Borç Konsolidasyon Hesaplayıcısı - Kredilerinizi Nasıl Konsolide Edebilirsiniz?

Borç Konsolidasyon Hesaplayıcı

Borç konsolidasyonu, borçlanan kişinin yüksek faiz oranı olan mevcut çoklu kredilerini düşük faiz oranlı krediyle birleştirmek istemesidir ki bu konsolide bir kredi olacaktır ve ayrıca borç alan kişi de kredi Geri ödemede aylık olarak yapılan ve dolayısıyla faizden tasarruf sağlayan ve borç yükünün azaltılmasına yardımcı olacak tasarruflar. Burada borç konsolidasyonu hesaplayıcısı bu tür tüm hesaplamaları kolaylaştıracaktır.

Borç Konsolidasyon Hesaplayıcı

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Neredeyse,
  • ∑PV, ödenmemiş Bakiyelerin bugünkü değerinin toplamıdır
  • R, yeni faiz oranıdır
  • N kalan ödeme sayısıdır
Mevcut Değer (∑PV) Ödenmemiş Bakiyelerin Mevcut Değeri $ Yeni Faiz Oranı (R) Yeni Faiz Oranı Kalan Ödeme Sayısı (N) Kalan Ödeme Sayısı $

Borç Konsolidasyon Kredisi Hesaplayıcısı Kullanılarak Nasıl Hesaplanır?

Adım # 1 - İlk olarak, birden fazla kredideki ödenmemiş bakiyelerin bugünkü değerini bulun

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Adım # 2 - Daha sonra, aşağıdaki formülü kullanarak daha düşük faiz oranlı mevcut ödenmemiş bakiyelere dayalı yeni taksit tutarını bulmak olacaktır.

Yeni Kredi Taksit = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Adım # 3 - Şimdi borcun ödenebileceği dönemi hesaplayın

nPVA = Giriş ((1-PV (R) / L ') -1 ) / Giriş (1 + R)

Neredeyse,

  • BD, Ödenmemiş Bakiyenin bugünkü değeridir
  • ∑PV, ödenmemiş bakiyelerin bugünkü değerinin toplamıdır
  • L mevcut Ödemedir
  • L 'yeni Ödemedir
  • i eski faiz oranı
  • R, yeni faiz oranıdır
  • n, ödemelerin sıklığıdır
  • N kalan ödeme sayısıdır
  • nPVA, periyodik ödemelerin sayısıdır

Borç Konsolidasyonu Kredi Hesaplayıcı Örnekleri

Örnek 1

Bay X'in ödenmemiş iki borcu olduğunu varsayalım: biri 45.987 $ ve diğeri 15.788 $. Faiz oranı oldukça yüksekti ve bu nedenle Bay X, bunları% 9,75 faiz oranıyla 4 yıllık konsolide krediye çevirmeye karar verdi.

Verilen bilgilere göre konsolide borcun yeni taksit tutarını hesaplamanız gerekmektedir.

Çözüm:

  • Ödenmemiş iki kredimiz var 45.987 $ ve ikincisi 15.788 $ ve toplam ödenmemiş borç 61.775 $ olacaktır
  • Faiz oranı% 0,81 olan% 9,75 / 12 olacaktır.
Yeni Kredi Taksit = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61,775 x% 0,81 x (1 +% 0,81) 48) / ((1 +% 0,81) 48-1)

= 1.559,37 ABD doları

Dolayısıyla, Bay X krediyi konsolide etmek isterse, 4 yıl boyunca aylık olarak 1.559.37 $ ödemesi gerekir.

Örnek 2

Sunita Williams iki kredi almıştır ve detayları aşağıda verilmiştir:

Sunita, kısa bir süre önce Bankadan borcu en uzun süre ödenmemiş görev süresine eşit olacak şekilde birleştirme teklifi aldı. Teklif edilen faiz oranı% 9'dur. Ödediği mevcut aylık taksit sırasıyla 619.88 $ ve 913.07 $ 'dır.

Verilen bilgilere göre, konsolide kredinin yeni taksit tutarını ve borcun tam olarak ödeyebileceği süreyi hesaplamanız gerekmektedir.

