Finansal Bilgi - Anlam, Örnekler, Amaç

Finansal Bilgi Anlamı

Finansal Bilgiler, yatırımcıların şirketin karlılığını, varlıklarını ve büyüme beklentilerini anlamalarına yardımcı olan parasal işlemlerin özetlenmiş verilerini ifade eder. Geçmiş Aylar Banka Ekstresi, Vergi iadesi makbuzları gibi bireylerle ilgili Finansal Veriler, bankaların müşterinin kredi kalitesini, geri ödeme kapasitesini vb.

Amaç

• Finansal Bilgiler çok maliyetli bir veridir. Bireylerin parasal yeteneklerini gösterir. Dolayısıyla kredi veren bir Kurum, kullandırdığı kredinin aylık taksitlerini ödeyebilmek için kişilerin aylık gelirlerine ilişkin bilgi sahibi olmak ister. Bu nedenle, bir bireyin veya işletmenin likidite durumunu değerlendirmek için kullanılır.
• Moody's, S&P vb. Gibi büyük Kredi derecelendirme kuruluşları, derecelendirme üretmek için şirketlerin Finansal verilerine güveniyor. Şirketler, birkaç karşı tarafla parasal işlemlerde bulunur. Bu nedenle, tüm işlemler temel veri noktalarıdır ve bir şirketin kredi kalitesinin iyi mi yoksa kötü mü olduğunu anlamak için kapsamlı bir şekilde analiz edilmesi gerekir.
• Bireyler için Kredi Kalitesi, Kredi Puanına göre belirlenir. Bu nedenle, kredi notu tayin etmek için, derecelendirme kuruluşlarının bireylerin kredi geçmişini incelemeleri gerekir. Bir birey hayatı boyunca ne kadar kredi almıştır? Ne kadar hızlı geri ödedi? Ödemede herhangi bir temerrüt var mı? Dolayısıyla tüm bunlar, bir Bireyin kredi notuna ilişkin bilinçli bir karar vermek için gerekli olan finansal verilerdir.
• Alacaklılar, kredi vermeden önce şirketlerin finansal verilerinden yardım alırlar. Genellikle, belirli bir organizasyona itibar verip vermemeyi anlamak için bu Bilgiyi çalışmakla meşgul olan ayrı Takımları vardır.
• Yatırımcılar, şirketin hisse senetlerine yatırım yapmadan önce, bir şirketin Kredi ve likidite kalitesini tahmin etmek için çeşitli Mali Tabloları okuyarak Bilgi çıkarırlar. Bu araştırma, yatırımcıların hisse senedini satın almaları veya kısaltmaları gerektiğini anlamalarına yardımcı olur.
• Banka işlemleri, Kredi kartı kullanımı ve diğer bazı parasal işlemler gibi bilgiler, Terörist faaliyetleri izlemek ve avlamak için Ülke İstihbaratı tarafından kapsamlı bir şekilde inceleniyor.
• Özel sermaye Yatırımcıları, yeni kurulan şirketlere yatırım yapmadan önce bu Bilgileri kapsamlı bir şekilde inceler. Bu bilgileri çeşitli üçüncü taraf kaynaklardan satın alırlar ve bazen bu bilgiyi doğrudan Start-Up'lardan talep ederler.
• Dış Denetçiler, şirketin Mali Tablolarının doğru bilgileri yansıtıp yansıtmadığını gözden geçirmek için büyük ölçüde çeşitli kaynaklardan elde edilen Mali Bilgilere güvenirler.

Misal

Bay X, ev kredisine başvurmayı planlıyor. Yaşı 45. 15 yıla kadar emekli oluyor. Aylık maaşı 5.000 dolar. 200.000 dolarlık bir kredi uygulamayı planlıyor. Kredi kartı kullanıyor ve ödemelerini zamanında yapıyor. Otomobil kredisini başarıyla ödedi. Banka hesapları, ortalama olarak 50.000 $ tuttuğunu gösteriyor. Bir Finans Kurumu, Bay X'e kredi verip vermemeye nasıl karar verecek?

Çözüm

Bay X için birkaç veri mevcuttur. Aylık EMI'nin 2.000 $ olacağını varsayalım. Yani Bay X'in Geliri, EMI'sini karşılamak için fazlasıyla yeterli.

