Tam CIBIL Formu - Hindistan Limited Kredi Bilgi Bürosu
Hindistan Limited'in Kredi Bilgi Bürosu anlamına gelen CIBIL'in tam formu, kredilerden ve kredi kartı limitinden yararlanan çeşitli kişilerin (bireyler ve şirketler dahil) kredi ile ilgili bilgilerinin bir veritabanını tutan bir Hindistan kredi derecelendirme kuruluşudur. bu tür kişilerin kredi itibarına ilişkin bir derecelendirme sağlar. CIBIL, periyodik olarak (örneğin aylık) üye olarak CIBIL'e kayıtlı çeşitli finans kuruluşları tarafından kendisine sunulan mali bilgilere dayalı olarak kaydı tutar.
CIBIL Puanı Neden Önemlidir?
- Bir borçluya tahsis edilen CIBIL puanı kredi itibarını yansıtır. Borçlu, yeni krediler almak için onlara yaklaştığında, puan diğer finans kurumları tarafından dikkate alınmaktadır.
- CIBIL, en güvenilir kredi derecelendirme kuruluşudur. Veritabanına bankalar ve diğer finans kurumları tarafından oldukça güvenilmektedir çünkü CIBIL veritabanını güncel ve güvenilir tutar.
- Finans kuruluşları, CIBIL puanı düşük olan kişilere kredi vermekten kaçınırlar veya kredi verseler bile bu kişiler için faiz oranları daha yüksek tutulur. Bunun aksine, iyi bir CIBIL puanına sahip bir kişi kredilerden kolayca yararlanabilir ve nispeten daha düşük faiz oranlarından yararlanabilir.
CIBIL Puanı Nasıl Kontrol Edilir?
Temel kişisel bilgileri doldurduktan sonra CIBIL'in resmi web sitesinde oturum açarak CIBIL puanınızı kontrol edebilirsiniz. Hesabınıza giriş yaptıktan sonra, ödemeyi yapmanız istenecektir. Ödemeyi yaptıktan sonra CIBIL puanınıza erişebilir ve yıllık raporlarınıza erişebilirsiniz. Herhangi bir tutarsızlık olması durumunda, CIBIL'in şikâyet giderme masasına başvurulabilir.
İyi bir CIBIL Puanının Faydaları Nelerdir?
İyi bir CIBIL puanına sahip olmak çeşitli nedenlerden dolayı önemlidir.
# 1 - Kredi Kullanmada Kolaylık
CIBIL puanı iyi olan bir kişinin kredilerden ve kredi kartlarından faydalanması daha kolaydır çünkü finans kuruluşları bunları kredibilite olarak görür.
# 2 - Daha Düşük Faiz Oranları
CIBIL puanı iyi olan kişiler için faiz oranları daha düşüktür.
# 3 - Hızlı Onaylar
Kredi almak, CIBIL puanı iyi olanlar için daha az külfetli ve daha hızlı bir süreçtir çünkü onlar için daha az evrak işi vardır.
# 4 - Faydalı Teklifler
Heyecan verici avantajlara sahip kredi kartları, para iadesi ve hediyeler yalnızca iyi puan alan kişilerin elde ettiği avantajlardır.
# 5 - Daha Yüksek Sınırlar
Bu tür borçlular, artan limitler için her zaman pazarlık yapabilirler ve normal olarak, finans kuruluşları bu tür müşteriler için daha yüksek kredi limitleri belirlemekten çekinmezler.
CIBIL Tarafından Sunulan Ürünler ve Çözümler
CIBIL, üyelerine aşağıdaki ürün ve çözümleri sunmaktadır.
# 1 - CIBIL Puanı ve Raporu
Gelecekte düzeltici önlemler almak için CIBIL puanınızı kontrol edebilir ve ayrıntılı raporunuza erişebilirsiniz. Daha yüksek bir CIBIL puanı, kredinizin onaylanması için size daha yüksek şans verir.
# 2 - CIBIL Sıralaması ve Şirket Raporu
CIBIL, işletmelerin 1'den 10'a kadar bir ölçekte sıralanmasını sağlar. Bire yakın olan sıralama iyi bir rekoru yansıtır. Öte yandan CIBIL şirket kaydı, şirketinizin kredi geçmişinin eksiksiz bir özetidir ve şirketin kredilerini geri ödemede ne kadar duyarlı olduğunu yansıtır.
# 3 - Krediye Başvurun
CIBIL, gereksinimlerinize göre kredi ve kredi kartı başvurusu yapmak için çevrimiçi bir platform sağlar. Üye bankaların ve diğer finans kuruluşlarının faiz oranlarını, ücretlerini, kredi limitlerini ve diğer kriterlerini karşılaştırabilir ve ardından size en uygun üye ile başvurabilirsiniz.
CIBIL Puanını Etkileyen Faktörler Nelerdir?
CIBIL puanınız çeşitli faktörlerin bir sonucudur.
# 1 - Kredi Geri Ödeme Tarihi
Ödemenin vade tarihlerini kaçırması ve kredi ve kredi kartlarının geri ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda, bu onun kredi notunu olumsuz etkileyecektir.
# 2 - Kullanımı Sınırla
Limitin daha yüksek seviyelerini kullanmak, bankacılarınıza ve diğer finans kuruluşlarına borç yüklediğinizi ve zamanında geri ödeyemeyebileceğinizi gösterecektir.
# 3 - Limitleri Arttırma İsteği
Sık sık limit artışı talep ederseniz, bu yine kredi puanınızı olumsuz etkileyecektir.
# 4 - Birçok Kredi Başvurusu
Aynı anda çeşitli finans kurumlarına kredi ve kredi kartı başvurusu yaparsanız, o kurumlara krediye değer olmadığınızı ve diğer bankaların size kredi vermeye istekli olmadığı izlenimini verecektir. Gereksiz başvuruları yapmaktan kaçının.
# 5 - Yüksek Teminatsız Krediler
Teminatsız krediler, finansal kurumlar için daha risklidir ve daha az güvenilirdir. Daha güvenli kredisi olan bir kişi daha iyi bir puana sahip olacaktır.
CIBIL Puanı ve CIBIL Derecelendirmesi Arasındaki Fark
Kulağa benzedikleri gibi, CIBIL Puanı ve CIBIL Derecelendirmesi bir anlamda farklıdır.
- CIBIL Skoru bireylere verilirken, kurumsal CIBIL notu verilir. CIBIL Puanı, 300 ile 900 arasında değişen üç basamaktan oluşur. İdeal olarak, 750'nin üzerindeki herhangi bir puan, bireyler için iyi bir kredi puanı olarak kabul edilir.
- Öte yandan, şirketlerin CIBIL notu 1'den 10'a kadar bir ölçekte verilir; biri en iyi ve on tanesi en kötüdür. Bir şirketin notu 1 ile 4 arasında ise iyi bir kredi notuna sahip olduğu düşünülebilir.
Sonuç
İyi bir CIBIL Puanına sahip olmak çok önemlidir. Bu nedenle, mevcut kredi ve kredi kartlarının temerrüde düşmeksizin zamanında geri ödenmesi sağlanmalıdır; aksi takdirde CIBIL puanı düşecektir. Puanınızı kontrol etmek ve o puana neyin yol açtığını analiz etmek ve iyileştirme için adımlar atmak için raporunuza erişim sağlamak önemlidir.