Çözüm:

Aşağıdaki formüle göre hesaplanabilen mevcut ödenmemiş Borç bakiyesinin bugünkü değerini hesaplamamız gerekir:

Öğrenci kredisi

  • Aylık olarak uygulanan faiz oranı = 11/12 =% 0,92
  • Kalan süre ise 7 yıl olan 84 aydır.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 ABD doları * (1- (1 +% 0,92) -84 / % 0,92 )

= 36.202,50 ABD doları

Oto kredisi

  • Aylık olarak uygulanan faiz oranı = 10/12 =% 0,83
  • Kalan süre 5 yıl olan 60 aydır.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 ABD doları x (1 - (1 +% 0,83) -% 60 /% 0,83)

= 42.973,75 ABD doları

  • Konsolide ödenmemiş kredi

= 36.202,50 USD + 42.973,75 USD

= 79.176,25 ABD doları

  • Şimdi yeni taksit tutarını aşağıdaki formülü kullanarak hesaplayacağız, yeni bir faiz oranı olan (% 9/12)% 0.75, ödenmemiş en uzun kredinin kullanım süresi olan 84 ay.
Yeni Kredi Taksit = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79.176,25 x% 0,75 x (1 +% 0,75) 84) / ((1 +% 0,75) 84-1)

= 1.532,94 ABD doları

Konsolide bir kredinin ödeneceği süre

  • Şimdi konsolide kredinin ne kadar sürede mahsup edileceğini hesaplayalım
nPVA = Giriş ((1-PV (i) / L ') -1 ) / Giriş (1 + i)

= İçinde (((1-79,176,25 * (% 0,75) / 1,532,94) -1 ) / Giriş (1 +% 0,75)

= 65,58 ay

Böylelikle yeni bir taksitle 5 yıl 6 ay içerisinde borç takas edilebilir.

Avantajlar

  • Ana fayda, kredinin daha erken ödenmesidir ve bu, borçlunun kredi notunu artıracaktır.
  • Bu borç konsolidasyonu yapıldıktan sonra, tahsilat kuruluşları takibi bırakacaktı.
  • Teminatsız borç teminatlı konsolide borca ​​dönüştürülürse, mevcut vergi iadeleri olabilir.
  • Borç konsolidasyonu, daha düşük faiz oranı vergisine ve dolayısıyla faiz çıkışında tasarruflara ve ayrıca kredinin kullanım süresinde bir azalmaya neden olabilir.

Dezavantajları

  • Birden fazla kredinin tek bir konsolidasyon kredisinde yeniden müzakere edilmesi nedeniyle kredi notu üzerinde mütevazı bir etki olabilir, çünkü bu, kredilerin geri ödenememesini yansıtır.
  • Likidite sıkışıklığı nedeniyle, borç konsolide edilir ve bu, bireylerden daha yüksek bir faiz oranıyla ihraç edilebilir. Bu nedenle, daha düşük faizle geri ödenen kredi, daha yüksek ödeme oranına kayacaktır.

Dikkat Edilmesi Gereken Önemli Noktalar

Borç konsolide edilirken aşağıdaki noktalara dikkat edilmelidir

  • Borçlunun ödenmemiş birden çok borcu olmalıdır
  • Ya Banka, borçluya iyi kredi notu nedeniyle kredileri daha düşük bir oranda konsolide etmeyi teklif ederdi ya da borçlu birden fazla krediyi temerrüde düşerse konsolide etmek isterdi.
  • Bazı durumlarda konsolide etmek için asgari ödenmemiş kredi tutarı 100.000 ABD doları olması veya kalan asgari süre 3 yıl veya daha fazla olması gibi şartlar olabilir.

Sonuç

Dolayısıyla, ister teminatlı bir kredi ister teminatsız bir kredi olsun, hikayenin ahlakı, borçlunun bu kredileri daha az faiz ödeyerek ve daha erken ödeyerek konsolide edebilmesi veya krediyi konsolide edip likidite sıkıntısı nedeniyle eskisinden daha fazla ödeyebilmesidir. Birleştirilen bu krediler silinmez, sadece aktarılır.

Ilginç makaleler...