Nakit Rezerv Oranı (CRR) nedir?
Bankanın ilgili ülkenin Merkez Bankası nezdinde tutması gereken toplam mevduatın payı nakit rezerv oranı olarak bilinmekte ve bankacılık finans sisteminde likiditeyi kontrol etme aracı olarak kullanılmaktadır.
Basit bir ifadeyle, Nakit Rezerv Oranı (CRR), bankanın ülke merkez bankasında cari hesapta tutulması gereken toplam mevduatının belirli bir yüzdesidir, bu da bankanın bu miktara erişemeyeceği anlamına gelir. herhangi bir ticari faaliyet veya ekonomik faaliyet için para.
Formül
Zorunlu karşılık, rezerv tutarı olarak adlandırılır ve bunu ifade etme formülü şöyledir:
Nakit Rezerv Oranı = Zorunlu Karşılık * Banka MevduatıBanka Mevduatları genellikle aşağıdakileri içerecektir:
Bankanın elinde bulunan tasarruf hesapları, cari hesaplar ve sabit mevduatın toplamından başka bir şey olmayan Net Talep ve Zaman yükümlülükleri.
Nakit rezerv oranını hesaplama denklemi, doğası gereği oldukça basittir.
- Birinci bölüm, ülkede meydana gelen tüm makro faktörler olan enflasyon oranı, harcama oranı, mal arz ve talebi, dış ticaret açığı vb. Tüm makro faktörler dikkate alınarak ülke merkez bankası tarafından belirlenen zorunlu karşılıktır. .
- Formülün ikinci bölümü, bankanın mevduat şeklinde ödünç aldığı Net Talep ve vadeli mevduatlar olup, merkez bankası finansal kriz sırasında ayakta kalabilmek için tüm bankalardan bir miktar rezerv ayırmayı sever.
Örnekler
Örnek 1
ABC bank ltd, kendisini ilk kez merkez bankasında bir banka olarak kaydettiriyor. Nakit rezerv ihtiyacını belirlemek istiyor ve Net Talep ve Zaman yükümlülüklerini 1 milyar dolar olarak hesapladı. Karşılık gereksiniminin% 5 olduğunu düşünerek tüm Nakit Rezerv Oranını hesaplamanız gerekmektedir.
Çözüm:
Merkez bankası% 5 zorunlu karşılık belirlemiştir. Bankanın Net mevduatı 1 milyar dolardır.
Dolayısıyla, Nakit rezerv oranı denkleminin hesaplanması şu şekilde yapılabilir:
- Rezerv Oranı = Zorunlu Karşılık * Banka Mevduatı
- =% 5 * 1.000.000.000
Rezerv Oranı
- Rezerv Oranı = 50.000.000.
Dolayısıyla ABC bankasının bir merkez bankasındaki cari hesapta 50 milyon dolar tutması gerekiyor.
Örnek 2
Aşağıda, iki mali yıl için RBL bank ltd'den alınan alıntı var. Aşağıdaki şekillerin tümü crores içindedir. Net Talep ve Zaman yükümlülüklerinin toplam kredilerin% 45'i olduğunu ve Merkez Bankası'nın% 4'lük bir karşılık oranı talep ettiğini varsayalım.
Her iki yıl için nakit rezerv oranını hesaplamanız gerekmektedir.
Çözüm:
Merkez bankası zorunlu karşılık oranını% 4 olarak belirlemiştir. Bankanın net mevduatı ise toplam borçlanmanın% 45'idir.
- Mart 2017 Banka Mevduatı = 42.567,85 *% 45 = 19.155,33
- Mart 2018 Banka Mevduatı = 53.163.70 *% 45 = 23.923,67
Dolayısıyla Mart 2017 itibarıyla Nakit rezerv oranı hesaplaması şu şekilde yapılabilir:
- Rezerv Oranı = Zorunlu Karşılık * Banka Mevduatı
- =% 4 * 19.155,53
Mart 2017 Rezerv Oranı
- Rezerv Oranı = 766,22
Şimdi Mart 2018 itibarıyla Nakit rezerv oranı hesaplaması şu şekilde yapılabilir:
- Rezerv Oranı = Zorunlu Karşılık * Banka Mevduatı
- =% 4 * 23.923,67
Mart 2018 Rezerv Oranı
- Rezerv Oranı = 956.95
Örnek 3
Aşağıda, Federal Bank Ltd.'den iki mali yıl için alınan alıntı var. Aşağıdaki şekillerin tümü crores içindedir. Net Talep ve Zaman yükümlülüklerinin toplam kredilerin% 85'i ve% 90'ı olduğunu ve Merkez Bankası'nın 2017 ve 2018 yılları için sırasıyla% 5 ve% 5,5'lik bir karşılık oranına ihtiyaç duyduğunu varsayalım.
Her iki yıl için nakit rezerv oranı gereksinimini hesaplamanız gerekmektedir.
Çözüm:
Merkez bankası, rezerv oranının 2017 için% 5, 2018 için% 5,5 olmasını şart koşuyor. Bankanın Net mevduatı, toplam borçlanmalarının sırasıyla% 85 ve% 90'ı.
- Mart 2017 Banka Mevduatı = 103561.88 *% 85 = 88.027.60
- Mart 2018 Banka Mevduatı = 123525.99 *% 90 = 138533.14
Dolayısıyla Mart 2017 itibarıyla Nakit rezerv oranı hesaplaması şu şekilde yapılabilir:
- Rezerv Oranı = Zorunlu Karşılık * Banka Mevduatı
- =% 5 * 88.027,60
Mart 2017 Rezerv Oranı
- Rezerv Oranı = 4.401.38 crores
Dolayısıyla, Mart 2018 nakit rezerv oranı formülünün hesaplanması şu şekilde yapılabilir:
- Rezerv Oranı = Zorunlu Karşılık * Banka Mevduatı
- =% 5,5 * 111.173,39
Mart 2018 Rezerv Oranı
- Rezerv Oranı = 6,114,54 crores
Alaka ve Kullanımlar
Bankalar mevduatları halktan temin ettiğinde, bankanın temel amacı borç vermek ve karşılığında bir spread elde etmektir. Bankalar, kârlarını maksimize etmek ve atıl nakitlerini minimumda bilançoda tutmak için kredilerini maksimize etmek isteyebilirler. Fonların çoğu ödünç verilirse ve acil bir durumda veya ani bir para çekme acelesi olursa, bankalar taahhütlerini veya bir başka deyişle geri ödemelerini yerine getirmek için mücadele edeceklerdir.
Bu mevduatlar karşısında, bir miktar likit paranın sağlanması CRR'nin temel amacı iken, ikincil amacı merkez bankasının ekonomideki faizleri ve likiditeyi kontrol etmesine izin vermektir. Bankaların borç verebileceği likiditenin ne kadar olduğuna bağlı olarak faiz oranları kısa vadede yukarı veya aşağı hareket eder. Çok fazla para akışı veya borç vermede ani artış oranlarda düşüşe ve çok azı ise ani yükselmeye yol açacaktır.