Offset Mortgage (Anlamı, Örnek) - Nasıl çalışır?

Offset Mortgage Anlamı

Offset ipotek, kişinin tasarruf hesabının ipoteği ile bağlantılı olduğu ve bu şekilde hesaplar arasındaki dengeyi dengelediği ipotek türü olarak tanımlanabilir ve bu düzenleme, kişinin faiz ödemesini azaltmasına yardımcı olur, çünkü ödenecek faiz oranı ipotek, tasarruf hesabına alınacak faiz oranına kıyasla önemli ölçüde daha yüksektir, dolayısıyla borçluya net bir fayda sağlar.

Açıklama

• Herhangi bir kişi ipoteği bir finans kurumundan alırsa ve aynı finans kurumunda bir tasarruf hesabı varsa, o zaman her ikisi de birbirine bağlanabilir. Bu tür ipoteğe, ilgili ülkenin vergi kanunlarına bağlı olarak birçok ülkede izin verilmektedir.
• Bu düzenleme, borçlunun tasarruf hesabında mevcut olan miktardaki faizinden tasarruf etmesine yardımcı olur. En önemli faydalarından biri, kişinin hala istediği zaman parayı harcayabileceği birikimlere erişiminin olmasıdır.

Offset ipoteğin özellikleri

Özellikler aşağıdaki gibidir:

1. Bu kavram, mahsup edilmiş ipotek durumunda, tasarruf hesabı veya cari hesap ipotek ile bağlantılı olduğundan ve tutulan tasarruf bakiyesi bakiyeyi dengeleyebileceğinden normal ipotekten farklıdır.
2. Bu düzenleme ile, borçlu tarafından faiz ücretinin ödeneceği ipotek anapara tutarı, bağlantılı banka hesabında bulunan bakiye ile azaltılır.
3. Bu konsept, faiz ücretlerinden tasarruf etmeye yardımcı olduğu için orta veya büyük miktarda mevduatı olan insanlar için harikadır.

O nasıl çalışır?

• Kişinin ipoteğini birikimiyle ilişkilendirmesine izin verin. Böyle bir ipotek sunan finans kuruluşu, kişinin bağlantılı tasarruf veya cari hesaplarında bulunan toplam bakiye sayısını her ay ipoteğe borçlu olduğu tutara karşı mahsup eder.
• Bu mahsuplaştırmadan sonra faiz, düşürülen bakiye üzerinden hesaplanır. Bu, ipoteğe ödenecek faiz tutarı, bir tasarruf hesabında alınacak faiz tutarı oranıyla karşılaştırıldığında önemli ölçüde daha yüksek olduğundan, ödenecek net faiz tutarının azaltılmasına yardımcı olur. Bu nedenle, hesaplar birbirine bağlanana kadar, kişi tasarruf veya cari hesaptan faiz kazanmayacaktır.

Offset Mortgage Örnekleri

Örneğin, Jack'in ABC finans kurumunda 20.000 $ bakiyesi olan bir tasarruf hesabı var ve bu hesaptan şu anda geçen ay çekildi. Tasarruf hesabındaki faiz oranı yıllık% 2'dir. Ayrıca Jack'in anapara tutarı 220.000 $ ve faiz oranı yıllık% 5 olan mahsuplaştırılmış bir ipotek bulunmaktadır.

Bu durumda, Jack tarafından ödenmesi gereken net faiz, ipotek bakiyesinden tasarruf bakiyesi düşülerek elde edilen tutar üzerinden hesaplanacaktır.

• Ödenecek faiz = (220.000 $ - 20.000 $) *% 5
• Ödenecek faiz = 200.000 $ *% 5
• Ödenecek faiz = 2.19.000 $

Ücretler

Bu faiz oranları genellikle geleneksel ipotek faiz oranlarından daha yüksektir. Standart ipotek durumunda olduğu gibi, mahsup edilmiş ipotek durumunda olduğu gibi, hem sabit hem de standart değişken oranlar, daha sonraki faiz oranlarının değişmesi durumunda eski faiz oranının sabitlenmesi durumunda mevcuttur.

Offset Mortgage Vergisi Verimli mi?

