SLR'nin Tam Formu - Hedefler, Etki, Nasıl Çalışır?

SLR'nin Tam Formu nedir?

SLR'nin tam biçimi Yasal Likidite Oranı'dır. Bankanın likit varlıklarının borçlu olduğu net talebe ve zaman yükümlülüklerine oranı olarak adlandırılır. Likit varlıklar nakit, altın ve diğer menkul kıymetlerden oluşmaktadır. Yasal likidite oranı, merkez bankasının, altında hizalanan bir bankanın karşılaması gereken asgari rezerv gereksinimlerini belirlediği rasyonel temel olarak adlandırılır. Kanuni terimi, bankanın yasal ve zorunlu olarak merkez bankasının rezerv gereksinimlerine uyması gerektiği anlamına gelir.

SLR'nin Hedefleri

  1. Merkez bankası, ticari bankaları bağımsız kasada vadesiz mevduatlar ve likit varlıklar tutmaları için görevlendirir.
  2. Oran, ulus için para politikasının oluşturulmasına yardımcı olur.
  3. Merkez bankası bu oranı üst üst sınır için yüzde 40 ile alt sınırda yüzde 23 arasında belirler.
  4. Oran, ticari bankaların varlıklarını belirli bir eşiğin ötesinde tasfiye etmelerinin sınırlandırılmasında etkilidir.
  5. Oran belirlenmemiş veya belirlenmemişse, bankalar veya finansal kuruluşlar varlıkların aşırı tasfiyesine başvurabilir ve karşılığında finansal sağlığını tehlikeye atabilir.
  6. SLR oranı, banka kredisinin oluşturulmasına ve kontrol edilmesine yardımcı olur. Merkez bankası, enflasyon seviyelerinde belirgin bir değişiklik olduğunda özellikle oranı değiştirecektir.
  7. Enflasyonda bir artış olduğunda, banka SLR oranını yükseltir ve bu da banka kredisini kısıtlar.
  8. Ekonomide bir durgunluk olduğunda banka SLR oranını düşürerek banka kredisini yükseltir.

SLR Bileşenleri

Yasal oranın iki geniş bileşeni vardır:

# 1 - Likit Varlık

1 ila 2 gün içerisinde nakde dönüştürülebilen varlıklardır. Bu tür varlıklar normalde nakit benzerlerinden, altın, hazine bonoları, devlet tahvilleri, menkul kıymetler ve pazarlanabilir menkul kıymetlerden oluşur.

# 2 - Net Zaman ve Talep Yükümlülükleri

Bankaların veya finans kuruluşlarının bankalardan kabul ettiği mevduatlardır. Bankalar bu tür kuruluşlara talep üzerine ödeme yapmakla yükümlüdür. NTDL, vadesiz mevduatlar, vadesi geçmiş sabit mevduatlar, vadesiz mevduatlar ve tasarruf mevduatları ile değişen vadelere sahip mevduatları içermektedir. Vadeli mevduat sahipleri, mevduatlarını vadeye gelene kadar tasfiye edemezler ve bu mevduatlar vadesinden önce tasfiye edilirse, banka mevduat sahiplerine bu tür çekimler için ceza keser.

SLR Nasıl Çalışır?

  • Ulusun finansal sistemi, finansal aracılar ve piyasa katılımcıları tarafından yönetilmektedir. Merkez bankası, ülkenin farklı bölgelerinde fon üretmek ve dağıtmak için münhasır haklara sahip olan finansal kurum veya finansal aracıdır. Ulusun hükümetlerinden özel haklar alıyorlar. Hindistan'da merkez bankasının rolü Hindistan Rezerv Bankası tarafından tasvir edilirken, ABD için bu rol federal rezerv tarafından tasvir edilmektedir.
  • Ülkelerin farklı bir bölümünde faaliyet gösteren ticari bankalar merkez bankalarına rapor veriyor. Merkez bankası, kendisine bağlı ticari bankaların performansını izler ve denetler. Ticari bankalar arasında uyum ve performans standartlarını sağlamak için merkez bankası yasal bir likidite oranı belirler.
  • Banka, net talebi ve zamana dayalı yükümlülükleri karşılamak için belirli oranlarda nakit ve altın bulundurmak zorundadır. Merkez bankası bu oranı belirler ve buna uyumlu tüm ticari bankalar belirlenen orana uymak zorundadır. Oran değerlenirse, banka ekonomiye para akışını daraltır. Yasal likidite oranı, para politikasının yönetilmesine yardımcı olur ve ticari bankaların çözücü olmasını sağlar.

