Borç Yardımı nedir?
Borç erteleme, bireyler, şirketler veya uluslar tarafından alınan borcun, esasen borç artışını durdurmak veya daha büyük bir sayıya ulaşmasını yavaşlatmak amacıyla alınan ve daha çok rahatlama sağlamak için borcun sınırlandırılmasını içeren, tamamen veya kısmen affedilme süreci olarak tanımlanmaktadır borç alıcısına.
Kısa Açıklama
Borç hafifletme, öncelikle, alacaklı tarafından alınan borç üzerinde belirli bir rahatlama sağlandığında gerçekleşir, çünkü borç alan, borcun tamamını veya alınan kısmi borcu geri ödeyecek durumda değildir. Bu programın, borç alan kişiye ödenmesi kararlaştırılan miktardan daha az bir miktar ödeme seçeneği sunması avantajına kıyasla birçok dezavantajı da vardır. Genel olarak, borç tasfiyesi veya yardım şirketleri de mevcuttur.
Borç arayanın tek seferde daha az bir meblağı ödemesine izin vermek için alacaklılarla müzakere eden ve borç erteleme şirketi tarafından ödenen ve ardından borç arayan üçüncü taraf şirkete aylık ödemelerle ödeme yapan kişilerdir. Bu bazen borç verenden faiz oranını veya aylık ödemeleri düşürmesini veya borçlu olunan fiili borç miktarını azaltmasını veya kredinin veya borcun geri ödeme süresini uzatmasını isteyebilir.
Borç Yardım Türleri
# 1 - Borç Konsolidasyonu
Bu, tüm teminatsız borçları tahsil etmeyi ve bunları bir kerelik aylık ödeme modunda harmanlamayı içerir. İyi bir kredi puanına bağlı olarak hem ödeme faiz oranı hem de aylık ödeme azaltılabilir.
# 2 - Borç Yönetimi
Bu, borç arayanın, temelde ödeme faiz oranını ve borç arayanın satın alınabilirliğine göre aylık olarak yapılacak ödemeyi düşürmeyi amaçlayan kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı kurumuyla çalıştığı bir durumdur. Buradaki kredi notu, danışmanlık kurumunun değerlendirdiği bir faktör değildir.
# 3 - Borç Uzlaşması
Burada da bir şirket, borç yükünü borçlu olandan daha aza indirmek için borç verenler ile bir müzakere sürecine girecektir. Borç verenler burada taahhüt edilen tutarı ödemekle yükümlü değildir, ancak bu tür bir anlaşmaya girmek, borç arayıcısının kredi notuna yedi yıl süreyle zarar verir.
# 4 - Kredi Danışmanlığı
Kar amacı gütmeyen kuruluşun danışmanları, para akışının kullanımı, yani nereye gittiği ve nereden geldiği ve paranın aşırı harcandığı noktaları azaltan bir bütçe planı üzerinde çalışmak için bu programa katılacaklar.
# 5 - İflas
Bu, bahsedilen diğer dört program türünün tümü başarısız olduğunda son çare olabilir. Borcun geri ödenmesi için zaman çizelgesi 5 yıldan fazla gibi daha uzun bir zaman çerçevesinin ötesine geçerse, iflas yeniden başlamak ve kişinin aynı eski hataları yapmasını önlemek için bir seçenek olabilir.
Borç Yardımı Nasıl Çalışır?
- Bu programlar, öncelikle borç alan kişinin aldığı borcu geri ödemekte zorlandığı kriz zamanında borç alan kişiye rahatlama sağlamayı amaçlamaktadır. Bu, duruma bağlı olarak çeşitli şekillerde olabilir. Bazıları, bir danışma merkezi olarak hareket eden ve alacaklı ile borç alan arasında aracı olan ve ödeme koşulları üzerinde daha fazla müzakere eden harici bir üçüncü taraf şirketi kiralayabilir.
- Bazen en iyi çözüm faiz oranının veya ödenecek aylık miktarın düşürülmesidir. Bazen alacaklılardan, borçlu olunan toplam tutarı büyük ölçüde azaltmalarını ister. Bazen alacaklıdan geri ödeme terimi dediğimiz yıl sayısını artırmasını isteyebilir.
