Amortize Edilmiş Kredi Formülü - Nasıl hesaplanır? (Örnekler)

İçindekiler

İtfa Edilmiş Kredi Formülü nedir?

İtfa Edilmiş Kredi Formülü nedir?

İtfa edilmiş kredi formülü, borçlunun üstlendiği kredi için borç verene yapması gereken yıllık veya aylık ödemenin belirlenmesi ile ilgilidir. Yıllık ödeme, yıllık faiz ödemelerinden ve uzun vadeli borcun yıllık kısmından oluşur. Yıllık ödemedeki faiz bileşeni, kredinin ilk kullanım süresi boyunca yüksek olmaya devam etmektedir, ancak, hizmet süresinin sona ermesi sırasında, ana bileşenler yıllık ödemeye hakimdir.

Yıllık ödemeler, yıllık gelir formülünün bugünkü değeri kullanılarak belirlenebilir. İtfa edilmiş ödeme faiz oranına, kredinin kullanım süresine, ödünç alınan meblağa ve borç verenler ile borç alanlar arasındaki anlaşmaya göre bileşik faiz oranına bağlıdır. İtfa edilmiş ödeme, borç verenin, borçlu tarafından karşılanacak borç verme tutarından ne kadar alacağını tahmin etmesine izin verecek şekilde belirlenir.

Formül şu şekilde ifade edilir: -

İtfa Edilmiş Kredi Formülü = (Ödünç Alınan Tutar * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Buraya,

Faiz oranı i olarak temsil edilir.
Kredinin kullanım süresi n olarak temsil edilir.

Açıklama

İtfa edilmiş kredi aşağıdaki adımlar kullanılarak hesaplanabilir:

Adım 1: İlk olarak, borçlunun kredi miktarını belirlemesi gerekir. Borçlu, kapasitesini ve kredinin mevcudiyetiyle birlikte, hesap makineleri, fon açığını doldurabilmeleri için arzu ettikleri kredi miktarını belirler.

Adım 2: Ardından, borç verenin tutarı ödünç verme olasılığı en yüksek olan faiz oranını belirleyin. Ekonominin koşulları temelinde ve borç verenlerin beklentilerine göre, borçluların kullanabileceği belirli bir faiz oranı aralığı olabilir. Borçlular, mevcut seçenekler arasından en iyi faiz oranını seçmek zorundadır.

Adım 3: Ardından, borçlunun borçlunun ödeme kapasitesine dayanarak hizmet verebileceğine inandığı kredinin kullanım süresini belirleyin.

Adım 4: Ardından, ödünç alınan miktarın, faiz oranının ve kredinin kullanım hakkına sahip olan birliğin ve faiz oranının toplamını belirleyin.

Adım 5: Ardından, kredinin ve birliğin kullanım hakkına sahip olan birliğin toplamını ve faiz oranını düşürün.

Adım 6: Ardından, borçlunun krediyi amorti etmek için borç verene ödemek zorunda olduğu borçlu tarafından ödenmesi gereken amorti edilmiş kredi tutarına ulaşmak için 4. adımdan elde edilen sonuç değerini 5. adımın sonuç değeri ile bölün.

İtfa Edilmiş Kredi Formülü Örnekleri

Örnek 1

Yeni evi için finansman arayan bir borçlu örneğini ele alalım. 20 yıllık görev süresi için yüzde 8 faiz oranıyla 2 milyon dolarlık kredi vermek isteyen bir borç veren var. Borçlunun aylık itfa edilmiş kredi tutarını belirlemesine yardımcı olun.

İtfa Edilmiş Kredi Miktarının hesaplanması için aşağıdaki verileri kullanın

Aylık itfa edilmiş kredinin hesaplanması aşağıdaki gibidir -

= (2.000.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65.690,70 ABD Doları) / (3.926802771)

Aylık İtfa Edilmiş Kredi Tutarı -

Aylık İtfa Edilen Tutar = 16.728,80 $

Borçlu krediyi üstlenirse, 20 yıllık bir süre için aylık amortismana tabi tutulmuş 16.728.80 $ tutarında hizmet vermelidir.

Örnek 2

Yeni arabası için finansman arayan bir borçlu örneğini ele alalım. 5 yıllık görev süresi için yüzde 8 faiz oranı ile 0,5 milyon dolarlık kredi vermek isteyen bir borç veren var. Borçlunun aylık itfa edilmiş kredi tutarını belirlemesine yardımcı olun. Aylık itfa edilmiş tutarı görüntülendiği şekilde belirleyin: -

İtfa Edilmiş Kredi Miktarının hesaplanması için aşağıdaki verileri kullanın

Aylık itfa edilmiş kredinin hesaplanması aşağıdaki gibidir -

= (500.000 ABD Doları x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4.966,15 ABD doları) / (0,489845708)

Aylık İtfa Edilmiş Kredi Tutarı -

Aylık İtfa Edilen Tutar = 10.138,20 ABD doları

Borçlu krediyi üstlenirse, beş yıl boyunca aylık amorti edilmiş 10,138,20 $ tutarında hizmet vermelidir.

Alaka ve Kullanım

Krediye başarılı bir şekilde hizmet verebilmek için, borçlunun kredinin süresi boyunca hizmet etmesi gereken amortize edilmiş kredi tutarını belirlemesi gerekir. Borçlu, anapara bakiyesini düşürmek için kritik dönemeçlerde erken ödeme yaparsa, bu da yüksek faiz ödemelerini düşürürse, Amortize Edilmiş Kredi avantajlı olarak kabul edilir. Ek borç almadan önce, bir borç tuzağı durumundan kaçınmak için mevcut açık kredi hesaplarının değerlendirilmesi tavsiye edilir.

İtfa edilmiş kredi miktarı, yıllık veya aylık gelirin en az yüzde 35'i olmalıdır. Faiz oranı düştüğünde, her zaman aynı amortize edilmiş tutar değerini koruyun ve kredinin kullanım süresini azaltın. Bu, tahsis edilen zaman çerçevesi içinde kredilerin daha hızlı servis edilmesini sağlayacaktır.

Excel'de Amortize Edilmiş Kredi Formülü

Şimdi, aşağıdaki excel şablonunda amorti edilmiş kredi kavramını göstermek için excel örneğini ele alalım. PMT işlevi, amorti edilmiş kredi tutarının belirlenmesine yardımcı olan excel'in finans işlevidir. Pmt sözdizimi aşağıdaki şekilde temsil edilir: -

= devresel_ödeme (oran, dönem_sayısı, bd, (gd), (tür))

Buraya,

Faiz oranı, oran olarak temsil edilir.
Dönem sayısı nper olarak temsil edilir.
Kredi tutarı, pv olarak temsil edilir.
Gelecekteki değer, fv olarak temsil edilir.
Dönem başında veya başında belirlenecek pmt değeri tür ile temsil edilir.

İtfa edilmiş kredi kavramını daha fazla açıklamak için excel'deki örnekleri ele alalım.

Örnek 1

İtfa Edilmiş Kredi Miktarının excel'de hesaplanması için aşağıdaki verileri kullanın.

PMT işlevi kullanılarak Aylık Ödemenin hesaplanması aşağıdaki gibidir,

= PMT (% 8,00 / 12,20 * 12, - 2000000 ABD doları)

Aylık Ödeme -

Aylık Ödeme = 16.728,80 $

Benzer şekilde, amorti edilmiş kredi kavramını daha fazla açıklamak için excel'deki 2. örneği ele alalım. Tablo, risk priminin ayrıntılı bir açıklamasını sağlar.