İlk 7 İlgi Türü Listesi
- Sabit Faiz Oranı
- Değişken Faiz Oranı
- Yıllık yüzde oranı
- Birincil Faiz Oranı
- İndirimli Faiz Oranı
- Basit Faiz Oranı
- Bileşik Faiz Oranı
Borç, anapara ve faiz olmak üzere iki bileşen halinde gelir. Ana para, işletme veya birey tarafından ödünç alınan paranın gerçek toplamıdır ve faiz, borç verenin borcu sağlaması için bir şekilde bir gelir biçimi olan ek masraflardır. Faiz, çeşitli biçimlerde gelir ve birincil türleri arasında Sabit Faiz, Değişken Faiz, Yıllık Yüzde Oranı, Yüksek Faiz Oranı, İndirimli Faiz Oranı, Basit Faiz ve Bileşik Faiz bulunur.
# 1 - Sabit Faiz Oranı
Sabit faiz oranı, genellikle borç verenler tarafından krediyi alan kişiden tahsil edilen en yaygın faiz oranı türüdür. Adından da anlaşılacağı gibi, faiz oranı kredinin geri ödeme süresi boyunca sabittir ve genellikle krediyi verirken borç veren ile borçlu arasındaki bir anlaşma temelinde kararlaştırılır. Bu çok daha kolay ve hesaplamalar hiç de karmaşık değil.
- Hem borç verene hem de borçluya, krediyle ilişkili faiz oranı yükümlülüğünün tam tutarının ne olduğu konusunda net bir anlayış verir.
- Sabit faiz, oranın zamanla veya kredi süresi boyunca dalgalanmadığı bir faiz oranı türüdür. Bu, borçlu tarafından yapılacak gelecekteki ödemenin doğru tahmin edilmesine yardımcı olur.
- Sabit faiz oranının bir dezavantajı, değişken faiz oranlarından daha yüksek olabilmesi olsa da, sonunda bir kredinin veya ipoteğin bir süre için maliyetli olması riskini ortadan kaldırır.
Misal
Sabit faiz oranı, bir bankadan / borç verenden 15 yıllık bir süre için% 10 faiz oranıyla 100.000 $ 'lık bir ev kredisi almış olan bir borçlu olabilir. Bu, 15 yıllık borçlunun faiz ödemesi olarak 100000 $ 'ın% 10'unu = 10000 $' ı karşılaması gerektiği anlamına gelir. Bu nedenle, her yıl sabit bir şekilde ana meblağ ile birlikte, 15 yıl boyunca 10000 $ ödeme yapmak zorundadır. Böylece faiz oranında ve borçlunun bankaya geri ödemesi gereken faiz miktarında bir değişiklik olmadığını görüyoruz. Böylece borçlunun bütçesini buna göre planlamasını ve ödemeyi yapmasını kolaylaştırır.
# 2 - Değişken Faiz Oranı
Değişken faiz oranı, sabit faiz oranının tam tersidir. Burada faiz oranı zamanla dalgalanıyor. Değişken oran, eğer faiz genellikle faiz oranının taban seviyesinin hareketiyle bağlantılıysa, bu aynı zamanda ana faiz oranı olarak da adlandırılır. Kredi değişken faiz oranını seçtiyse ve ana borç verme oranı düşerse, borçlular kazanan taraf olur.
- Bu durumda borçlanma oranı da düşer. Bu genellikle ekonomi bir kriz durumundan geçerken olur. Öte yandan, temel faiz oranı veya birincil faiz oranı yükselirse, borçlu bu tür senaryolarda daha yüksek bir faiz oranı ödemeye zorlanır. Bankalar, bunu, borçlunun, kredi veya borcun faizinin piyasa değerinden nispeten daha düşük olan ödemeler vermesine neden olacak kadar düşük faiz oranlarından kendilerini korumak için kasıtlı olarak yapacaklardır.
- Benzer şekilde, kredi onaylandıktan sonra ana faiz oranı düştüğünde borçlunun ek bir avantajı vardır. Borçlunun, ana faiz oranına tayin edilen değişken oranlı kredi için fazla ödeme yapması gerekmez.
Misal
Borçluya 15 yıllık bir dönem için ev kredisi verildiğini ve yaptırım uygulanan kredi tutarının% 10 faiz oranında 100000 $ olduğunu varsayalım. Sözleşme ilk beş yıl için belirlendi, borçlu% 10'luk sabit bir oran ödeyecek, yani 10.000 $ yıl öderken, 5 yıllık dönemden sonra faiz oranı ana faize tayin edilen değişken bir bazda olacaktır. oran veya taban ücret. Şimdi, 5 yıl sonra, birincil faizin arttığını ve sonunda borçlanma oranını% 11'e yükselttiğini varsayalım. Böylece şimdi borçlu yılda 11.000 dolar ödüyor, oysa ana faiz oranı düşerse ve borçlanma oranı% 9 olursa, böyle bir senaryodaki borçlu para tasarrufu sağlıyor ve yılda yalnızca 9.000 dolar ödüyor.
