İşletme Bankacılığı nedir?
İşletme bankacılığı, yalnızca işletmeler ve kurumsal müşterilerle ilgilenen ve özellikle ihtiyaçlarını karşılamak için tasarlanmış işletme kredisi, varlık yönetimi, elektronik fon transferi gibi ürünler sunan, banka veya finans kurumunun uzmanlaşmış bölümüdür. Bankalar, kendileri için ana kâr kaynağı olduğu için bu alana odaklanmıştır, genellikle kurumsal müşteriler için faiz oranları ve ücretler perakende müşterilere göre daha yüksektir.
Bir İşletme Bankası Tarafından Sağlanan Tesis / Hizmet Türleri
Wells Fargo veya Barclays gibi finans kuruluşları, şirketlerin bir bankanın çeşitli tesislerini ve hizmetlerini sabit hizmet bedelleri ile kullanmalarına izin veren şirketlerle anlaşma imzalar. Kısa ve uzun vadeli krediler gibi kolaylıklar ve akreditif gibi hizmetler bir işletmenin sorunsuz işlemesini sağlar.
# 1 - Kredili Mevduat Tesisi
Şirketler, şirketlerin cari hesaplarındaki mevcut bakiyeden daha fazla nakit gereksinimine sahip olduğunda, şirketler genellikle bankaların faiz oranı uyguladığı bankalardan kredili mevduat olanaklarından yararlanır. Kredili mevduatlar genellikle beklenmedik harcamalar için alternatif bir finansman kaynağı olarak kullanılır. Kredili mevduat, küçük ve orta ölçekli işletmeler için çok yaygın bir finansman kaynağıdır.
Önemli karakteristik
- Kredili mevduat kredisi kısa vadeli finansman olarak mevcuttur ve dalgalı finansman gereksinimleri olan veya mevsimlik bir iş döngüsüne sahip şirketler için yararlıdır.
- Kredili mevduat tesisi, bir borç verenden ön onay alınarak veya alınmadan kullanılabilir. Genel olarak, Ön onaylı bir tesis, onaysız duruma kıyasla daha düşük bir faiz oranı taşır.
- Bazen büyük kredili mevduat imkanları şirket varlıklarına karşı güvence altına alınabilir ve bu da borç verene yönelik risk daha düşük olacağı için Faiz oranını düşürür.
- Ödenen faiz vergiden düşülebilir ve kredili mevduat bakiyesi şirketin ticari finansmanı hesaplamasına dahil edilmez.
Misal
New York merkezli küçük bir perakende firmasının tedarikçilere ödeme yapmak için acil nakit gereksinimleri olduğunu, o zaman firmanın bir bankadaki sabit mevduatı karşılığında teminatlı bir kredili mevduat kredisi alma seçeneğine sahip olduğunu varsayalım. Kredili mevduat sabit bir mevduata karşı teminat altına alındığından, daha düşük bir Faiz oranı taşıyacak ve firma, kredili mevduat ilkesini ve nakit alacakları üzerinden faiz ödeyebilecektir.
# 2 - Banka Kredisi veya Vadeli Kredi
Şirketler yeni mülk, tesis veya makine satın almak gibi ticari genişletmeye gitmek istediklerinde, şirketler genellikle sabit veya değişken faiz oranlı sabit vadeye sahip bir banka kredisine gitmeyi tercih ederler. Banka aracılığıyla, kredi şirketleri mevcut nakit rezervi üzerinde büyük bir darbe almadan işlerini genişletebilirler.
Önemli Karakteristik
- Banka kredileri, orta ve uzun vadeli iş ihtiyaçları için en iyi finansman kaynağıdır.
- Faiz oranı sabit veya değişken oranlı olabilir. Değişken oran, LIBOR'a (Londra Bankalararası Sunulan Oran) dayanmaktadır.
- Şirketin gelir yaratma kabiliyetine ve gelecekteki nakit akışına, kredi miktarına, geri ödeme planlarına, kredi vadesine göre karar verilecektir.
- Kredi şirketin varlıklarına karşı teminat altına alınırsa, o zaman genel olarak, Faiz oranları daha düşük olacaktır, ancak her durumda, işletme geri ödeme yapamaz, o zaman borç veren varlıkları ele geçirme ve kredi tutarını geri alma hakkına sahiptir.
- Kredi ödemesinin temerrüdü, gelecekteki krediler için faiz oranında bir artışa ve şirket aleyhine yasal işlemlere yol açabilir.
