Bankasürans Anlamı
Bankasürans, banka ve Hayat Sigortası Şirketinin birleşimidir. Bir bankanın müşterisine hayat sigortası gibi ürünleri ve diğer sigorta ürünlerini satmak için banka ile Güvence Şirketi arasında yapılan bir ortaklıktır, aynı zamanda bankanın müşterilerine sigorta faydaları sunarlar ve bunu yaparak her iki şirket de kar elde eder.
Açıklama
Bankasürans, hayat sigortası ürünlerini bankalar aracılığıyla satmaktan başka bir şey değildir. Bankalar ve hayat sigortası şirketleri ortaklaşa iş yapmak için bir araya geliyor. Hem bankalar hem de sigorta şirketleri için faydalıdır çünkü burada banka sigorta şirketlerinin ürünlerini müşterilerine satmakta ve banka da bu sigorta müşterilerine banka ürünleri sunmaktadır.
Sigorta şirketi, müşteriye, müşterilerin her yıl prim ödemeleri gereken bir poliçe sunar ve sigorta şirketleri, ölüm ödeneği olarak bilinen toplu ödeme yapar. Sahibinin bu ürünü teminat olarak aldığı menkul kıymetlerden biridir. Gelecekte herhangi bir kaza sonucu ölüm meydana gelirse, bu ürün sahibinin ailesine yardımcı olacaktır çünkü aile toplu para alır.
Önem
Banka sigortacılığında bankalar, riskli işler yapmadan kolayca kar elde edebilirler. Bankaların sadece sigorta şirketi ürünlerini satması gerekiyor ve karşılığında banka komisyon alacak. Bankalar hayat sigortası ürünleri sunarak daha fazla fayda sağlayacak çünkü müşterilerle iyi ilişkiler kurma şansı elde edecekler. Hayat Sigortası Şirketi, banka çalışanları için ek bir avantaj olan özel eğitimler düzenleyecektir.
Özellikleri
- Banka müşteri adına prim ödeyemez.
- Bir bankada sadece iki sigorta şirketi kullanabilir.
- Tüm komisyonlar yıllık hesaplar raporunda açıklanır.
- Bir banka her zaman bankacılık işine odaklanır.
- Bir sigorta şirketi için, bir banka ağı satış için faydalıdır.
- Periyodik değerlendirme nedeniyle yapın.
- Bankasürans karlılığı artırır.
- Müşteri yaşam boyu değerini artırır.
- Tüm finansal imkanları tek çatı altında sunabilir.
Bankasürans Türleri
İki tip var:
# 1 - Hayat Sigortası Ürünleri
- Vadeli sigorta planları
- Bağış planları
- Birime bağlı sigorta planları
# 2 - Hayat Dışı Sigorta Ürünleri
- Sağlık Sigortası
- Denizcilik Sigortası
- Mülk sigortası
- Anahtar adam sigortası
Bankasürans Modelleri
- Saf Distribütör Modeli - Bu modelde banka, sigorta şirketlerinin bir ürününü sunar. Birden fazla şirketin ürünü sunuyorlar. Bunun için sigorta şirketleri yönetim ücretleri gibi bankaya komisyon öderler.
- Stratejik İttifak Modeli - Bu modelde sigorta şirketi ile banka arasında bir bağlantı vardır. Banka, sadece sigorta şirketinin satmak istediği ürünleri teklif edecek.
- Ortak Girişim Modeli - Bu modelde banka ürün ve dağıtım tasarımına katılır. Altyapı kullanımı için ortak karar alma ve yüksek sistem entegrasyonu vardır.
- Finansal Hizmet Grubu - Bunda finansal faaliyetlerin tüm imkanları tek çatı altında.
Faydaları
- Bankasürans, bir müşterinin tüm ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak ve istedikleri tüm gereksinimleri inceleyerek eksiksiz bir finansal çözüm sunar.
- Güvenle ilgili bir sorun yok çünkü müşteriler bir bankadan ürün alıyorlar ve banka ile mevcut ilişkileri var.
- Sigorta ürünleri ile yatırım fonları, krediler, muhasebe vb. Tüm imkanları tek çatı altında sunarak müşteri için daha rahattır.
- Banka, geçmişlerini inceleyerek hangi ürünü satın almak için uygun tavsiyelerde bulunacak profesyonel uzmanlığa sahiptir. Bankasürans, süreç için daha az zaman gerektirir, çünkü bankanın zaten verilerine ve belgelerine erişimi vardır.
- Hem hizmeti tek çatı altında sunar, bu nedenle bir müşterinin ulaşması kolaydır, böylece genel müşteri memnuniyetini artıracak, böylece hem sigorta şirketleri hem de banka müşteri memnuniyeti ile birlikte kar elde edecektir.
- Her iki firmanın çalışanları da daha fazla teşvik alacak, böylece çalışmaları için motivasyon kazanacak ve bunun sonucunda personel müşteriye daha iyi hizmet verecek ve bu sayede yeni müşteriler de gelip katılacak.
- Bir bankanın müşterilere hayat sigortası şirketlerine verdiği gibi her iki yönden de faydalıdır, bu nedenle hayat sigortası şirketleri için kârlıdır. Bunun karşılığında bankalar için de faydalıdır çünkü sigorta müşterilerine banka ürünleri satarak da kar elde etsinler.
- Hem banka hem de sigorta şirketi çalışmalarını içerir, böylece çalışanların gereksinimleri artacaktır. Bazı kırsal bölgelerde bankalar bulunduğu için sigorta şirketlerinin bankalarla çalışması daha faydalıdır, dolayısıyla sigorta ürünlerinin pazarlanması da daha kolay olacaktır.
- Müşteriler için temel avantaj, operasyonel maliyeti düşürdüğü için indirimli bir fiyata özelleştirilmiş bir sigorta ürününün ve rehberlik için uzmanların da hazır bulunmasıdır. Ayrıca prim cirosunun artması için de faydalıdır.
Dezavantajlar
- Bankasürans için ilk yatırım daha fazladır ve daha fazla çalışan gerektirir.
- Sadece birkaç ürün satmak için kullanışlıdır.
- Vizyon ve farkındalık eksikliğinden dolayı bu süreçleri yönetecek kişiler için eğitim düzenlemeleri gerekiyor.
Sonuç
Tüm avantaj ve dezavantajları gördüğümüz gibi hem banka hem de Hayat Sigortası şirketlerini birleştirmek her ikisine de faydalı olduğu için iyi bir fikir diyebiliriz. Bankasürans tüm imkanları tek bir çatı altında sunduğundan müşteriler için de iyidir.
Banka çalışanları da daha fazla teşvik alır ve daha üretken hale gelebilir. Veri toplama için gereken süre azaldığından, hayat sigortası şirketlerinin bir bankadan müşteri verilerini alması kolaydır. Bu iki yönlü bir iştir çünkü bir banka sigorta şirketinin ürünlerini satabilir ve ayrıca sigorta müşterilerine banka ürünleri sunabilir.
Bu düzeydeki sigorta uzmanlığı için, tüm banka çalışanlarının bu konuda fikir veya bilgi edinmesi için eğitimler alacaklar.