Tasarruf hesabı faizi, kazanılan faiz belirli bir miktarın üzerinde ise vergilendirilebilir, ancak mahsup edilmiş bir ipotek durumunda, bir ipotek kredisi ile mahsup edilen para vergilendirilmez, bu nedenle normal bir tasarruf hesabından daha fazla vergi verimlidir. Tasarruf hesapları faiz çekmeyeceğinden ve faiz gelirini vergilendirilebilir gelir olarak beyan etmeleri gerekmediğinden, yüksek vergi mükellefleri için en yararlı olanıdır. Offset ipoteğe, ailelerinin tasarruf hesapları da ilişkilendirilebilir, böylece hesapları bağlı kişi (ler) için vergi avantajı doğacaktır.

Önemi ve Kullanım Alanları

• İpoteğe Faiz Tasarrufu: Bu ipotek türü, bir tasarruf bankası hesabındaki tutar ile kredinin yükümlülüğünü mahsup etmek ve tasarruf bankası hesap tutarının önce kredinin anaparasından mahsup edileceği ve faiz hesaplanacağı için kullanılır. bakiye tutarı üzerinden, dolayısıyla tasarruf hesabı üzerindeki vergi tasarrufu faizinden ve ipotek kredisinin faizinden yararlanma avantajı sağlar.
• Tasarruf Hesabından Para Çekmeye ve Yatırmaya İzin Verin: Burada, tasarruf hesabı bakiyesi krediyi mahsup etmek için kullanılır ve önemli faydası, tasarruf hesabının para yatırma ve çekme için bloke edilmemesi, böylece borçlunun tasarruf bankasına tutarı çekebilmesi veya yatırabilmesi hesabı.
• Mortgage kredisinin daha hızlı geri ödenmesine yardımcı olur.
• Her türlü kredinin geri ödemesi için kullanılabilir.
• Bu hesaplar her tür vergi mükellefi için uygun olabilir.
• Offset hesaplar ile kredi bakiyesi daha hızlı azalır.

Avantajlar

• Vergide Tasarruf: Mahsup ipotek hesaplarıyla, tasarruf hesabına faiz olmadığı için vergi gideri azaltılabilir ve sonuçta tasarruf hesabı faizinden bir vergi kaydedilebilir.
• Kredinin Hızlı Geri Ödenmesi: Mortgage hesabı, tasarruf hesabını bir kredi hesabına bağladığından, tasarruf hesabındaki bakiyeyi kredi hesabı ile mahsup eder ve ilk olarak mevduat anaparası için kullanılacak olan tasarruf hesabındaki bu tutar; dolayısıyla kredi hızlı bir şekilde geri ödenebilir.
• Büyük Mükellefler İçin Yararlandı: Bu hesap, tasarruflu banka hesabına faizden vergi avantajı sağladığından, büyük mükellefler için çok kullanışlıdır.
• Tasarruf Bankası Hesabı Üzerinde Kısıtlama Yok: Tasarruf hesabını bloke etmez. Borçluların krediyi mahsup etmek için kullanmanın yanı sıra tasarruf hesabından para yatırmalarına veya çekmelerine olanak tanır.

Dezavantajları

• Daha Yüksek Maliyet: mahsup hesaplarında bir bankanın faiz ve masrafları normal kredi hesaplarına göre daha yüksektir.
• Faiz Kaybı Geliri: mahsup hesabı, ipotek hesabı ile tasarruf hesabındaki tutarı mahsup etmek için kullanıldığından, fazla paradan faiz kazanılmayacağından; dolayısıyla kısa vadede gelir kaybı yaşanmaktadır.
• Bir mahsup tasarruf hesabından çekilirse, aylık geri ödemeler ve faiz oranları artırılabilir.
• Kredi verenlerin tümü böyle bir hesaptan fayda sağlamaz; dolayısıyla seçim sınırlıdır ve bu, mahsuptan yararlanan kredi verenlere daha fazla fayda sağlar ve kendileri için uygun olan şart ve koşulları belirleyebilirler.

Sonuç

Kredi hesabındaki bakiyeyi tasarruf bankasındaki tutarla mahsup etmek için mahsup edilmiş bir ipotek kullanılır; bu nedenle kredi hızlı bir şekilde geri ödenebilir, ancak aynı zamanda kredi verenler daha yüksek faiz oranları talep eder, çünkü tüm borç verenler mahsup etme avantajını sağlamaz. Büyük vergi mükellefleri için yararlıdır ve tasarruf hesapları üzerindeki faiz üzerinden vergi avantajı sağlar.