Zorunlu Karşılık Tanımı
Zorunlu Karşılık, bankanın herhangi bir iş veya ekonomik faaliyet için erişemeyeceği şekilde, bankada tutulması veya merkez bankasına yatırılması gereken, toplam mevduatın bir oranında likit nakit tutarıdır.
Bankalar tarafından tutulan emniyet parasını düzenlemek için dünya çapındaki merkez bankaları tarafından üye bankaları için yetkilendirilmiştir. Bu nakit rezerv, farklı ekonomilerde birçok farklı amaca hizmet eder. Amerika Birleşik Devletleri Merkez Bankası, Amerika Birleşik Devletleri'nde bu zorunluluk üzerinde yetkiye sahip olan Federal Bankadır. Benzer şekilde, Çin Halk Bankası da Çin bankaları için benzer bir işlevi yerine getiriyor.
Zorunlu Karşılık Gereksiniminin Bileşenleri
Zorunlu Karşılık Gereksinimi, Net Talep ve Zaman Borçlarının (NDTL) bir fonksiyonudur. NDTL, cari mevduatlar, tasarruf mevduatları, vadeli mevduatlar ve diğer yükümlülüklere dayanmaktadır. Bu, diğer bankalardan gelen mevduatlar için de ayarlanmıştır. NDTL formülü şu şekildedir:
NDTL = Vadesiz borçlar + vadeli borçlar + diğer vadesiz ve vadeli borçlar - diğer bankalardaki mevduatlar
Hesaplama Net talep ve zaman yükümlülükleri kullanılarak yapılabilir.
Nakit Rezerv Oranı = Merkez Bankası / Net talep ve vadeli yükümlülükler ile sürdürülen Nakit Rezervi.
Rezerv Gereksinimlerine Örnekler
Aşağıda, hesaplamasını daha iyi anlamak için verilen örnekler verilmiştir.
Örnek 1
Amerika Birleşik Devletleri'nde ABL adlı bir bankanın Federal Rezerv tarafından% 9,2 nakit rezerv tutması gerektiğini varsayalım. Banka net talep ve vadeli yükümlülüklerini 100 milyon $ olarak açıkladı. Bankanın Federal Rezerv'e koyacağı rezerv miktarı nedir?
Çözüm:
Federal rezervin nakit rezervi üzerinde% 9,2'lik bir düzenlemesi olduğundan, ABL bankasının net talebi ve zaman yükümlülükleri için geçerli olacaktır. Banka, 100 milyon $ 'lık NDTL'sinin% 9.2'sini rezerv olarak tutacak.
NDTL'ye karşı Nakit Rezerv
- = 100 ABD doları *% 9,2
- = 9,2 ABD doları
Böylece, Federal Rezerv kasalarında 9,2 milyon doları koruyacak.
Örnek 2
Meksika'daki Smith and Sons Limited bir banka, net talep ve zaman yükümlülüklerinin (NDTL)% 7,5'i tutarında bir rezerv şartı ile görevlendirildi. Bilançosunda aşağıdaki yükümlülükler varsa (tabloya bakınız) ve NDTL'ye% 80'i atfedilebiliyorsa, hesaplama, rezerv gereksinimi için tutması gereken miktarı elde edecek mi?
Tüm rakamlar ABD doları cinsindendir.
Çözüm
Yukarıdaki tablo, bankanın bilançosunda sahip olduğu toplam yükümlülüklerin düşülmesi için kullanılabilir. Zorunlu karşılık gereksinimi, net talep ve zaman yükümlülüklerinin (NDTL) bir fonksiyonudur ve bu nedenle ikincisi, toplam yükümlülüklerin bir yüzdesi aracı olarak elde edilebilir.
Toplam Yükümlülükler ve Net Talep ve Zaman Yükümlülükleri
- Böylece, toplam yükümlülükler = 23 milyon dolar + 30 milyon dolar + 12 milyon dolar = 65 milyon dolar.
NDTL = 65 milyon $ 'ın% 80'i olan toplam yükümlülüklerin% 80'i
Yedek gereksinimi = NDTL'nin% 5'i.