SLR Nasıl Hesaplanır?

Yasal likidite oranını hesaplama formülü aşağıda gösterildiği gibi ifade edilir: -

Yasal Likidite Oranı = LA / NTDL

Buraya,

  • Likit varlık LA olarak temsil edilir.
  • Net zamana dayalı ve talep yükümlülükleri NTDL olarak temsil edilir.

Örnekler

ABC Bank örneğini ele alalım. Banka, 20 milyon dolar değerinde likit varlığa sahiptir. Bankanın NTDL veya net zaman ve talep yükümlülükleri 200 milyon $ 'dır. ABC bankasının yasal likidite oranının belirlenmesine yardımcı olun.

SLR oranını aşağıda gösterildiği gibi belirleyin: -

Yasal likidite Oranı = LA / NTDL
  • = 20.000.000 ABD Doları / 200.000.000 ABD Doları
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0.1

Yasal likidite Oranı =% 10.

Dolayısıyla bankanın SLR oranı% 10'dur.

Etki

  • Baz oranı sabitlerken ekonomideki fon akışını düzenlediği için SLR'nin etkisi muazzamdır. Baz oran, ticari bankaların borçlulara borç vermesinin yasak olduğu, merkez bankası tarafından belirlenen orandır. Bu nedenle taban oran, borç verme ve borçlanma işi üzerinde şeffaflığı teşvik eder.
  • Yasal likidite oranı, mevduatın bir kısmının her zaman güvende kalmasını sağlar ve mali sistemin arızalanması durumunda mevduatları geri almaları durumunda mevduat sahiplerine kolayca sağlanacaktır. SLR'nin rekabetçi kalmasını sağlamak için, banka net zamanını ve borçlarını iki haftada bir rapor etmelidir.
  • Merkez bankalarının yetki alanına giren ticari bankalar yasal likidite oranına uymazlarsa, ticari banka merkez bankasına yıllık bazda banka faiz oranının üzerinde yüzde üç ceza ödemek zorundadır. Ek olarak, hemen çalışma günündeki herhangi bir temerrüt ticari bankalara yüzde 5 ceza ile sonuçlanır.

SLR ve CRR arasındaki fark

  1. CRR, nakit rezerv oranını ifade eder.
  2. Nakit rezerv oranı sadece ticari bankaların merkez bankalarında bulundurdukları nakit ve nakit benzerlerine odaklanmaktadır.
  3. Yasal likidite oranı, ticari bankanın merkez bankaları nezdinde bulundurmak zorunda olduğu nakit, altın, hazine menkul kıymetlerinden oluşmaktadır.
  4. Yasal likidite oranı, ticari bankanın borçlulara kredi verme kabiliyetine odaklanır.
  5. Nakit rezerv oranı, merkez bankasının ticari bankalara kredi verme kabiliyetine odaklanır ve bu nedenle merkez bankaları, CRR yardımıyla ticari bankacılık sistemindeki para arzını kontrol eder.
  6. Ticari bankalar, SLR kurallarına uymak için merkez bankalarında tutulan likit varlıklar üzerinden faiz elde ederken, ticari bankalar merkez bankasında tutulan nakit rezervlerden asla faiz kazanmazlar.
  7. Nakit rezerv oranı ekonomideki para akışını izler, yasal likidite oranı ise ticari bankaların mevduat sahiplerinin taleplerini karşılamasına yardımcı olur.

Sonuç

Yasal oran, merkez bankalarına bağlı tüm ticari bankalar tarafından sürdürülmelidir. Merkez bankaları ülkenin ekonomik durumunu düzenli olarak gözden geçirir ve buna göre yasal likidite oranını değiştirir. Merkez bankası SLR'yi yükseltirse, bu, merkez bankasının ticari bankanın banka limitinin kullanılabilirliğini sınırlamasını istediği anlamına gelir.

Oran, bankanın ticari bankaya verdiği mevduatları tasfiye etmesi halinde mevduat sahiplerinin taleplerini karşılayabilmesini sağlar. Ticari bankalar yasal likidite oranına uymazlarsa, merkez bankaları tarafından uygulanan para cezaları ve cezaları ödemek zorundadır.

Ilginç makaleler...