Kurumun karar vermesine yardımcı olacak diğer finansal veriler ise şu şekildedir:

• Bay X, kredi kartı aidatlarını sürekli olarak zamanında ödemiştir. Dolayısıyla, Bay X'in niyetini ve kabiliyetini gösterir. O temerrüde düşmüş değildir.
• Bay X zaten bir araba kredisi ödedi. Yani EMI ödemelerini nasıl idare edeceğini biliyor. Bu Bilgiler, Kurumların, Bay X'in bir kredi için ilk kez başvuran bir acemi olmadığını anlamalarına yardımcı olacaktır. Yani Bay X EMI'leri nasıl ödeyeceğini biliyor.
• Banka Ekstresi çok önemli bir Finansal Bilgidir. Bay X'in ortalama 50.000 doları koruduğunu gösteriyor. Bay X'in herhangi bir ayda nakit sıkışıklığı olması durumunda da birikimlerden EMI'yi ödeyebileceğini gösterdiği için çok yararlıdır.

Dolayısıyla, mevcut bilgiler Finansal Kurumun Bay X'e konut kredisi verip vermeyeceğine karar vermesine yardımcı oldu. Tüm bilgileri gözden geçirdikten sonra, Bay X'in Konut Kredisi ödeme kabiliyetine ve istekli olduğuna karar verilebilir.

Finansal Bilgi Kaynakları

• Bankalar, bir bireyin veya işletmenin kredi kalitesini değerlendirmek için gereken önemli bilgileri sağlar. Tüm parasal işlemler çoğunlukla banka aracılığıyla gerçekleşir. Bu nedenle, mali gücü ve alacaklılara zamanında ödeme yapma istekliliğini anlamak için Banka beyannameleri dikkatlice okunmalıdır.
• Şirketlerin Finansal Tabloları, bir şirketin Finansal İstikrarına ilişkin pek çok bilgi sağlar. Şirketlerin bilgilerinin çoğu Mali Tablolardan çıkarılabilir.
• Bir şirketin finansal verileri, alacaklılarından ve borçlularından da toplanabilir. Firmanın alacaklılara zamanında ödeme yapıp yapmadığı görülebilir.
• Bir bireyin harcama modelini tahmin etmek için kredi kartı ekstreleri incelenebilir. Dolayısıyla bu bilgiler kredi kartı sağlayıcısından bulunabilir.

Finansal ve Finansal Olmayan Bilgiler

• Finansal Bilgiler, para içeren bilgileri ifade eder. Finansal Olmayan Bilgiler, bir Kişi veya Şirketten yararlanılabilecek ve parayla ilgili olmayan diğer bilgilerdir. Finansal Olmayan verilere bir örnek, şirketin 2018 yılında kurulmuş olması olabilir. Yani bu, finansal veriler değildir.
• Bir bireyin veya şirketin kredi kalitesi ile ilgili doğru kararlar vermeye yardımcı olur. Finansal Tablolar, derecelendirme kuruluşları tarafından derinlemesine okunur ve bunlara göre değerlendirmeler yapılır.
• Değer Yatırımcılar bilinçli kararlar almak için Finansal Bilgileri okur. Yatırımcılar, şirketin beklentileri hakkında bilinçli bir karar verebilmek için bir şirket hakkında bilgi edinmelidir.

Dezavantajları

• Bu bilgiler çok hassastır. Düzgün bir şekilde ele alınmazsa, yüksek parasal dolandırıcılık şansı ortaya çıkabilir. Bu yüzden başa çıkmak çok riskli.
• Bazen yanıltıcı olabilir. Bir kişi geçmişte bir nedenle temerrüde düşmüş olabilir, ancak gelecekte borçlarını ödemeye hazırdır. Geçmiş Bilgileri okuyan Kurumlar, ona borç vermemeye veya daha fazla faiz alarak ona vermemeye karar verebilir. Bu nedenle bilgiler bazen yanıltıcı olabilir.

Sonuç

Finansal Bilgiler altın gibidir. Birkaç üçüncü taraf, sürekli olarak çeşitli kaynaklardan bilgi alıyor. Bu bilgi için devasa bir pazar var. Devlet, Bilgilerin işlenmesine ilişkin katı önlemler almalıdır. Herkesin bu bilgilere kimlerin erişebileceğine ilişkin uygun yasalar yürürlükte olmalıdır.