Yıllık Gelir ve 401k Arasındaki Fark
Gelir , bir katılımcı ile sigorta şirketi arasında, katılımcının sigorta şirketine para verdiği ve karşılığında sigorta şirketinin şart ve şartına göre ödeme yaptığı bir sözleşme yapılan yatırım planı olarak çalışmak üzere kurulan hayat sigortası poliçesidir. 401k , işverenler tarafından desteklenen, çalışanların maaş paylarını tanımlanmış katkı yaparak ücretlerini başka yöne çevirmelerine izin verilen popüler bir vergi ertelemeli emeklilik tasarruf planıdır.
Yıllık gelir bir sigorta ürünüdür, 401k ise işveren tarafından sunulan bir emeklilik ürünü veya planıdır. Bu yazıda, aralarındaki farklara bakıyoruz -
- Yıllık ödeme, taksitlerin periyodik olarak yapıldığı bir sigorta ürünüdür. Yıllık ödeme, yatırımcı ile taraf arasında, yatırımcının kuruma toplu ödeme yaptığı ve yaşa geldiğinde taksitini aldığı bir sözleşme olarak düşünülebilir.
Yıllık gelir, yatırımcıya emeklilik yaşına geldikten sonra düzenli bir gelir sağlar. Yatırımcının görev süresinin bitiminden önce ani ölümü olması durumunda, ayrıca vefat tazminatı, vefat tazminatı sağlamakta ve menfaat sahiplerine önceden belirlenmiş bir miktar vermektedir. Bir yatırımcının müşterek olarak yıllık gelirlere sahip olması mümkündür ve bunlar vergilendirilebilir hesaba parayla getirilebilir. - 401k plan türleri, ABD'deki en popüler emeklilik planlarından biridir. 401k işveren tarafından planlanır, ancak katkı çalışan tarafından yapılır. 401k emeklilik için biriktiriyor. Çalışan, her ay çalışanın maaşından belirli bir miktar keser ve bunu çalışanın emekli olduktan sonra alacağı fona yatırım olarak kullanır.
Kesinti vergiye göre ertelenmiştir. Katkıda bulunulabilecek maksimum tutar yıllık 18.500 $ 'dır ve vergi miktarı ödemeler alınana kadar emekli olana kadar ertelenir.
Yıllık Gelir ve 401.000 İnfografik Karşılaştırması
Annuity ile 401k arasındaki en büyük farkları görelim.
Anahtar Farklılıklar
- Yıllık gelir vergiden düşülemezken, 401k çifte vergi avantajı sunar. Para emeklilik için alınana kadar vergi ödenmesine gerek yoktur. Aylık katkılar nedeniyle ödenen vergi miktarı da azalır
- Yıllık gelir çekimleri vergiden düşülemez, ancak BT'nin ertelenmesine izin verir. Hesaptan para çekildiğinde, tutarın tamamı vergiye tabidir.
- Annuity'nin yapılacak katkılar için bir sınırı yoktur. Yapılabilecek katkıların bir sınırı vardır. 2019 itibariyle sadece 19.000 $ yatırım yapılabilir. Yatırımcı 50'ye ulaştığında, limit yılda 25.000 dolara çıkarılır.
- Yıllık gelir ortaklaşa sahip olunabilir ve yetişkin olan herkes tarafından satın alınabilir. 401k müştereken sahiplenilemez. Satın alınamaz ve yalnızca işveren tarafından sağlanır.
- Yıllık gelir için ücretler daha yüksektir. 401k'dan para çekilmesi gerektiğinde ekstra ücret veya herhangi bir komisyon ödenmesi gerekmez.
- Aşağıda, yıllık gelirin ana türleri verilmiştir -
- Sabit Yıllık Getiriler - Bu tür yıllık ödemeler, faiz oranlarındaki değişikliklerden veya piyasa dalgalanmalarından etkilenmez ve bu nedenle en güvenli yıllık gelir türleridir. Sabit rant türleri, Anında Yıllık Gelir ve Ertelenmiş Yıllık Gelirdir. Acil bir yıllık ödemede, yatırımcı ilk yatırımı yaptığı anda ödemeleri alır. Ertelenmiş bir yıllık ödemede para, ödemeler başlamadan önce önceden belirlenmiş bir süre boyunca biriktirilir.
