Bireysel Bankacılık nedir?
Bireysel bankacılık, bankanın kurumlardan ziyade bireysel müşterilerine sunduğu hizmetlerdir ve çek hesabı, tasarruf hesapları, banka kartı, kredi kartı, e-bankacılık hizmetleri, sigorta, yatırım, telefon bankacılığı ve tüketici kredisi vb. ana işlevi kredi, mevduat ve paranın yönetimini içerir.
Bu hizmetler şirketler, finans kuruluşları vb. Kurumsal müşterilere değil, bireysel müşterilere sunulmaktadır. Dolayısıyla tüketici bankacılığı olarak da bilinir. Bankacılığın genel kamuoyunun görünen yüzüdür ve büyük şehirlerin çoğunda çok sayıda bulunan banka şubelerine sahiptir.
Bireysel Bankacılık Örneği
Bay X'in bulunduğu yerde bulunan bir bankada hesabı var. Yanında 5.000 dolar ayırdı. Bu tutarı bankadaki çek hesabına yatırmaya karar verdi. Bu yüzden 5.000 doları çek hesabına yatırmak için bankaya gitti. Ancak bankaya gittiğinde, bankadaki ilgili temsilcisi kendisine emeklilik planlarına yatırım için bankanın başlattığı yeni bir programın olduğunu söyledi.
Bay X planı çekici buldu ve parayı gelecek yıldan itibaren emeklilik planına yatırmaya karar verdi. Ayrıca X, şu anda kiralık bir evde oturduğu gibi aynı bölgede yeni bir ev almayı planlıyor. Bu yüzden konut kredisi imkanları ve konut kredisi almak için gerekli diğer bilgileri sordu. Böylece, bireysel bankacılık yardımıyla, Bay X, parasını yatırabildi, emeklilik tasarruf planını anlayabildi ve ihtiyaç duyduğu diğer bankacılık ürünleri, yani konut kredisi ile ilgili ek bilgileri aldı.
Avantajlar
- Bireysel bankacılık yardımıyla, müşterilerin bankanın birden fazla ürününü alabilecekleri tek bir yerde bireylere çeşitli hizmetler sunulmaktadır. Bu hizmetler arasında Çek hesapları, Tasarruf hesapları, Banka / ATM kartları, Kredi kartları, Para havaleleri, Banka havaleleri, İpotekler ve ev kredileri, Otomobil kredileri, Kişisel krediler, Kasa kasaları vb.
- Tüketiciler tarafından yapılan perakende mevduatlar sabittir ve çekirdek mevduatı oluştururlar.
- Bankanın düşük maliyetli fonlarıdır ve bu fonlar, iyileştirilmiş kar payı ile bankaya daha iyi getiri sağlar. Aynı zamanda bankaların iştirak şirket işlerini de artırır.
- Talep odaklı bir ekonomi olduğunda, perakende bankacılığın yürütülmesine asgari pazarlama çabaları katılır. Ayrıca, tüketici kredilerinin daha düşük riske sahip olduğu varsayılmaktadır, bu nedenle kredilerin NPA'ya dönüşme şansı daha azdır.
- Bireylere uygun fiyatlı kredi sağlar; bu onların gereksinimlerini karşılar ve yaşam tarzlarını artırır.
- Ekonomideki üretim faaliyetini artıran hizmetleri perakende müşterilere sunarak ülkenin ekonomik canlanmasına yardımcı olur.
Dezavantajları
- Bireysel bankacılıkta düzenli izleme gerektiren büyük bir kredi hesabı hacmi var. Bu, insan kaynaklarına büyük harcama yapılmasını gerektirir. Ayrıca, bu hesapların, özellikle uzun vadeli kredilerin düzgün bir şekilde takibi yoksa, bu hesapların sorunlu varlıklar haline gelme ihtimali yüksektir.
- Günümüz dünyasında tüketicilerin tercihleri şube bankacılığından internet bankacılığına veya telefon bankacılığına doğru kaymaktadır.
- Teknolojiye dayalı yeni ürünleri tanıtmakta zorlanan banka şubeleri için sorun yaratmaktadır. Bu nedenle, müşterileri elde tutmak zorlaşıyor. Ayrıca bazı durumlarda teknolojiye büyük yatırım bankalar tarafından yapılıyor, ancak bunları tam olarak kullanamıyorlar.
Önemli noktalar
- Perakende bankacılığın temel işlevi kredi, mevduat ve paranın yönetimini içerir. Kredi, perakende bankalar tarafından konut, araba, mobilya vb. Satın almak için sunulur. Depozito fonksiyonu kapsamında, bankalar tarafından kişilere paralarını yatırmaları için güvenli bir yer sağlanır ve karşılığında tüketici öngörülen faizi alır. . Son olarak, para yönetimi fonksiyonu altında, perakende bankalar, çek hesapları, banka kartları vb. Yardımıyla müşterinin parasını yönetir.
- Yardımı ile, müşterilerin bankanın birden fazla ürününü alabilecekleri tek bir yerde bireylere çeşitli hizmetler sunulmaktadır.
Son düşünceler
- Bireysel Bankacılık, kurumsal müşterilerden ziyade bireysel müşterileri hedefleyen, farklı hizmetler sunan başlıca ticari bankacılık biçimidir.
- Perakende bankaların sunduğu çeşitli ürün ve hizmetler vardır ve bu ürünler tüketicilerin geniş kesimini, gereksinimi göz önünde bulundurarak tasarlayan ürünlerdir.
- Bireysel bankalar tarafından sunulan çeşitli ürünler veya hizmetler arasında Çek hesapları, Tasarruf hesapları, Banka kartları, Kredi kartları, Para havaleleri, Banka havaleleri, İpotekler ve ev kredileri, otomobil kredileri vb. Bulunmaktadır. Bu çeşitli hizmetler nedeniyle, bireysel bankacılık geniş müşteri tabanı ve dolayısıyla küçük değerli çok sayıda işlemi var.
- Bu nedenle, bankanın düşük maliyetli fonları olabilir ve bu, iyileştirilmiş kar hanesine sahip bankaya daha iyi bir getiri sağlar. Aynı zamanda bankaların iştirak işlerini de arttırır.
- Günümüzde kurumsal müşterilere kredi verilmesi bankaların kredi riskini ve piyasa riskini artırırken, bireysel bankacılık durumunda piyasa riski ortadan kalkabilir. Ancak aynı zamanda, perakende bankacılıkta çok büyük bir kredi hesabı hacmi var, bu nedenle bankalar tarafından düzenli olarak izlenmeleri gerekiyor.
