir rehber olmuştur. Burada, temerrüt oranını hesaplamak için formülü, bir örnek, yorum ve nasıl çalıştığı ile birlikte tartışıyoruz. Aşağıdaki makalelerden daha fazla bilgi edinebilirsiniz -