Örnekler
- Borç ertelemesinin çok yaygın bir örneği kredi kartı borçları olarak ifade edilebilir. Bir kişinin kredi kartıyla 5.000 $ tutarında borç almış olduğu ve bir kriz nedeniyle borcunu bir süre sonra ödeyemediği, bu nedenle kredi kartı şirketinin kişiden ekstra ücret talep etmeye başladığı görülmektedir. kredi kartına faiz şeklinde. Birkaç yıl sonra ödeme yapılmaması nedeniyle miktar 10.000 $ 'dır.
- Kredi kartı şirketi, kredi kartı ödemesi durumunda olan hesap alacaklarını başka bir şirkete satabilir. Diğer şirket, borç arayıcı kısmıyla borçlu olunan borcu yeniden yapılandırmak için bir müzakereye girer ve böylece gerçek borcun bir kısmını iptal eder ve belirli bir miktarın geri ödenmesi için borç verenle veya borçla anlaşır. Bu, borç alan için biraz rahatlama sağlayacaktır, ancak diğer yandan, bu, borç arayanın kredi puanını da etkiler.
Seçenekler
Yukarıda tartışıldığı gibi, tüketici borç danışmanlığı, borç tasfiyesi, borç yönetimi, borç konsolidasyonu dahil olmak üzere toplam beş borç erteleme seçeneği vardır ve son olarak dördünden hiçbiri işe yaramadığında, bireyin veya şirketin iflas başvurusunda bulunup sıfırdan başlaması gerekir. aynı eski hataları tekrarlamadan. Etkilenen kişi veya şirket, borç verenle bir miktar yeniden yapılandırma anlaşması yaparak borcu kendi başına ödeyebilir veya borcu veya faiz oranını azaltmak için borç verenlerle müzakere eden ve bunun yerine belirli ücretler talep eden bir borç danışmanlığı şirketini içerebilir.
Avantajlar
- Borcun geri ödemesi düşük faiz oranıyla yapılır veya geri ödenen tutar, alacaklıya gerçek tutarın borçlu olduğundan daha düşüktür.
- Borç, iyi bir borç ödeme programı altında, genellikle 2-4 yıl gibi kısa bir sürede hızlı bir şekilde geri ödenebilir.
- Bir kişinin veya şirketin bir borcunu ödeme baskısının, önceki borcu ödemek için daha fazla borcun alındığı ve böylece borç rakamlarının er ya da geç çok büyük bir miktara dönüştüğü bir borç tuzağına düşmesini engeller.
- Yukarıda bahsedildiği gibi, nihayet son tip olan iflasa geçmeden önce 4 tür borç rahatlaması vardır. Bu nedenle, program tipik olarak bir bireyi veya işletmeyi iflas etmekten korumayı amaçlamaktadır.
Dezavantajları
- Borç ertelemesinin temel dezavantajı, borcun bir kısmının silinmesine rağmen, bunun aynı zamanda kredi notunun düşürülmesiyle birlikte gelmesidir. Silinmiş tutarın geç ödemeleri kredi derecelendirme kuruluşuna kaydedilir ve böylece kredi notu düşürülür.
- Bu program, bazen daha yüksek miktarda olabilen borç yardım şirketlerine ödenmesi gereken birçok gizli ücret ve masrafla birlikte gelir.
- Ödediğimiz veya affedildiğimiz tutar 600 ABD Dolarından fazlaysa, bu vergiye tabi gelir olarak kabul edilir ve bunun üzerinden vergi ödememiz gerekir.
- Alacaklı, borç arayana karşı alacak tahsil davası açabilir.
- Borç verenin uzlaşma teklifini kabul etmek zorunda kalacağına dair garanti yoktur. Bazı kredi verenler borç erteleme şirketleriyle çalışmayı sevmezler ve bu nedenle borç arayanlar daha fazla gecikme cezası ve mevcut borç için cezalarla cezalandırılır.
Sonuç
Borç rahatlaması, uygulamaya konulduğunda avantajlardan daha fazla dezavantaja sahiptir. Bir şirketin, zamanında geri ödeyebilen, düzgün bir şekilde dengelenmiş bir borca sahip olması çok önemlidir. Bu programlar, şirketin borcunu ödemesi için kesinlikle hiçbir seçenek kalmadığında iyidir ve bu, şirketin tamamen iflas etmesini engeller.