# 3 - Kredi Mektubu
Uluslararası ticarette genellikle bir kredi mektubu veya LC'ler kullanılır. Kredi sözleşmesinin mektubu, her halükarda, İthalatçı (veya alıcı) ödemeyi yapamazsa, LC'yi çıkaranın, yani banka, ihracatçıya (veya satıcıya) tam veya kalan ödemeyi alıcı adına.
Akreditif Türleri
- Bekleme Akreditifi: Bu tür LC'lerde, banka tutarı yalnızca LC'ye başvuran kişi ödeme yapamadığında öder.
- Yolcu Kredi Mektubu: Yabancı ülke bankalarında yapılan banka onur ödeme taleplerinin düzenlendiği yolcu için bu tip LC'ler kullanışlıdır.
- Döner Kredi Mektubu: Bu LC türü, belirli bir süre için belirli bir limit dahilinde herhangi bir sayıda ödemeye izin verir.
- Onaylanmış Akreditif: İki banka Dahil edilmiştir (Düzenleyen banka ve teyit eden banka); Kartı veren banka veya LC'nin sahibi ödeme yapamazsa, bankanın onaylaması satıcıya ödemeyi sağlar.
Önemli Karakteristik
- Bireysel bir alıcının güvenilirliği başka bir ülkeden bir satıcı tarafından belirlenemediğinde, alıcı tarafından mektup kredisi ticaretin tamamlanmasında önemli bir rol oynar.
- Banka, alıcının kredi değerliliğine göre kredi riskini almakta ve akreditif düzenlerken hizmet bedelini almaktadır. Kredi riski yüksekse ücretler daha yüksek olacaktır.
- Mesafe, her ülkede farklı kanunlar ve karşı tarafı kişisel olarak tanımanın zorluğu gibi hususlar bir akreditifin daha da önemli hale gelmesini sağlar.
- Bir akreditif, hem alıcılar hem de satıcılar için daha iyi ödeme koşulları ve malların zamanında gönderilmesine yardımcı olur.
Misal
Amerika Birleşik Devletleri merkezli bir mobilya şirketi olan Ladder Inc.'in Kenya merkezli bir ABC şirketine 100.000 dolarlık mobilya ihraç etmek istediğini, ancak Ladder Inc.'in Kenyalı şirketlerin bunları ödeyebilecekleri konusunda endişeli olduğunu varsayalım.
Bu sorunu çözmek için ABC Şirketi, Bank of Kenya'dan, ABC Şirketinin 100.000 $ 'lık ödemeyi 60 gün içinde karşılayacağını, aksi takdirde Bank of Kenya'nın faturayı kendisi ödeyeceğini belirten bir kredi mektubu alır. Bank of Kenya daha sonra akreditifini Company Ladder Inc.'e göndererek mobilyayı göndermeyi kabul eder.
Gönderi bittikten sonra Company Ladder Inc., Bank of Kenya'ya yazılı bir taslak (döviz bonosu da denir) sunarak 100.000 $ 'ı ister.
# 4 - Hazine ve Nakit Yönetimi Hizmetleri
Bankalar, bir ödeme koleksiyonu gibi işbirliği yapmak için Hazine yönetimi hizmetleri sağlar. Ödemeler, ticaret ve tahvillere yatırım, döviz. Bankaların hazine yönetimine ayrılmış özel bir departmanı var ve bu hizmetleri sabit bir maliyetle sağlıyor.
Önemli Fonksiyonlar
- Etkili Hazine yönetimi, işin sorunsuz işlemesine yardımcı olur ve borç veren ile paydaşların güvenini kazanır.
- Hazine yönetiminin temel amacı, bir firmanın likidite pozisyonunun istikrarlı olmasını sağlamaktır.
- Hazine yönetimi, şirketin çeşitli operasyonel ve finansal riskleri azaltmasına yardımcı olur.
Misal
Düzenli olarak yabancı para gereksinimi olan bir ihracat işletmesine ait bir şirket varsayalım; daha sonra şirket en iyi döviz kurunu almak için bankanın hazine hizmetini talep edebilir.
Sonuç
İşletme bankacılığında ana hedef, işletmelerin sorunsuz işlemesini sağlayacak ve gelecekteki büyüme için sadık bir Kurumsal müşteri tabanı oluşturacak Yenilikçi teknolojileri kullanan şirketlere en iyi işbirliği bankacılık çözümünü sunmaktır.