- Değişken Yıllık Getiriler - Adından da anlaşılacağı gibi bu gelirler, doğası gereği değişkendir ve yatırımcılara hisse senedi veya tahvillere yatırım yaparak yüksek getiri oranı elde etme fırsatı verir. Gelir, bu varlıkların performansına bağlı olacaktır. Bu, risk almaya hazır yatırımcılar içindir.
- Belirli bir 401k hesabı türü yoktur.
Yıllık Gelir vs 401k Karşılaştırmalı Tablo
| Temel | Yıllık gelir | 401 bin | ||
| Amaç | Yıllık gelir, bir Sigorta Ürünüdür. | 401k, işveren tarafından sunulan bir emeklilik ürünü veya planıdır | ||
| Vergi | Yıllık gelir vergiden düşülemez. | Çifte vergi avantajı sunar. Para emeklilik için çekilinceye kadar vergi ödenmesine gerek yoktur. Aylık katkılar nedeniyle ödenen vergi miktarları da azaltılır. | ||
| Para çekme | Yıllık gelir çekimleri vergiden düşülemez, ancak BT'nin ertelenmesine izin verir. | Hesaptan para çekildiğinde, tutarın tamamı vergiye tabidir. | ||
| Sigorta | Gelirler hayat sigortası sağlar. (Belirli bir ücretin ödenmesi gerekebilir) | 401k, işveren tarafından sunulan bir emeklilik planıdır | ||
| Katkılar | Annuity'de yapılacak katkılar için bir sınır yoktur | Yapılabilecek katkıların bir sınırı vardır. 2019 itibariyle sadece 19.000 $ yatırım yapılabilir. Yatırımcı 50'ye ulaştığında, limit yılda 25.000 dolara çıkarılır. | ||
| Faydaları | Ek bir fon görevi görür ve katkı payı sınırı yoktur. Faydalanıcılarla emekliliğe yaklaşan bireyler için en iyisidir. | Emeklilik için kullanışlıdır ve vergi avantajı sağlar. | ||
| En çok kullanılanlar | Emeklilikte sabit ödemeye ihtiyaç duyan bireyler için en uygunudur. | En iyi emeklilik fonu olarak kullanılır. | ||
| Türler | Sabit ve Değişken Yıllık Gelir, iki ana Yıllık Gelir türüdür. | 401k hesabı türü yoktur. | ||
| Mülkiyet | Yıllık gelir ortaklaşa sahip olunabilir ve yetişkin olan herkes tarafından satın alınabilir. | 401k müştereken sahiplenilemez. Satın alınamaz ve yalnızca işveren tarafından sağlanır. | ||
| Ücretler | Yıllık gelir için ücretler daha yüksektir. | 401k'dan para çekilmesi gerektiğinde ekstra ücret veya herhangi bir komisyon ödenmesi gerekmez. | ||
| Krediler | Gelirler kredi sunmaz. Hesaptan para çekildiğinde sadece para çekme işlemi yapılır. | Bazı 401k planı, hesaptaki tutarda kredi sunar. Hesaptan 50.000 $ tutarında ödünç alınabilir. |
Sonuç
Hem Annuity hem de 401k, uygun şekilde yönetilirse sağlam emeklilik planları sağlar. Annuity'nin çok sayıda seçeneği varken, 401k hesapta seçenek yoktur. Bu iki program arasındaki temel fark, katkı payı limitinde yatmaktadır. 401k'deki katkılar sınırlı fonlarla sınırlandırılırken, Annuity bu tür sınırlamalardan etkilenmez.
Her iki ürün de yatırımınızı ertelenmiş vergi esasına göre artırma ve büyütme şansı sağlar. Dikkat edilmesi gereken önemli bir nokta, bu yatırımların birbirini dışlamaması ve bir yatırımcının isterse bu iki ürüne de yatırım yapabilmesidir. Bununla birlikte, özellikle vergi avantajlı hesapları tüketmişse, bir kişinin her ikisini de tercih etmesi için hiçbir neden yoktur.