Tutar Yedekleri
- = 3,9 ABD doları
Yani, bankanın Meksika merkez bankasıyla yapması gereken rezerv sayısı = 3,9 milyon dolar.
Avantajlar
- Bankacılık tarihinde uzun bir süre, rezerv gereksinimleri Merkez bankalarının para dolaşımını düzenlemesine yardımcı oldu. Artık faiz oranlarını (borç verme oranlarını) kontrol altında tutmanın faydalı olduğu düşünülüyor. Bununla birlikte, Merkez bankaları bu oranları zorunlu olarak zorunlu kılmaz, ancak etkiler veya etkiler.
- Ayrıca bankaların kendi aralarında kullandıkları diğer oranlara da rehberlik eder. Örneğin, LIBOR - Londra Bankalararası Teklif Edilen Oran.
- Aynı zamanda sistemdeki likiditeyi tarayıcının altında tutmak için bir önlemdir.
- Aynı zamanda enflasyonla mücadele için bir araç olarak da kullanılabilir.
Sınırlamalar
- Nakit rezerv oranı, kısa vadeli fonları ve yüksek likidite olarak kabul edilen diğer menkul kıymetleri hesaba katmaz. Dolayısıyla, bir bankanın likiditesinin gerçek bir resmini sunmaz.
- Kötü yönetilen bir rezerv, ekonomide yavaşlamaya ve / veya finansal kuruluşların gelişigüzel önlemlerine neden olabilir.
- Modern çağdaki çoğu iktisatçı, para dolaşımını kontrol eden rezerv gereksinimi kavramına katılmıyor. Bankacılık alanındaki artan işlevselliklerle birlikte, bu tür gereksinimlerin para dolaşımını düzenlemede daha az rol oynayacağını düşünüyorlar.
Dezavantajları
- Zorunlu karşılık ihtiyacının sürekli artması veya azalması, yatırımcıların ruhunun sönmesine neden olabilir. Bazen yatırımcı çevrelerinde kritik hale gelirler.
- Bu gereksinimler, uygulanması pahalı olabileceğinden, yalnızca sıkı bir şekilde ihtiyaç duyulduğunda değiştirilir.
Önemli noktalar
- Merkez bankalarının rezerv yükümlülüğü yüksek ise üye bankalar Merkez bankaları nezdinde daha yüksek tutara sahip oldukları için daha az kar elde etmektedirler. Tam tersi, bu gereksinim daha az ise kar yüksektir.
- Bankalar hem Merkez Bankasından hem de birbirlerinden borç alırlar. Bankalar arasında ödünç alınan ve verilen fonlar Federal fonlar olarak bilinir. Ve uygulanan faiz oranına Fed fon oranı denir.
- Zorunlu karşılıkları aşan meblağları elinde tutan herhangi bir finans kuruluşunun fazla rezervi olduğu söyleniyor.
Sonuç
Rezerv gereksinimleri her zaman amacına hizmet etmeyebilir. 2008-09 mali krizinde görülebileceği gibi, daha düşük faiz oranları ve daha düşük gereksinimler, amaçlandığı gibi genişletici taktiklere dönüşemedi. Bu şartlarla telafi edilemeyen genel güvensizlik yüzündendi.
Amerika Birleşik Devletleri, Hindistan ve Japonya gibi ülkeler, rezerv gereksinimleri için sırasıyla ABD Federal Rezervi, Hindistan Merkez Bankası ve Japonya Bankası Merkez bankaları tarafından yetkilendirilmektedir. 124,2 milyon ABD Dolarını aşan bir yükümlülük için ABD Federal Rezerv Sistemi, bankaların 17 Ocak 2019 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere% 10'unu kenara ayırmasını şart koşuyor. böyle bir gereklilik
Geçtiğimiz yirmi yılda, Hindistan Merkez Bankası, Nakit rezerv gereksinimi nedeniyle ortalama% 5,41'e ulaştı. Nakit rezervleri tutma zorunluluğu olmayan ülkeler var. Örneğin, Hong Kong, Birleşik Krallık ve Avustralya'da bu tür gereksinimler yoktur.