# 3 - Yıllık Yüzde Oranı
Yıllık Yüzde Oranı, kredi kartı şirketlerinde ve kredi bakım yöntemi ödeme metodolojisinde çok yaygındır. Burada yıllık faiz oranı, kredinin toplam maliyeti üzerinden ifade edilen bekleyen toplam faiz toplamının tutarı olarak hesaplanır.
- Kredi kartı şirketleri bu yöntemi, bir müşteri bakiyesini tamamen ödemek yerine devretmesi durumunda uygulayacaktır. Yıllık yüzde oranının hesaplanması, ana faiz oranı olarak ifade edilir ve bununla birlikte, banka veya borç verenin ücretlerinin eklendiği marj.
Misal
% 24 APR'ye sahip bir kredi kartımız olduğunu varsayalım. 12 aydır, aylık% 2 oranında ücretlendiriliriz. Artık tüm ayların günleri eşit olmayacak; dolayısıyla APR, DPR olarak adlandırılan 365 güne veya% 0,065'e bölünür. Böylece, faiz oranı nihayet DPR veya günlük oran günlük kart bakiyesi ile çarpılır ve daha sonra bu sonuç faturalandırma döngüsündeki gün sayısı ile çarpılır.
# 4 - Birincil Faiz Oranı
Birincil faiz, genellikle bankalar tarafından tercih edilen müşterilerine veya kredi geçmişi çok iyi olan müşterilere verilen orandır. Bu oran genellikle normal borç verme / alma oranından daha düşüktür. Genellikle, farklı bankaların ödünç aldığı ve ödünç verdiği oran olan Federal Rezerv borç verme oranıyla bağlantılıdır. Ancak yine, tüm müşteriler bu krediyi seçemeyecek.
Misal
Büyük bir şirketin düzenli bir kredi geçmişine ve çok iyi bir geri ödeme geçmişine sahip olduğunu ve banka kısa vadeli bir kredi için borç verene yaklaştığında, bankanın bunu en yüksek oranda ayarlayıp müşterisine iyi bir jest olarak sunabileceğini varsayalım. ilişki.
# 5 - İndirimli Faiz Oranı
Bu faiz oranı kamuoyuna uygulanmaz. Bu oran genellikle Federal Bankaların diğer finans kuruluşlarına kısa vadeli olarak borç vermesi için geçerlidir ve bu tek bir gün kadar kısa olabilir. Bankalar, kredi verme kapasitelerini kapatmak, likidite sorunlarını gidermek veya kriz dönemlerinde bir bankanın batmasını önlemek için indirimli oranlarda bu kredileri tercih edebilir.
Misal
Kredilerin / borç vermenin tek bir günde mevduatın üzerine çıktığı zamanlarda varsayalım; belirli bir banka, o günkü likiditesini veya borç verme pozisyonunu kapatmak için indirimli bir oranda kredi vermek üzere Federal Bankaya başvurabilir.
# 6 - Basit Faiz Oranı
Basit Faiz, bir bankanın müşterilerinden ücret almak için yaptığı faiz oranıdır. Hesaplama çok basittir ve genellikle anapara, faiz oranı ve dönem sayısının çarpımı olarak ifade edilir.
Misal
Bir bankanın 1000 $ 'lık bir krediye üç yıl boyunca% 10 faiz uyguladığını varsayalım, basit faiz hesaplaması 1000 $ *% 10 * 3 = 300 $
# 7 - Bileşik Faiz Oranı
Bileşik Faiz metodolojisine faiz üzerine faiz denir. Hesaplama genellikle bankalar tarafından banka oranlarını hesaplamak için kullanılır. Temelde kredinin faizi ve anapara tutarı olmak üzere iki temel unsur üzerinden yapılır. Burada bankalar önce kredi bakiyesine faiz tutarını uygulayacak ve bekleyen bakiye, sonraki yılın faiz ödemesini hesaplamak için aynı tutarı kullanacaktır.
Misal
Bankaya 1000 $ 'a% 10 faizle yatırım yaptığımız bir örnek alalım. İlk yıl 100 $ kazanacağız ve ikinci yıl faiz oranı 10.000 $ değil 10.000 $ + 100 $ = 10.100 $ üzerinden hesaplanacak. Böylece basit faiz formatında kazanacağımızdan biraz daha fazla kazanacağız.
