Kötü Banka nedir?
Kötü Banka, geri alamadığı diğer bankaların / finans kuruluşlarının batık kredilerini veya tahsili gecikmiş varlıklarını satın almak amacıyla kurulmuş bir kuruluştur. Kötü kredileri aldıktan sonra, bu tür bankalar çeşitli geri ödeme yöntemlerini kullanarak tutarı geri almaya çalışırlar ve orijinal banka veya kurum bu varlıkları devrederek bilançoyu temizleyebilir.
Son olarak Deutsche Bank, hisse senedi alım satım işini kapatma ve 75 milyar Euro risk ağırlıklı varlığı Bad Bank'a geçirme planını açıkladı.
- Bu bankanın kurumsal yapısı, sadece tek bir bankayı satın almak yerine, finansal kuruluşlar grubunun riskli varlıklarını da üstlenebilir.
- Genel olarak, bu tür kredileri devralırken, bu tür bankalar bu kredilerin kalitesini ve geri kazanılabilirliğini denetler ve devralma için yüksek marjı korurlar.
- Orijinal banka, kötü kredileri diğer kredilerden ayırarak, kötü varlıkları iyilerden ayrı tutabilir, böylece iyi olanlara kötü olanlar bulaşmaz.
Kötü Banka Örneği
Örneğin, Grant Street bankası 1988 yılında Mellon Bank'ın kötü varlıklarını barındırmak için kuruldu. Bu, ilk kötü banka oluşumuydu ve Mellon bankası bu stratejiyi kullanan ilk banka oldu. Bunda, Grant Street bankasının Mellon bankasının şüpheli kredilerinin 1,4 milyar dolarlık kısmını elinde tutmasına karar verildi.
Mellon bankasının hissedarları daha sonra kötü bankanın hisselerini ve bire bir temettüyü ihraç ettiler. Grant street bankasının ilk yatırımcıları iyi karlar elde ettiler ve birkaç yıl sonra, yani 1995 yılında banka tüm tahvil sahiplerinin tutarını geri ödeyerek ve tüm hedeflerini gerçekleştirdikten sonra feshedildi.
Avantajlar
- Banka, batık kredileri diğer kredilerden ayırarak, sorunlu varlıkları iyi olanları kirletmekten uzak tutabilir. Yatırımcılar ve diğer paydaşlar ikisini ayırarak ve karıştırarak, bankaların mali durumunu ve performansını kesin olarak öğrenebilir, bu da borç verme, ticaret yapma, borç alma ve sermaye artırma kabiliyetini bozabilir.
- Yeni banka, temel amacı tahsili gecikmiş kredilerin geri kazanımı ile oluşturulacağından, toparlanma hızı da daha fazla olacak ve bu nedenle krediler yakında geri kazanılacak ve kötü banka da uzmanlaşacaktır. bu.
- Böyle bir bankanın oluşturulmasıyla, kötü kredilerin geri kazanılması yükü, asıl banka tarafından azaltılacak ve bu da daha sonra ana iş alanına bakabilecektir.
- Tahsili gecikmiş alacakların iktisap edilmesinden önce genellikle yüksek bir marj tuttuğu için bu tür bankalar tarafından kar elde edilebilir.
Dezavantajları
- Kötü krediyi yönetmek için böyle bir banka oluşturma fikri basittir, ancak pratikte oldukça karmaşıktır. Örgütsel faktörler, yapısal faktörler ve finansal ödünleşmeler gibi kötü kredileri bant bankalarına transfer etmek için adımlar atmadan önce dikkate alınması gereken birçok faktör vardır. Faktörlerin bankanın likiditesi, bankanın karı ve bankanın bilançosu üzerindeki etkisini, özellikle kriz durumunda yargılamak zordur.
- Böyle bir bankanın diğer bankanın geri kazanması bir şekilde zor olan kritik kredilerini almaya gitmemesi ve sadece kolayca geri kazanılabilir kredileri almaya odaklanması mümkündür.
- Bazen baskı durumu banka için ortaya çıkabilir ve bu durumda kredileri geri almak için etik olmayan yolları benimseyebilir.
- Krediyi alan bankaya, diğer bankanın yanlış bilgileri ifşa etmesi veya vitrin yardımı ile kredi hesabının gerçek durumunu ifşa edememesi olasıdır.
- Kötü bankaların tahsili gecikmiş alacakları almak için aldıkları yüksek marj, diğer bankanın karını azaltabilir.
Bad Bank'ın önemli noktaları
- Diğer kredi için tahsili gecikmiş kredinin ayrıştırılmasındaki temel amaç, yatırımcıların bankanın mali durumunu daha yüksek bir kesinlikle bilmelerini sağlamaktır.
- Bu tür kredileri devralırken genellikle kötü bankalar bu kredilerin kalitesini ve geri kazanılabilirliğini denetler ve devralma için yüksek marjı korurlar.
- Diğer bankanın bir şekilde geri kazanması zor olan kritik kredilerini almaya gidemeyebilirler ve sadece kolayca geri kazanılabilir kredileri almaya odaklanabilirler.
Sonuç
Tahsili gecikmiş krediyi yönetmek için kötü bir banka oluşturma fikri basittir, ancak pratikte oldukça karmaşıktır. Organizasyonel faktörler, yapısal faktörler ve finansal ödünleşmeler gibi sorunlu kredileri yasak bankalara devretmek için adımlar atmadan önce dikkate alınması gereken birçok faktör vardır.
